金透社 | 萬捷 圖 | 微攝

近期，城商行領(lǐng)域好戲連臺(tái)、熱點(diǎn)頻發(fā)：全球品牌榜單上20家機(jī)構(gòu)集體亮相，理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迎來監(jiān)管倒計(jì)時(shí)，頭部機(jī)構(gòu)完成高管團(tuán)隊(duì)迭代，部分銀行在金融科技與資本運(yùn)作上走出特色路徑。這些看似獨(dú)立的事件，背后折射出中國城商行在行業(yè)轉(zhuǎn)型浪潮中的探索與突圍。作為扎根區(qū)域、服務(wù)地方的金融主力軍，城商行的每一步動(dòng)作，既關(guān)乎自身可持續(xù)發(fā)展，也影響著區(qū)域金融生態(tài)的穩(wěn)定。從品牌突圍到業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，從治理升級(jí)到科技賦能，城商行最近的一系列動(dòng)態(tài)，不僅抓人眼球，更值得深入剖析其背后的戰(zhàn)略邏輯與行業(yè)趨勢(shì)。

品牌突圍：20家城商行登全球榜單，區(qū)域深耕顯成效

近日，全球性獨(dú)立第三方品牌價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)Brand Finance（總部位于英國倫敦，已連續(xù)20年發(fā)布全球銀行品牌價(jià)值榜單）正式揭曉《2026年全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)》，中國銀行業(yè)再次成為榜單核心力量。官方數(shù)據(jù)顯示，本次共有70家中資銀行入圍，合計(jì)品牌價(jià)值達(dá)4824億美元，占榜單總價(jià)值的27%，位居全球首位，其中中國工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行連續(xù)霸榜前四強(qiáng)，延續(xù)了中資銀行的強(qiáng)勢(shì)表現(xiàn)。

在國有大行與股份制銀行的光環(huán)之下，20家城商行成功突圍、躋身榜單，成為本次榜單的一大亮點(diǎn)，彰顯了城商行群體的品牌實(shí)力提升。根據(jù)Brand Finance公布的榜單數(shù)據(jù)，城商行陣營(yíng)呈現(xiàn)出清晰的梯隊(duì)格局：江蘇銀行以全球第125位的排名，繼續(xù)穩(wěn)居城商行品牌價(jià)值首位；北京銀行位列第132名，保持城商行第二的位置；寧波銀行、南京銀行、上海銀行分別位列第143、162、169名，共同構(gòu)成城商行品牌價(jià)值的第一梯隊(duì)，成為城商行高質(zhì)量發(fā)展的標(biāo)桿。

部分城商行的排名躍升尤為亮眼，成為品牌成長(zhǎng)的典型樣本。其中，貴州銀行深耕西南區(qū)域，排名較上一年上升41個(gè)名次，成為進(jìn)步最快的銀行之一；重慶銀行作為西部金融重鎮(zhèn)的代表，排名上升37個(gè)名次；長(zhǎng)沙銀行作為中部地區(qū)城商行的標(biāo)桿，排名上升24個(gè)名次。此外，西安銀行作為本次榜單中的“新面孔”首次入圍，為城商行群體注入了新鮮血液，也體現(xiàn)了區(qū)域型銀行品牌價(jià)值的多元成長(zhǎng)。

Brand Finance中國區(qū)總裁陳憶登的點(diǎn)評(píng)，精準(zhǔn)道出了城商行品牌崛起的核心邏輯：“對(duì)于城商行與農(nóng)商行而言，深耕區(qū)域特色、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，是穿越周期、提升品牌價(jià)值的重要路徑?！迸c全國性銀行追求“大而全”的發(fā)展模式不同，上榜城商行普遍走“小而美”或“中而美”的差異化路線——依托對(duì)本地客戶需求的深刻理解、更短的決策鏈條，以及服務(wù)小微企業(yè)的靈活優(yōu)勢(shì)，將業(yè)務(wù)深度嵌入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展場(chǎng)景，同時(shí)通過嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)筑牢經(jīng)營(yíng)根基，最終實(shí)現(xiàn)品牌價(jià)值的穩(wěn)步提升。這20家城商行的上榜，不僅是自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力的體現(xiàn)，更標(biāo)志著中國城商行的品牌影響力已逐步走向國際舞臺(tái)。

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型：理財(cái)壓降進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，中小城商行面臨考驗(yàn)

與品牌榜單的亮眼表現(xiàn)形成對(duì)比的是，城商行理財(cái)業(yè)務(wù)正面臨著監(jiān)管驅(qū)動(dòng)下的深刻轉(zhuǎn)型，成為近期行業(yè)關(guān)注的另一大焦點(diǎn)。2025年作為中小銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，監(jiān)管部門明確要求，未設(shè)立理財(cái)子公司的銀行需在2026年底前完成存量理財(cái)業(yè)務(wù)清理（目前監(jiān)管口徑尚未明確松動(dòng)），這一政策直接對(duì)中小城商行的理財(cái)業(yè)務(wù)形成沖擊。

根據(jù)官方披露的數(shù)據(jù)，目前共有258家尚未獲批理財(cái)子牌照的中小銀行，其持有的存量理財(cái)規(guī)模達(dá)4.33萬億元，占全市場(chǎng)理財(cái)總規(guī)模的16.15%，這部分存量業(yè)務(wù)將在未來一年多時(shí)間內(nèi)面臨“清零”壓力。從當(dāng)前進(jìn)展來看，多數(shù)未設(shè)立理財(cái)子公司的城商行已啟動(dòng)理財(cái)規(guī)模壓降工作，但各家進(jìn)度存在明顯差異。由于多數(shù)城商行未披露最新理財(cái)規(guī)模數(shù)據(jù)，從已披露信息來看，未設(shè)立理財(cái)子公司的機(jī)構(gòu)普遍呈現(xiàn)規(guī)模持續(xù)壓降態(tài)勢(shì)，而擁有理財(cái)子公司的城商行，理財(cái)業(yè)務(wù)則保持相對(duì)穩(wěn)定。

值得注意的是，監(jiān)管政策的導(dǎo)向并非“一刀切”，而是根據(jù)銀行實(shí)際情況差異化推進(jìn)。據(jù)業(yè)內(nèi)調(diào)研顯示，山東、重慶、湖南等省份的部分未設(shè)理財(cái)子公司的城商行，已收到監(jiān)管下發(fā)的明確通知，要求在2026年底前壓降存量理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模，部分地區(qū)要求壓降至2021年以前水平，而江西、陜西等省份的部分中小城商行尚未收到相關(guān)通知。此外，金融監(jiān)管總局于2025年10月1日正式施行的《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》，對(duì)代銷理財(cái)業(yè)務(wù)的信息披露、銷售匹配、風(fēng)險(xiǎn)提示等環(huán)節(jié)提出新要求，也為城商行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型劃定了清晰規(guī)范的軌道。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型對(duì)城商行而言，既是壓力也是機(jī)遇。對(duì)于未設(shè)立理財(cái)子公司的中小城商行，存量業(yè)務(wù)壓降將倒逼其調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，逐步從理財(cái)發(fā)行市場(chǎng)轉(zhuǎn)向代銷市場(chǎng)，聚焦自身優(yōu)勢(shì)打造“金融產(chǎn)品超市”，培育專業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理和理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)，搶占財(cái)富管理市場(chǎng)先機(jī)；對(duì)于已設(shè)立理財(cái)子公司的城商行，則可依托理財(cái)子公司的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，深化產(chǎn)品創(chuàng)新與客戶服務(wù)，進(jìn)一步提升理財(cái)業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。這場(chǎng)轉(zhuǎn)型，將推動(dòng)城商行理財(cái)業(yè)務(wù)從“規(guī)模擴(kuò)張”向“質(zhì)量提升”轉(zhuǎn)變，也將加速理財(cái)市場(chǎng)集中度提升，倒逼城商行找準(zhǔn)自身定位。

治理升級(jí)：杭州銀行“70后”高管團(tuán)隊(duì)就位，年輕化專業(yè)化成趨勢(shì)

近期，頭部城商行的高管團(tuán)隊(duì)迭代引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注，其中杭州銀行的“豪華高管陣容”最為引人注目。2026年3月2日，杭州銀行發(fā)布公告稱，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局正式核準(zhǔn)張精科擔(dān)任該行行長(zhǎng)職務(wù)，這一任命標(biāo)志著杭州銀行長(zhǎng)達(dá)近11個(gè)月的行長(zhǎng)空缺期正式結(jié)束，也意味著這家總資產(chǎn)超2.3萬億元的城商行（截至2025年三季度末，該行資產(chǎn)合計(jì)達(dá)22954.24億元），迎來了全新的核心管理團(tuán)隊(duì)。

隨著張精科的正式上任，杭州銀行高管團(tuán)隊(duì)形成了全員“70后”的年輕化格局，這支團(tuán)隊(duì)平均年齡約50歲，正值金融高管的黃金年齡，既凝聚了充沛的管理活力，又兼?zhèn)湓鷮?shí)的專業(yè)積淀。核心成員均為內(nèi)部成長(zhǎng)或深耕行業(yè)多年的資深人士，具備全面的業(yè)務(wù)能力與豐富的管理經(jīng)驗(yàn)：

宋劍斌（董事長(zhǎng)，1971年生），經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，正高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，2002年加入杭州銀行，歷任副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席信息官、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等職，2022年9月起任董事長(zhǎng)，深耕銀行逾20年，熟悉各類金融業(yè)務(wù)，具有前瞻戰(zhàn)略思維和敏銳市場(chǎng)洞察力，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)強(qiáng)；

張精科（行長(zhǎng)，1978年生），項(xiàng)目管理碩士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，2001年加入杭州銀行，從基層起步，歷任科技支行副行長(zhǎng)、文創(chuàng)支行行長(zhǎng)、資產(chǎn)管理部總經(jīng)理等職，2023年7月任副行長(zhǎng)，2026年3月正式出任行長(zhǎng)，對(duì)該行業(yè)務(wù)布局與發(fā)展痛點(diǎn)有著深刻理解；

此外，王立雄、李曉華、陳嵐、李炯、潘華富、章建夫等副行長(zhǎng)及業(yè)務(wù)總監(jiān)王曉莉，均具備深厚的專業(yè)背景與豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，涵蓋對(duì)公業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技金融、普惠金融、財(cái)務(wù)管理等多個(gè)領(lǐng)域，形成了分工明確、協(xié)同高效的管理體系。其中，陳嵐作為杭州銀行首位女性副行長(zhǎng)，長(zhǎng)期專注小微金融、科技金融與普惠金融領(lǐng)域；李炯兼任首席信息官，主導(dǎo)該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提出“人才+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)策略；潘華富風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)豐富，為該行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供保障。

杭州銀行高管團(tuán)隊(duì)的年輕化、專業(yè)化，并非個(gè)例，而是當(dāng)前城商行治理升級(jí)的縮影。隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速，城商行對(duì)高管團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力、創(chuàng)新意識(shí)提出了更高要求，“70后”甚至“80后”逐步成為高管團(tuán)隊(duì)的核心力量，這種人才結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，既能適應(yīng)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需求，也能為城商行注入新的發(fā)展活力，推動(dòng)其在風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、客戶服務(wù)等方面實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效。

科技賦能：南京銀行AI探索落地見效，拒絕“花架子”深耕業(yè)務(wù)場(chǎng)景

在金融科技快速發(fā)展的當(dāng)下，多數(shù)城商行紛紛布局AI領(lǐng)域，但部分機(jī)構(gòu)存在“重形式、輕實(shí)效”的問題，而南京銀行與火山引擎的合作，憑借“真正賦能業(yè)務(wù)、賦能一線”的特點(diǎn)，成為城商行AI應(yīng)用的標(biāo)桿，引發(fā)行業(yè)廣泛關(guān)注。不同于單純的技術(shù)堆砌，南京銀行的AI探索始終圍繞業(yè)務(wù)需求展開，實(shí)現(xiàn)了技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合。

為支持全行多樣化的智能體開發(fā)與運(yùn)維需求，南京銀行與火山引擎共同部署了一站式智能體工作站HiAgent，構(gòu)建了“業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)參與流程設(shè)計(jì)和知識(shí)庫搭建、技術(shù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)能力沉淀與平臺(tái)化構(gòu)建”的協(xié)同模式，形成“成熟方案復(fù)用+定制化適配”的敏捷落地機(jī)制。在這一模式下，南京銀行迅速孵化出120多個(gè)實(shí)驗(yàn)智能體，經(jīng)過反復(fù)打磨與驗(yàn)證，最終沉淀出20多個(gè)高品質(zhì)智能體，深度應(yīng)用于辦公、運(yùn)營(yíng)、展業(yè)賦能、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域。

這些智能體已成為一線員工的“數(shù)字員工”，切實(shí)提升了工作效率、釋放了生產(chǎn)力。官方數(shù)據(jù)顯示，聯(lián)絡(luò)報(bào)告自動(dòng)生成智能體已覆蓋全行近千名理財(cái)經(jīng)理，該智能體借助語音實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)寫與大模型提煉總結(jié)，將原本單次耗時(shí)2-5分鐘的客戶聯(lián)絡(luò)報(bào)告生成時(shí)間，壓縮至40秒，且能自動(dòng)對(duì)接CRM、營(yíng)銷系統(tǒng)，對(duì)客戶行為進(jìn)行歸因分析，目前超90%的理財(cái)經(jīng)理已日常使用，超30%的聯(lián)絡(luò)報(bào)告由AI生成；客戶訪前“一頁紙”智能體，將對(duì)公客戶經(jīng)理拜訪企業(yè)前需花費(fèi)2小時(shí)的信息整理時(shí)間，壓縮至5分鐘內(nèi)，可自動(dòng)整合行內(nèi)外多源數(shù)據(jù)，生成全面精準(zhǔn)的訪前分析報(bào)告，目前已覆蓋全行17家分行，累計(jì)生成報(bào)告超11000份；AI運(yùn)營(yíng)駕駛艙智能體，則為全行400余位分支行管理崗提供專屬服務(wù)，助力管理者實(shí)時(shí)掌握運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等核心指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化、智能化管控。

除了一線展業(yè)與運(yùn)營(yíng)賦能，南京銀行的AI應(yīng)用還深入風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，覆蓋網(wǎng)金客戶消費(fèi)者保護(hù)投訴工單分析、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)智能分析工具、反洗錢可疑報(bào)告自動(dòng)生成等場(chǎng)景，既提升了風(fēng)險(xiǎn)防控的精準(zhǔn)度，也降低了人工成本。面向2026年，南京銀行明確提出“大模型雙百計(jì)劃”，將重點(diǎn)打造100個(gè)高價(jià)值智能體應(yīng)用場(chǎng)景，完成100位高級(jí)工程師認(rèn)證，推動(dòng)金融科技從“技術(shù)應(yīng)用”向“智能創(chuàng)造”躍遷。

南京銀行數(shù)字銀行部總經(jīng)理徐小鋒表示，雙方合作為銀行行業(yè)破解知識(shí)密集型流程效率瓶頸、提升決策響應(yīng)速度提供了可復(fù)制的標(biāo)桿案例。事實(shí)上，南京銀行的AI探索，為城商行金融科技轉(zhuǎn)型提供了重要啟示：真正的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不是技術(shù)的盲目堆砌，而是以業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向，讓技術(shù)服務(wù)于人、賦能業(yè)務(wù)，通過技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合，釋放一線員工的創(chuàng)造力與潛能，這也是城商行在金融科技競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)差異化突圍的關(guān)鍵。

資本運(yùn)作：湖北銀行76億定增引國資集結(jié)，IPO與規(guī)模擴(kuò)張雙提速

近期，湖北銀行披露的定向發(fā)行情況報(bào)告書，在金融圈引發(fā)廣泛關(guān)注。這家總部位于武漢的省級(jí)城商行，一次性完成募資76.14億元，更引人注目的是，新增的35位股東全部為國有法人，幾乎囊括了湖北省內(nèi)主要市州的國資力量，這場(chǎng)“豪門資本盛宴”，不僅為該行補(bǔ)充了資本，更助力其IPO長(zhǎng)跑迎來關(guān)鍵突破。

根據(jù)湖北銀行披露的官方數(shù)據(jù)，此次定增共發(fā)行18億股，發(fā)行價(jià)格為每股4.23元，募集資金總額76.14億元，全部資金將用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，提升資本充足率，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。此次定增的最大亮點(diǎn)的是“全省國資總動(dòng)員”的股東陣容：新引入的35家股東中，除湖北禹龍水利水電工程有限公司為省屬國企外，其余34家分別來自湖北省內(nèi)15個(gè)市州，合計(jì)出資51.80億元，占總認(rèn)購金額的68%。從地域分布看，荊州市有6家企業(yè)參與，黃岡市5家，武漢、黃石、咸寧各有3家，荊門、襄陽等其余市州均有企業(yè)入股，基本實(shí)現(xiàn)了湖北省內(nèi)主要市州的全覆蓋。

認(rèn)購金額方面，湖北荊江實(shí)業(yè)投資集團(tuán)以4.95億元認(rèn)購1.17億股，成為認(rèn)購金額最高的新股東；武漢武昌國資控股投資運(yùn)營(yíng)集團(tuán)出資4.23億元認(rèn)購1億股，緊隨其后；仙桃市城市發(fā)展投資集團(tuán)出資2.12億元認(rèn)購5000萬股；湖北禹龍水利水電工程有限公司出資6.12億元認(rèn)購1.45億股，直接躋身該行前十大股東。這種“全省國資集結(jié)”的定增模式，在城商行發(fā)展史上較為罕見，既體現(xiàn)了地方政府對(duì)湖北銀行的支持，也進(jìn)一步強(qiáng)化了該行與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的深度綁定。

此次定增對(duì)湖北銀行而言，堪稱“及時(shí)雨”。官方數(shù)據(jù)顯示，2022年至2024年，該行核心一級(jí)資本充足率從9.37%一路滑落至7.94%，2025年三季度末進(jìn)一步降至7.74%，逼近7.5%的監(jiān)管紅線。增資完成后，該行核心一級(jí)資本充足率由2024年末的7.94%升至8.96%，提升1.02個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率、資本充足率分別提升至10.47%、12.62%，資本實(shí)力顯著增強(qiáng)，為其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

此次定增的另一核心意義，在于為湖北銀行的IPO進(jìn)程注入強(qiáng)勁動(dòng)力。該行于2020年10月提交上市申請(qǐng)，2023年3月轉(zhuǎn)為注冊(cè)制審核，目前狀態(tài)為“已受理”，此次大規(guī)模增資不僅優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升了資本實(shí)力，更獲得了全省國資體系的信用背書，為其上市進(jìn)程增添了重要籌碼。作為湖北省屬唯一省級(jí)城商行，湖北銀行已實(shí)現(xiàn)17個(gè)市州、59個(gè)縣域網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，2025年末資產(chǎn)總額達(dá)6214.56億元，較年初增長(zhǎng)18.8%；2025年前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)24.11億元，同比增長(zhǎng)15.43%，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)。該行已提出“2027年資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元”的發(fā)展目標(biāo)，以2025年末6214億元的體量計(jì)算，未來兩年需維持年均20%左右的高增速，此次76億元的資本補(bǔ)充，為這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供了有力支撐。

需要注意的是，湖北銀行仍有提升空間。截至2025年三季度末，該行不良貸款余額64.99億元，不良貸款率為1.85%，雖較2024年末的1.95%有所下降，但不良貸款絕對(duì)規(guī)模仍在擴(kuò)大；此外，該行2022年至2024年的凈利潤(rùn)增速從22.74%逐年下滑至7.72%，2025年前三季度的反彈能否持續(xù)，仍需時(shí)間檢驗(yàn)。

分析與評(píng)論：城商行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，深耕區(qū)域是核心根基

中國金融網(wǎng)董事長(zhǎng)何世紅指出，近期城商行領(lǐng)域的一系列熱點(diǎn)事件，看似分散，實(shí)則圍繞“轉(zhuǎn)型、提質(zhì)、突圍”三大關(guān)鍵詞展開，折射出中國城商行在行業(yè)變革中的生存邏輯與發(fā)展方向。從品牌突圍到理財(cái)轉(zhuǎn)型，從治理升級(jí)到科技賦能，再到資本運(yùn)作，城商行的每一步探索，都是對(duì)行業(yè)趨勢(shì)、監(jiān)管要求與自身定位的精準(zhǔn)回應(yīng)，既迎來了發(fā)展機(jī)遇，也面臨著諸多挑戰(zhàn)。

從機(jī)遇來看，城商行的核心優(yōu)勢(shì)在于“區(qū)域深耕”，這也是其區(qū)別于全國性銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。20家城商行登上全球品牌榜單，核心在于其堅(jiān)守區(qū)域定位，深耕本地市場(chǎng)，打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；南京銀行的AI探索能夠落地見效，關(guān)鍵在于其立足一線業(yè)務(wù)需求，讓技術(shù)真正服務(wù)于區(qū)域客戶與業(yè)務(wù)發(fā)展；湖北銀行的定增成功，得益于其依托地方國資力量，深化與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)同，獲得了政策與資本的雙重支持。此外，監(jiān)管政策的差異化導(dǎo)向，也為不同規(guī)模、不同類型的城商行提供了多元化的發(fā)展路徑，為中小城商行轉(zhuǎn)型留足了空間。

從挑戰(zhàn)來看，城商行面臨著多重壓力：一是理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力，未設(shè)立理財(cái)子公司的中小城商行需在2026年底前完成存量業(yè)務(wù)清理，如何平穩(wěn)壓降規(guī)模、轉(zhuǎn)型財(cái)富管理，成為其亟待解決的問題；二是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力，國有大行下沉區(qū)域、股份制銀行加速布局，疊加互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，城商行的市場(chǎng)份額面臨擠壓；三是自身發(fā)展壓力，部分城商行資本實(shí)力不足、不良貸款率偏高，數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力有待提升，治理水平仍需優(yōu)化，尤其是中小城商行，在人才、技術(shù)、資本等方面的短板較為明顯。

綜合來看，城商行要實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，關(guān)鍵在于堅(jiān)守“區(qū)域深耕”的核心根基，找準(zhǔn)自身定位，在差異化、專業(yè)化、精細(xì)化上下功夫。其一，要深化區(qū)域協(xié)同，立足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，聚焦小微企業(yè)、普惠金融、民生金融等領(lǐng)域，打造不可替代的區(qū)域金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，像湖北銀行那樣，通過資本綁定深化與地方政府、企業(yè)的合作，實(shí)現(xiàn)共生共榮；其二，要加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，順應(yīng)監(jiān)管要求，推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)向代銷轉(zhuǎn)型，同時(shí)強(qiáng)化核心業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，提升盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)防控能力；其三，要推進(jìn)治理升級(jí)與科技賦能，像杭州銀行那樣，優(yōu)化高管團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)，提升管理效率，像南京銀行那樣，堅(jiān)持技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，以金融科技賦能業(yè)務(wù)提質(zhì)、服務(wù)提效；其四，要強(qiáng)化資本管理，通過多元化資本補(bǔ)充渠道，提升資本充足率，為業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控提供保障，為IPO等長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)奠定基礎(chǔ)。

作為中國銀行業(yè)的重要組成部分，城商行的發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)緊密相連，其轉(zhuǎn)型成效不僅關(guān)乎自身命運(yùn)，更影響著中國金融體系的穩(wěn)定與活力。近期城商行的一系列熱點(diǎn)事件，彰顯了其轉(zhuǎn)型突圍的決心與努力。未來，隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的持續(xù)加劇與監(jiān)管政策的不斷完善，城商行需在機(jī)遇中把握方向，在挑戰(zhàn)中突破自我，堅(jiān)守區(qū)域初心，強(qiáng)化核心能力，才能實(shí)現(xiàn)從“規(guī)模驅(qū)動(dòng)”向“價(jià)值引領(lǐng)”的轉(zhuǎn)型，在金融高質(zhì)量發(fā)展的浪潮中實(shí)現(xiàn)持續(xù)突圍，書寫屬于城商行的發(fā)展新篇章。