封面新聞記者 粟裕

3月6日，2026全國兩會正在北京舉行。全國人大代表、北京金誠同達(dá)（西安）律師事務(wù)所主任方燕接受封面新聞記者專訪時表示，建議對老年人賬戶設(shè)置“冷靜期”機(jī)制，對疑似詐騙交易延遲24小時到賬，期間由客服人工回訪確認(rèn)，并及時將老年人的大額轉(zhuǎn)賬、頻繁轉(zhuǎn)賬行為告知其子女，為老年人留出挽救時間。

當(dāng)前，我國正面臨日益嚴(yán)峻的人口老齡化挑戰(zhàn)?！?024年度國家老齡事業(yè)發(fā)展公報》數(shù)據(jù)顯示，截至2024年年末，全國60周歲及以上老年人口31031萬人，占總?cè)丝诘?2.0%。然而，老年人群體因信息不對稱、對風(fēng)險識別能力弱，成為詐騙犯罪的高發(fā)受害群體。

方燕向記者表示，近年來，涉老年人詐騙案件多發(fā)，受害者群體損失慘重。詐騙手段已從傳統(tǒng)針對特定個體的線下接觸模式，向“互聯(lián)網(wǎng)+金融+高科技”的模式轉(zhuǎn)變。這些騙局精準(zhǔn)拿捏老年人的養(yǎng)老焦慮、健康需求和情感空缺，以“高收益 ”“穩(wěn)保障 ”為誘餌，最終卷走老人積蓄。

全國人大代表方燕。受訪者供圖

設(shè)立老年人詐騙案件“綠色通道”

推行“一站式”受理機(jī)制

近年來，老年人詐騙案件往往具有多領(lǐng)域、跨區(qū)域特點。去年8月，公安部公布5起養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資犯罪典型案例，相關(guān)嫌疑人以銷售墓地返利、投資“保健品”項目等名義進(jìn)行非法集資，涉案金額超20億元，受害的60歲以上老年人近萬人。

方燕表示，傳統(tǒng)單部門執(zhí)法模式難以應(yīng)對，建議以機(jī)制創(chuàng)新推動執(zhí)法資源整合，形成“橫向到邊、縱向到底”的打擊網(wǎng)絡(luò)。她建議，比如，公安、市場監(jiān)管、金融監(jiān)管等部門和各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深化、常態(tài)化聯(lián)合執(zhí)法專班，針對涉老年群體詐騙等高發(fā)領(lǐng)域開展專項整治。通過構(gòu)建“線索共享—案件聯(lián)辦—結(jié)果反饋 ”閉環(huán)管理系統(tǒng)，打破信息孤島，實現(xiàn)對涉老詐騙案件的全鏈條打擊。

在“養(yǎng)老項目”為名的非法集資案件，可由公安部門主導(dǎo)偵查，市場監(jiān)管部門核查企業(yè)資質(zhì)，金融監(jiān)管部門及金融機(jī)構(gòu)追蹤資金流向，形成執(zhí)法合力。同時，設(shè)立老年人詐騙案件“綠色通道”，簡化報案材料要求，推行“一站式”受理機(jī)制；對涉案金額超百萬元的重大案件實行掛牌督辦，確保進(jìn)一步提升追贓挽損率，最大限度減少老年人的損失。

同時，方燕還認(rèn)為，構(gòu)建數(shù)據(jù)共享平臺是破解“信息孤島 ”的關(guān)鍵舉措。建議由政府牽頭建立“老年人防詐騙大數(shù)據(jù)中心”，打通公安、金融、通信等部門的數(shù)據(jù)壁壘，整合詐騙電話號碼庫、涉案賬戶黑名單、高風(fēng)險網(wǎng)站和IP地址清單等核心數(shù)據(jù)，通過機(jī)器學(xué)習(xí)模型實時分析詐騙手法、話術(shù)，為精準(zhǔn)打擊提供數(shù)據(jù)支撐。

重點整治以“專家講座”為幌子誘導(dǎo)消費

杜絕“空殼公司”借養(yǎng)老名義行騙

老年人詐騙案件頻發(fā)，如何進(jìn)行市場監(jiān)管？方燕認(rèn)為，針對保健品、養(yǎng)老服務(wù)、老年理財?shù)壬胬夏耆嗽p騙案件高發(fā)領(lǐng)域，應(yīng)嚴(yán)格市場準(zhǔn)入與動態(tài)監(jiān)管，實施更嚴(yán)苛的資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)。

例如，對涉老金融理財產(chǎn)品，要求企業(yè)必須持有金融監(jiān)管部門頒發(fā)的專項牌照，無資質(zhì)機(jī)構(gòu)一律禁止開展相關(guān)業(yè)務(wù)；對養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，需核查其場地設(shè)施、人員資質(zhì)、服務(wù)合同等關(guān)鍵要素，杜絕“空殼公司”借養(yǎng)老名義行騙。

此外，監(jiān)管部門應(yīng)定期開展行業(yè)風(fēng)險排查，抽查企業(yè)宣傳資料、交易記錄，對以“免費體驗 ”“專家講座”為幌子誘導(dǎo)老年人消費的行為重點整治；對屢教不改、造成嚴(yán)重后果的企業(yè)，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，必要時追究刑事責(zé)任，形成“一處違規(guī)、處處受限 ”的監(jiān)管態(tài)勢。

近年來，部分自媒體、網(wǎng)絡(luò)主播利用老年人信息鑒別能力弱的特點，誘導(dǎo)其購買字畫、紀(jì)念幣等“ 收藏品 ”、誘導(dǎo)購買保健品或參與高風(fēng)險理財?shù)男袨椋窖嘟ㄗh，要進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)平臺監(jiān)管和治理工作，平臺需建立常態(tài)化巡查機(jī)制，通過關(guān)鍵詞篩查、用戶舉報、算法識別等方式，對涉老內(nèi)容實施重點監(jiān)控。一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，應(yīng)立即限制相關(guān)賬號的流量推薦、直播權(quán)限，及時下架違規(guī)商品，開展溯源打擊。

AI“擬聲”“換臉”實施詐騙

建議在社交軟件嵌入“深度偽造檢測功能”

隨著仿聲、換臉等AI技術(shù)的快速迭代，其被濫用于詐騙的手段也在不斷升級。一些詐騙分子利用AI“擬聲”“換臉”實施詐騙，通過模擬他人聲音或形象騙取信任。近日，最高法公布一起典型案例中，詐騙分子利用AI擬聲冒充其孫子通過電話實施詐騙。

方燕指出，強(qiáng)化AI技術(shù)反制能力是應(yīng)對新型詐騙的核心手段。針對AI換臉、深度偽造等技術(shù)濫用問題，需推動企業(yè)升級識別算法，在通訊、社交、支付等 APP 中嵌入“深度偽造檢測功能”。

例如，視頻通話時自動分析面部微表情、光線變化等特征，對疑似AI合成內(nèi)容彈出警示標(biāo)識，并要求二次身份驗證；對轉(zhuǎn)賬匯款場景，通過聲紋識別、交易行為分析等技術(shù)，判斷是否為本人操作。

同時，她建議進(jìn)一步加強(qiáng)家庭－社區(qū)聯(lián)動機(jī)制。例如可試點推廣“子女關(guān)聯(lián)賬戶”服務(wù)，對異常大額轉(zhuǎn)賬觸發(fā)二次驗證或攔截；又如，可鼓勵社區(qū)定期組織“家庭反詐座談會”，邀請公安民警、法律專家解讀詐騙法律后果、邀請心理醫(yī)生分析老年人受騙心理，指導(dǎo)家屬掌握溝通技巧，避免因代際認(rèn)知差異導(dǎo)致勸阻失效。