今年政府工作報告中，國務(wù)院總理李強首次提及“深化住房公積金制度改革”，釋放出重要政策信號，也意味著公積金改革將邁入實質(zhì)性推進階段。

截至3月12日，據(jù)新京報貝殼財經(jīng)統(tǒng)計，包括成都、福州、長春、鄭州等多地發(fā)布住房公積金制度新政。其中，住房公積金用途大大擴圍，從購房提取延展到租房、裝修、車位、物業(yè)費、物業(yè)專項維修基金等。

上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴躍進表示：“從當前政策走向來看，公積金的核心功能正從過去主要聚焦于‘貸款購房’，逐步拓展為覆蓋租房、裝修、物業(yè)費、加裝電梯乃至家庭互助等多場景的‘住房消費全周期’綜合性支持工具。這一轉(zhuǎn)變，精準回應(yīng)了當下購房群體對住房‘持有成本’和‘生活品質(zhì)’的現(xiàn)實關(guān)切。”

多地出臺新政，住房公積金“功能清單”擴圍

今年以來，多地優(yōu)化住房公積金政策，從購房覆蓋到住房消費全周期。

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3月9日，成都發(fā)布《關(guān)于公開征求進一步優(yōu)化住房公積金有關(guān)政策意見建議的通知》，圍繞降門檻、降成本、擴范圍，擬對住房公積金使用政策進行優(yōu)化。

其中，除了提高住房公積金最高貸款額度，階段性取消公積金貸款次數(shù)限制，優(yōu)化貸款套數(shù)認定、租房提取等“常規(guī)操作”外，將公積金使用范圍擴大到城市更新、重大疾病提取等。

在支持城市更新方面，成都公積金新政規(guī)定，因房屋征收拆遷使用住房公積金貸款新購住房的，最高貸款額度上浮20%；納入本市城市更新改造項目的住房，房屋所有權(quán)人可申請?zhí)崛”救思芭渑嫉淖》抗e金用于支付個人出資部分改造費用。

同時，住房公積金不僅在住房領(lǐng)域，關(guān)鍵時刻還能“救命”。成都公積金新政規(guī)定，優(yōu)化重大疾病提取，繳存人本人或配偶、父母、子女患重大疾病的，均可申請全額提取個人住房公積金賬戶余額。

3月8日，福州也發(fā)布新政，對住房公積金的貸款套數(shù)認定、住房裝修提取、車庫（位）提取、代際互助、建造翻建大修提取等六方面進行了優(yōu)化調(diào)整。

福州對住房裝修的提取標準進行了細化，即繳存人在本市購買自住住房，自取得有效購房證明材料滿6個月起、5年以內(nèi)，可一次性提取公積金用于裝修。提取標準按1500元/平方米執(zhí)行，建筑面積超過144平方米的按144平方米計算。

同時，車庫（位）提取取消時間限制，同一小區(qū)產(chǎn)權(quán)車位持證滿6個月，可在3年內(nèi)一次性申請?zhí)崛　?/p>

3月6日，在吉林市新政中，可提取住房公積金支付住宅專項維修資金支出，還可以提取住房公積金支付購房契稅支出。同時，老舊住房自主更新、原拆原建也可提取住房公積金。

更早些時候，今年2月，吉林長春、浙江舟山也發(fā)布住房公積金新政，將“物業(yè)費、住宅專項維修資金、購房契稅”這新增三項列入住房公積金提取范圍中。

此外，長春對“加裝電梯”的情況進行單列，即支付既有住宅加裝或更新電梯費用的，也可提取公積金，不受“兩次提取間隔12個月”的限制。

從上述各地出臺的優(yōu)化住房公積金的政策來看，目前，住房公積金適用范圍主要擴展到四類，包括租房支持類、住房交易類（首付款、車位、契稅）、住房持有類（物業(yè)費、住宅專項維修資金）、居住改善類（加裝電梯、老舊小區(qū)改造、城市更新、裝修）等。

嚴躍進表示，住房公積金正逐步從一項主要服務(wù)于“購房”環(huán)節(jié)的專項金融工具，轉(zhuǎn)變?yōu)楦采w居民“購、租、修、養(yǎng)”全居住生命周期的綜合性住房保障與支持平臺。

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如何讓10萬億存量資金成為“源頭活水”？

在今年的兩會中，也有不少代表對住房公積金制度提出建言。比如，據(jù)媒體報道，全國人大代表馬麗建議，放開“住房公積金首付比例不低于20%”“多子女家庭二套房執(zhí)行二套房貸款政策”“商轉(zhuǎn)公、組合貸”等方面的限制性規(guī)定，讓公積金“能用、好用”。

全國人大代表、湖南省副省長蔣滌非也直言：“公積金的提取使用仍主要集中于購房、退休等傳統(tǒng)事項，對于群眾普遍期盼的住房裝修、應(yīng)對重大災(zāi)害支出以及實現(xiàn)子女與父母之間的互助使用等多元化場景，尚未能有效納入。”

所以，使得住房公積金“能用、好用”，并且納入多元化實用場景預(yù)計將成為更多城市“因城施策”的重點。

根據(jù)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《全國住房公積金2024年年度報告》，截至2024年末，住房公積金累計繳存總額327941.35億元，繳存余額109252.79億元、同比增長8.61%。

如何激活10萬億存量資金？廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉建議，實施三步走的策略，探索從“安居單一賬戶”擴展到生育養(yǎng)育教育等“綜合民生賬戶”。一方面，建立公積金扶持新市民從落腳到安居在住房消費的持續(xù)扶持機制；另一方面，加大公積金在保租房、人才房“先租后買”循環(huán)的支持力度。最后一步，新市民首套住房需求解決后，可根據(jù)自身意愿將公積金轉(zhuǎn)入對生育、養(yǎng)育、教育的賬戶中。

公積金制度亟須從過去的“小錢包”向“大錢包”轉(zhuǎn)型，真正成為連接居民儲蓄與多元化消費的關(guān)鍵節(jié)點。嚴躍進建議，一方面，公積金支持范圍必須從單純的購房交易，向房屋置換、老舊小區(qū)改造、裝修、家具家電購置等“大住房全生命周期消費”領(lǐng)域延伸。另一方面，需適度拓寬應(yīng)用場景，逐步探索將公積金使用延伸至醫(yī)療健康、文旅消費等領(lǐng)域，使其更好地服務(wù)居民品質(zhì)生活。同時，要結(jié)合人口流動和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，進一步擴大制度覆蓋面，讓更多新市民、靈活就業(yè)人員納入保障范圍，真正發(fā)揮公積金在擴內(nèi)需、促消費中的基礎(chǔ)性作用。

此外，當前市場關(guān)注的焦點之一是公積金利率的價格優(yōu)勢正在弱化。全國首套公積金貸款利率已降至2.6%，但隨著商業(yè)貸款利率（LPR）的下行，兩者利差已大幅收窄。

如何重構(gòu)公積金的“比較優(yōu)勢”？嚴躍進認為，未來，住房公積金的優(yōu)勢應(yīng)體現(xiàn)在：一是通過“商轉(zhuǎn)公”、組合貸優(yōu)化等方式降低居民綜合融資成本；二是發(fā)揮公積金貸款不受銀行信貸額度波動影響的穩(wěn)定性優(yōu)勢；三是通過差異化定價，對多子女家庭、初婚初育家庭、未婚未育家庭等進一步給予超低利率支持，體現(xiàn)出“普惠金融+政策導(dǎo)向”的雙重屬性。

新京報貝殼財經(jīng)記者徐倩

制圖 任婉晴

編輯 楊娟娟

校對 柳寶慶