大家元宵節(jié)快樂(lè)啊。

今天是正月十五，過(guò)完今天，年總算真正過(guò)完了。

年前寫(xiě)那篇《》的時(shí)候，我人還在辦公室，心已經(jīng)飛回老家了。

現(xiàn)在娃的壓歲錢(qián)也收完了，人也回到上海了。

光說(shuō)不練假把式，昨天半夜一點(diǎn)，我等不及就把她的壓歲錢(qián)給辦了。

今天趁保單還熱乎，分享給大家。

先說(shuō)說(shuō)今年壓歲錢(qián)的戰(zhàn)況。

我們家的情況比較折騰，年前回河南，陪我爸媽過(guò)除夕。

大年初一再吭哧吭哧開(kāi)車(chē)回江蘇，陪我婆婆走親戚。

折騰是真折騰，但好處嘛，

娃的紅包兩頭收，收了個(gè)爽！

河南那邊收了一圈，江蘇這邊又收了一圈。

最后盤(pán)了一下，家里長(zhǎng)輩們一共給了8666元。

回了上海，老板又塞了1千，湊了個(gè)整——

9666元。

數(shù)字挺吉利，9666，長(zhǎng)長(zhǎng)久久、六六大順。

清點(diǎn)完紅包，我干了一件非�？桃獾氖拢�

我把誰(shuí)給了多少錢(qián)，一筆一筆列了個(gè)單子。

爺爺給了666，姥姥給了2000，奶奶給了1000……

我相信大部分家長(zhǎng)，都會(huì)這么做。

畢竟記個(gè)數(shù)，回頭好還人情，親戚之間嘛，講究個(gè)有來(lái)有往。

但我記這筆賬，還有另一個(gè)想法——

我想讓寶寶知道，她是在很多人的關(guān)心和愛(ài)里長(zhǎng)大的。

實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)，等我閨女長(zhǎng)大了，她跟這些親戚能有多熟？

大概率是逢年過(guò)節(jié)見(jiàn)一面，客氣地叫一聲“太公好”、“大姨好”，然后就沒(méi)話(huà)了。

親戚們熱情地來(lái)一句：“你小時(shí)候我還抱過(guò)你呢！”

孩子禮貌笑笑，心里可能在嘀咕，根本不認(rèn)識(shí)啊？

倒不是孩子冷漠，因?yàn)樵谒某砷L(zhǎng)軌跡里，這些親戚本來(lái)就是很偶爾才出現(xiàn)的面孔。

甚至再過(guò)個(gè)十幾二十年，有些年紀(jì)大的長(zhǎng)輩，可能都不在了。

但在她小時(shí)候，這些親戚也確實(shí)抱過(guò)她、逗過(guò)她，把紅包塞到她手里過(guò)。

我不想讓這些善意，隨著時(shí)間糊里糊涂就沒(méi)了。

列個(gè)清單，哪怕以后不常聯(lián)系，這份情，也在她生命里留下過(guò)印跡。

紅包清點(diǎn)完了，接下來(lái)怎么辦？

說(shuō)實(shí)話(huà)，9666塊錢(qián)，對(duì)于我一個(gè)有穩(wěn)定工作的成年人來(lái)說(shuō)，真干不了什么大事。

我拿著這錢(qián)，甚至覺(jué)得有點(diǎn)燙手——

我能拿，但我不敢花。

因?yàn)閷?duì)于小朋友來(lái)說(shuō)，這就是一筆巨款。

而她未來(lái)對(duì)錢(qián)的認(rèn)知，可能就是從這里開(kāi)始的。

我想起我小時(shí)候，每年為了收壓歲錢(qián)，我要學(xué)好多吉祥話(huà)給大人拜年。

但是每次都是上午開(kāi)開(kāi)心心把錢(qián)拿過(guò)來(lái)，下午到家，我媽一句：“拿過(guò)來(lái)吧�！�

然后我的壓歲錢(qián)就沒(méi)了。

我因?yàn)檫@個(gè)事兒，跟我媽鬧過(guò)好多回。

有一年我動(dòng)了小心思，提前把壓歲錢(qián)藏到枕頭底下。

結(jié)果第二天一覺(jué)睡醒，一摸，還是沒(méi)了。

我哭了一上午，我媽說(shuō)我是“小財(cái)迷”。

還有一次，親戚給得多，我偷偷抽了20塊錢(qián)，帶著弟弟妹妹出去買(mǎi)糖、買(mǎi)貼畫(huà)、買(mǎi)那種五毛錢(qián)一個(gè)的小玩具。

那個(gè)下午有多快樂(lè)，回家被我媽發(fā)現(xiàn)之后就有多慘。

我現(xiàn)在自己當(dāng)媽了，其實(shí)也能理解我媽當(dāng)年的想法。

但我也仍然記得，那個(gè)枕頭底下空空如也的感覺(jué)。

所以，我不想讓我閨女也經(jīng)歷一次“我的壓歲錢(qián)去哪兒了”。

我希望我能理直氣壯地告訴她：

你的壓歲錢(qián)，媽媽給你打理得明明白白。

不光讓你知道錢(qián)在哪兒，還讓這筆錢(qián)發(fā)揮了更大的作用。

而這筆錢(qián)的更大作用，主要在兩件事上。

第一個(gè)，是讓她親眼看見(jiàn)，“小錢(qián)”是怎么變成“大錢(qián)”的。

每年幾千塊的壓歲錢(qián)，如果隨手花掉，其實(shí)也就買(mǎi)幾件衣服、幾個(gè)玩具。

穿完就忘了，長(zhǎng)大就丟了。

但如果攢下來(lái)，十多年后就是十來(lái)萬(wàn)。

等她十八歲成年，這筆錢(qián)能買(mǎi)一輛小車(chē)，能去一趟環(huán)球旅行，能出國(guó)游學(xué)，甚至夠她搗鼓點(diǎn)自己的小生意。

在這個(gè)過(guò)程中，她自然就明白了儲(chǔ)蓄的價(jià)值。

說(shuō)實(shí)話(huà)，二十年后世界啥樣，誰(shuí)知道呢？

但有一件事是確定的：

不管她想干什么，都有一筆啟動(dòng)資金在那兒等著她。

很多家長(zhǎng)吐槽說(shuō)自己孩子對(duì)錢(qián)沒(méi)概念、花錢(qián)大手大腳，不知道存錢(qián)。

但我有時(shí)候會(huì)想，孩子從小到大，你有帶她做過(guò)儲(chǔ)蓄這件事嗎？

如果從來(lái)沒(méi)有，那她怎么會(huì)有這個(gè)意識(shí)呢？

第二個(gè)，我想讓她學(xué)會(huì)記賬，學(xué)會(huì)心里有數(shù)。

我們家的基因里，好像就帶著“打量事”的習(xí)慣。

我媽是這樣，我也是這樣。

我從大一就開(kāi)始記賬，到現(xiàn)在十四年了。

每個(gè)月花了多少、存了多少、投了多少，心里門(mén)兒清。

這件事讓我受益良多，就像我媽說(shuō)的：“有規(guī)劃的人，日子越過(guò)越順暢�！�

但想把這個(gè)家族傳統(tǒng)傳給我閨女，我光說(shuō)“你要學(xué)會(huì)記賬”，小孩子是聽(tīng)不懂的。

你得讓她真的上手，真的有機(jī)會(huì)去支配一筆錢(qián)。

所以我選的這個(gè)產(chǎn)品，有點(diǎn)特別。

它不是那種存進(jìn)去一二十年不能動(dòng)的傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，而是交完第一年就有“利息”。

我交十年，它也連續(xù)給10年。

我的打算是，等她五六歲了，對(duì)數(shù)字有概念了，我就把這筆返的“利息”，折成現(xiàn)金給她。

讓她自己去想，怎么花、花在哪兒、花完了怎么辦。

我?guī)е还P一筆記下來(lái)，月底或者年底一起復(fù)盤(pán)。

在這個(gè)過(guò)程中，她自然會(huì)慢慢明白，

錢(qián)不是憑空消失的，是一筆一筆花出去的；

知道自己花在哪兒了，才知道怎么攢得住。

所以，最后我給孩子選了一個(gè)什么樣的產(chǎn)品呢？

它有點(diǎn)類(lèi)似于一個(gè)傳統(tǒng)的增額終身壽，再加一個(gè)醫(yī)療金賬戶(hù)。

每年呢，我就把她的壓歲錢(qián)存進(jìn)去，存1萬(wàn)，不夠的我補(bǔ)，連續(xù)存10年。

這個(gè)產(chǎn)品增額的部分，說(shuō)實(shí)話(huà)挺無(wú)聊的。

到第10年也就9萬(wàn)5，好像連本都沒(méi)回。

雖然后續(xù)也能不斷地漲，但坦白來(lái)講，這個(gè)收益完全不夠看。

但第二塊的醫(yī)療金部分，才是我真正看中的。

保單前10年，每年會(huì)給2600多到3100多的醫(yī)療金。

累積下來(lái)，10年大概有2.88萬(wàn)的醫(yī)療金。

有了這筆醫(yī)療金，我能解決兩件事。

第一件，是孩子的日常醫(yī)療。

當(dāng)媽媽的都知道，小孩子晚上發(fā)燒特別嚇人。

一下子燒到燒到39度40度，真怕給孩子燒傻了，肯定得趕緊送去醫(yī)院。

我們之前送過(guò)一次，去的公立醫(yī)院，從晚上10點(diǎn)一直等到凌晨1點(diǎn)，孩子才看上病。

當(dāng)時(shí)孩子燒得迷迷糊糊，我抱著她在全是人的走廊里坐著，真的又急又累，特別受罪。

要是送私立的話(huà)，一下一兩千就花出去了；買(mǎi)高端醫(yī)療的話(huà)，一年保費(fèi)少說(shuō)1萬(wàn)了。

對(duì)于家長(zhǎng)來(lái)講，這個(gè)開(kāi)支還是會(huì)稍微有點(diǎn)貴。

但有了這個(gè)醫(yī)療金，就不一樣了。

一年兩三千，剛好覆蓋這一兩次緊急情況。

想去私立就去，不用心疼錢(qián)。

當(dāng)然，也不是非得去私立才能用上，這個(gè)醫(yī)療金的報(bào)銷(xiāo)的范圍特別廣。

不光看門(mén)診住院能報(bào)，打疫苗、做兒保、查視力、矯正牙齒、測(cè)骨齡...

很多都普通醫(yī)療險(xiǎn)根本報(bào)不了的，它都能報(bào)。

只要和是健康相關(guān)的，基本都能報(bào)銷(xiāo)，幾乎沒(méi)有什么限制。

買(mǎi)了肯定能用上，額度不會(huì)被浪費(fèi)。

第二個(gè)，就是我前面講的。

我打算等她上小學(xué)了，對(duì)數(shù)字有概念了，就直接把每年的醫(yī)療金折現(xiàn)給她。

比如說(shuō)今年醫(yī)療金發(fā)了3000，媽媽給你用掉了；

但是媽媽不白用，給你換成3000塊的現(xiàn)金。

這筆現(xiàn)金，你可以自由支配，開(kāi)始學(xué)記賬。

可能一開(kāi)始，我不會(huì)主動(dòng)管她。

她看見(jiàn)同學(xué)有艾莎公主貼紙，買(mǎi)！

路過(guò)小賣(mài)部忍不住，買(mǎi)！

等月底有櫥窗里有一個(gè)喜歡得不行的娃娃，卻發(fā)現(xiàn)沒(méi)錢(qián)了，只能眼巴巴看著。

這時(shí)候，我就可以陪著她翻賬。

你看，月初買(mǎi)了貼紙，中旬買(mǎi)了零食，到月底就沒(méi)錢(qián)了。

那下個(gè)月咱們能不能調(diào)整一下？

這個(gè)過(guò)程中，慢慢的，她就會(huì)自己琢磨：

哦，原來(lái)錢(qián)要計(jì)劃著花；原來(lái)攢一攢，能買(mǎi)到更想要的東西。

這比我說(shuō)一百遍“你要有計(jì)劃地花”都管用。

當(dāng)然啦，雖然能幫我解決這兩件事，我也不可能完全不看收益閉眼買(mǎi)。

我最后也算了一筆賬。

如果每年都按期把醫(yī)療金花完，十年后退保，能取出9.55萬(wàn)。

加上每年兩三千的醫(yī)療金，合計(jì)12.43萬(wàn)。

算下來(lái)，綜合復(fù)利大概4.9%。

要知道，這個(gè)收益是完全確定的，合同里白紙黑字就寫(xiě)明了每年醫(yī)療金的計(jì)算方式。

比如我給小藍(lán)莓買(mǎi)的這份，基本保險(xiǎn)金額是441310元。

根據(jù)合同算出來(lái)的每年醫(yī)療金，也都是完全確定的數(shù)字。

當(dāng)然，有一個(gè)前提也是必須知道的——

這些醫(yī)療金，你花了才能報(bào)銷(xiāo)，不能直接退保取出來(lái)。

不然，完全確定還有這個(gè)收益，那也太夸張了，保險(xiǎn)公司又不是做慈善的。

但像我們家這種情況，小朋友肯定有健康方面的開(kāi)支啊。

現(xiàn)在的打疫苗、半夜急診，未來(lái)的視力牙齒，哪樣不得花錢(qián)？

反正早花晚花都得花，對(duì)我來(lái)說(shuō)，它就相當(dāng)于變相存下了，根本沒(méi)差別。

這么一想就很有意思了。

相當(dāng)于我每年給孩子存1萬(wàn)，當(dāng)年就能發(fā)我兩三千的利息。

連續(xù)發(fā)十年，最后本金還能拿回來(lái)9萬(wàn)5。

十年下來(lái)，本息合計(jì)12.43萬(wàn)。

說(shuō)實(shí)話(huà)，現(xiàn)在上哪兒找這樣的產(chǎn)品去？

所以思來(lái)想去，我對(duì)這個(gè)方案還挺滿(mǎn)意的。

過(guò)完年一回來(lái)，就火速買(mǎi)了。

既給了孩子一份長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄，又覆蓋了她的醫(yī)療需求，還能順便培養(yǎng)她的財(cái)商。

一舉三得，挺好。

當(dāng)然啊，孩子的壓歲錢(qián)怎么規(guī)劃，還是要看你自己怎么想。

像我的醫(yī)療金方案，不一定適合所有人。

如果你希望給孩子每年存一萬(wàn)，存十年，

二十年后漲到十六七萬(wàn)甚至更多，變成一筆大錢(qián)等他成年，用傳統(tǒng)增額或者分紅來(lái)做，也很合適。

如果你對(duì)壓歲錢(qián)規(guī)劃感興趣，想知道增額、分紅，還有我今天聊的這種醫(yī)療金到底有什么區(qū)別，

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