A女士說，那幾天不斷收到暴力催收消息，在高度的精神壓力下，她一度有了輕生的念頭，甚至還網(wǎng)購了有毒的藥品，所幸最后并沒有吃下去。

記者 | 王　煜

超過167.5萬條！這是新浪黑貓投訴平臺上包含“催收”關(guān)鍵詞的投訴數(shù)量。在中國消費者協(xié)會公布的《2025年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析》中，“不當(dāng)催收”位列八大投訴熱點之一。其中，對債務(wù)人和其家人、朋友、同事高頻發(fā)送信息或撥打電話，進(jìn)行侮辱、恐嚇、暴露隱私的“暴力催收”，最為集中。

近年來，金融行業(yè)和監(jiān)管部門已經(jīng)開展了大量行動打擊暴力催收，但為何它仍屢禁不止？

被暴力催收到崩潰，維權(quán)屢次受挫

“那段時間真的被逼得想要跳樓了，感覺他們是讓我用命來還債�！毕颉缎旅裰芸酚浾呋貞洷槐┝Υ呤盏慕�(jīng)歷時，云南的A女士（化名）哽咽了。

2026年2月初，她的手機(jī)上連續(xù)接到多條催收網(wǎng)貸的短信，不僅對她進(jìn)行侮辱，還威脅要把她的欠款情況和進(jìn)行實名認(rèn)證時的“眨眼、轉(zhuǎn)頭”等視頻發(fā)給她的朋友家人。最讓A女士崩潰的是，充滿侮辱的催收信息還發(fā)到了她所在公司的法定代表人的手機(jī)上，短信里點出了她的姓名。

A女士所在公司的法定代表人收到的暴力催收短信。

“這是讓我‘社會性死亡’，消息傳開了，我根本不知道如何去面對公司的同事�！彼�擔(dān)心因此丟掉工作。她說，去年她所在的公司就有十幾名員工因為網(wǎng)貸逾期，暴力催收的短信發(fā)到了公司領(lǐng)導(dǎo)和同事那里，最終他們因此被公司辭退。而她在去年也有類似遭遇，一些網(wǎng)貸平臺催收的消息發(fā)到了她工作單位的同事、高管甚至集團(tuán)董事長的手機(jī)上。

她說，她明確知道對她暴力催收過的網(wǎng)貸平臺有易得花、宜享花等，因為發(fā)短信的手機(jī)號碼可以聯(lián)系上，隨后對方明確表明了是為哪個平臺催收。

《新民周刊》記者注意到，2026年3月13日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布消息：近日，針對互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)問題，該局對5家平臺的運營機(jī)構(gòu)進(jìn)行約談，要求后者在與金融機(jī)構(gòu)合作開展借貸業(yè)務(wù)時，“嚴(yán)格遵守個人信息保護(hù)規(guī)定，依法合規(guī)開展催收，健全客戶投訴解決機(jī)制，有效保護(hù)金融消費者合法權(quán)益”，宜享花平臺位列其中。

A女士說，她在這個公司工作已經(jīng)11年了，公司領(lǐng)導(dǎo)可能是照顧老員工，所以沒有辭退她；但她非常擔(dān)心這種情況一再出現(xiàn)，最后會讓她丟掉工作。“如果沒有工作，沒了經(jīng)濟(jì)收入，那一切都?xì)Я恕！?/p>

A女士今年2月收到的暴力催收短信。

A女士說：從2020年開始，因為家庭的變故和大環(huán)境造成的工作收入下降等原因，她開始借網(wǎng)貸。最初她還能正常還款，但隨著經(jīng)濟(jì)壓力增大，她不得不在多個網(wǎng)貸平臺借新債還舊債，最多時同時在十幾個平臺借款。直到2024年底，“拆東墻補(bǔ)西墻”無法維持，她在各個網(wǎng)貸平臺的借款開始逾期。

“就算是這樣，我也從來沒有想過賴賬，還是想辦法盡可能還錢。”A女士說，出現(xiàn)逾期后，她主動聯(lián)系了各個網(wǎng)貸平臺，明確表明自己愿意還款，只是因為實際能力有限，無法短期還清，希望對方可以延長期限，讓自己慢慢來還。她向記者出示的截圖顯示，她一直在陸續(xù)還款。其中今年前幾個月，她還清了某個平臺總計5000多元的欠款�！拔颐磕昱�5到6萬，爭取再用3年還清所有網(wǎng)貸。”

2025年，A女士曾收到的暴力催收短信。

就是在這樣的情況下，她仍然遭受了暴力催收�！拔仪房钣馄谑俏易龅貌粚�，平臺采取任何正規(guī)的催收，我都認(rèn)可。因為我沒有及時還清欠款，他們要走法律途徑起訴我、讓我成為失信人都可以，但是發(fā)那些辱罵和恐嚇信息給我的公司領(lǐng)導(dǎo)和同事，這就是在把我逼到絕路。”

A女士說，那幾天不斷收到暴力催收消息，在高度的精神壓力下，她一度有了輕生的念頭，甚至還網(wǎng)購了有毒的藥品，所幸最后并沒有吃下去。

這次的催收短信都來自歸屬地為重慶的同一個手機(jī)號碼，A女士回復(fù)短信讓對方告知是關(guān)于哪個網(wǎng)貸平臺的催收，對方?jīng)]有回復(fù)。她多次撥打這個號碼，一直無法接通；以這個號碼搜索，能搜到一個與之綁定的微信賬號，她想添加對方溝通，沒有被通過。

為了讓對方停止暴力催收，A女士撥打重慶110報案，對方說僅憑一個手機(jī)號碼無法處理，讓她在云南當(dāng)?shù)貓蟀浮女士又到她所在地的派出所當(dāng)面報案，民警稱此事屬于民間糾紛，無法立案�！拔以偃笾�，他們只給我出示了一個報案記錄單�！盇女士撥打所在城市的12345熱線，得到的回復(fù)是讓她報警。這樣進(jìn)入了一個死循環(huán)。

現(xiàn)實中，A女士遇到的維權(quán)困境有比較多的代表性。上海市君悅律師事務(wù)所合伙人朱平晟律師在接受《新民周刊》記者采訪時表示：催收人發(fā)來的騷擾短信屬于語言上的“軟暴力”，而且發(fā)給了與欠款無關(guān)的公司領(lǐng)導(dǎo)，涉嫌損害A女士的隱私權(quán)、名譽權(quán)與生活安寧權(quán)等，但是程度還達(dá)不到刑事立案標(biāo)準(zhǔn)；派出所民警如果認(rèn)為這種侵權(quán)也達(dá)不到《治安管理處罰法》規(guī)定的行政處罰標(biāo)準(zhǔn)，那么就不會立案，被催收人確實很難以這樣的途徑維權(quán)。

A女士曾有起訴催收人、追究其責(zé)任的想法。對此，朱平晟表示，目前掌握的信息只有對方的手機(jī)號，發(fā)起民事訴訟的難度比較大、成本比較高。他的建議是，遇到暴力催收時，向放貸公司注冊地的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴，通常會比較有效，至少能實現(xiàn)一定時間內(nèi)的“停催”。

“冒充平臺”暴力催收？

A女士告訴《新民周刊》記者，她在嘗試報案和撥打12345投訴無果后，給催收手機(jī)號回復(fù)了一條短信，表示愿意一次還清欠款。這條短信發(fā)出后，她很快收到了另一個號碼撥來的電話，對方自稱是法院人員，可以幫她處理在“豆豆錢”平臺的欠款問題。A女士由此推測，這次遇到的暴力催收可能與她在該平臺的欠款有關(guān)，于是撥打平臺客服電話投訴。這次投訴之后，沒有再遭遇暴力催收。

就此情況，《新民周刊》記者聯(lián)系了“豆豆錢”平臺運營方上海維信薈智金融科技有限公司（簡稱“維信金科”）。維信金科方面回復(fù)稱，A女士確實在該平臺有欠款，但經(jīng)過內(nèi)部核查，他們并沒有在今年2月對A女士進(jìn)行催收。

對于自稱是為A女士解決“豆豆錢”平臺欠款的那通電話，維信金科方面表示，這可能是冒充該平臺、進(jìn)行詐騙的黑產(chǎn)行為。維信金科方面表示：后續(xù)會對與A女士相關(guān)的催收情況做進(jìn)一步的追溯核查，該公司在貸后管理方面都是依照規(guī)范制度開展；對于債務(wù)人的訴求，將會有工作人員進(jìn)行傾聽和溝通。

3月13日，A女士告知《新民周刊》記者，她近日又一次主動聯(lián)系“豆豆錢”平臺后，平臺已派人與她對接，承諾一年內(nèi)停止催收。

A女士遇到的“采用個人手機(jī)號發(fā)送信息”“自稱是法院工作人員”等是催收行業(yè)中典型的不規(guī)范做法。現(xiàn)實中，規(guī)范催收行業(yè)的難點和堵點仍然存在。

廣東廣和律師事務(wù)所高級合伙人尹玉在接受媒體采訪時指出：目前針對催收行業(yè)的規(guī)范文件，需要強(qiáng)有力的監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。部分金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自身訴訟風(fēng)險，將催收業(yè)務(wù)外包給催收公司，但對催收公司的管理不力，導(dǎo)致其為完成任務(wù)獲取利潤，容易采取違規(guī)催收方式。當(dāng)前監(jiān)管仍面臨技術(shù)對抗加劇與債務(wù)人舉證困難等挑戰(zhàn)。

“對于催收行為的界定、催收機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審批與監(jiān)管、違規(guī)催收的處罰標(biāo)準(zhǔn)等方面仍存在模糊地帶�！币癖硎荆鹑诒O(jiān)管、市場監(jiān)管、公安等部門在對催收行業(yè)的監(jiān)管上還需要建立更有效的協(xié)同機(jī)制。

如何界定債務(wù)人“失聯(lián)”？

近年來，對于頻繁發(fā)生的暴力催收現(xiàn)象，各部門陸續(xù)出臺了相應(yīng)措施予以規(guī)范。從最嚴(yán)格的刑法層面，2021年3月1日起施行的《刑法修正案（十一）》新增了“催收非法債務(wù)罪”，處罰暴力催收“非法債務(wù)”且情節(jié)嚴(yán)重的行為。2025年2月，我國發(fā)布首個聚焦貸后催收業(yè)務(wù)的推薦性國家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸貸后催收風(fēng)控指引》。

最新的規(guī)范文件是中國銀行業(yè)協(xié)會于2026年1月底發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)個人消費類貸款催收工作指引（試行）》（以下簡稱《指引》）。

《指引》被認(rèn)為對金融機(jī)構(gòu)及第三方催收機(jī)構(gòu)的個人消費類貸款催收行為作出全面、細(xì)致的規(guī)范，填補(bǔ)了行業(yè)規(guī)范空白。例如，在外部催收機(jī)構(gòu)管理方面，《指引》建立了全流程約束機(jī)制，實行白名單制度，要求會員單位在官網(wǎng)等渠道對委托催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行公示；建立外部催收機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)和日常管理制度，明確了委托協(xié)議核心內(nèi)容，實現(xiàn)契約化管理等。

再如，《指引》明確：未經(jīng)債務(wù)人同意，嚴(yán)禁在每日22:00至次日8:00進(jìn)行電話催收、外訪催收及其他催收。按照電話催收當(dāng)時具體情況，主動通話的頻密程度應(yīng)控制在合理及必需的范圍內(nèi)。

然而，也有人認(rèn)為其中對于“債務(wù)人失聯(lián)”的界定并不合理。

河北的楊先生在新浪黑貓平臺投訴稱：他于去年在某網(wǎng)貸平臺操作借款，前幾期均正常還款，但自己在去年底遇到經(jīng)濟(jì)困難，無法按期還款，已經(jīng)主動與平臺溝通，表達(dá)了還款意愿并希望能暫緩歸還，并一直保持與平臺的正常溝通。但在今年3月的一天，催收電話直接打到了位于老家的他母親那里。“我母親年紀(jì)大了，身體不太好，接到這個電話后，受到了驚嚇，給我打電話時聲音都在顫抖�！睏钕壬R上聯(lián)系在母親身邊的人，叫了救護(hù)車把老人送到醫(yī)院，還好經(jīng)過診斷，母親身體并無大礙。

楊先生隨后聯(lián)系該平臺，平臺告知，是因為此前一天催收人員無法電話聯(lián)系上他，因此第二天聯(lián)系了他母親。楊先生對此表示無法理解：“我之前一直都和平臺保持溝通，電話都正常接。只是因為這一天我的電話接不通，就認(rèn)為我失聯(lián)，我肯定是不認(rèn)的�！彼颉缎旅裰芸酚浾弑硎荆笃脚_催收電話不要再打給他母親；同時要求得到之前給他母親打電話的催收人員的道歉。他說，在黑貓平臺投訴后，網(wǎng)貸平臺客服有聯(lián)系他，但只是談到“可以對欠款再分期、減免費用”的話題，對他的兩點訴求避而不談。對此，《新民周刊》記者聯(lián)系了該網(wǎng)貸平臺，截至發(fā)稿暫未得到回復(fù)。

對于債務(wù)人“失聯(lián)”的情況，《指引》中有專門的段落闡述：“催收人員在債務(wù)人本人失聯(lián)的情形下可聯(lián)系第三人：債務(wù)人本人手機(jī)號碼無效（如空號、錯號），可直接聯(lián)系第三人；連續(xù)三次撥打債務(wù)人本人預(yù)留手機(jī)無法聯(lián)系上本人的情形下，次日可聯(lián)系第三人；連續(xù)三日撥打債務(wù)人本人預(yù)留手機(jī)無法聯(lián)系上本人的，可直接聯(lián)系第三人；如后續(xù)聯(lián)系上債務(wù)人本人，時間重新開始計算。”

如按照《指引》的以上界定，楊先生遇到的可能屬于“連續(xù)三次撥打債務(wù)人本人預(yù)留手機(jī)無法聯(lián)系上本人”的情形，但楊先生對此表示不解：連續(xù)三次如果是短期內(nèi)連著撥打，可能他那一會兒正好忙，沒有注意手機(jī)；而且平臺的催收電話號碼每次不固定也無法回?fù)芙油ǎ瑹o法讓他知道漏接的是催收電話。他認(rèn)為這種情況不能認(rèn)為是他的過錯。

對此，朱平晟律師認(rèn)為，《指引》目前是試行版本，確實可能存在某些不盡完善之處。他建議，債務(wù)人可以將這些意見反映給銀保監(jiān)或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，幫助相關(guān)制度在后續(xù)的修訂中實現(xiàn)更加合理。

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