兄弟姐妹們，老莫今天必須跟你們嘮嘮這個(gè)事。

剛才又有人私信我，說逾期三天，晚上睡不著覺，怕催收明天就上門把房子給封了。我看完真的。。。心里挺難受的。因?yàn)樗哪昵暗奈?，也是這個(gè)樣子，逾期第一天就覺得天塌了。

聽老莫的，沒那么嚴(yán)重。

逾期這個(gè)事啊，它是分階段的。催收不是一上來就往死里整你，他們也有“節(jié)奏”，你得搞清楚每個(gè)階段到底會(huì)發(fā)生什么，心里才不慌。

• 第一階段：1到30天。說白了，就是銀行內(nèi)部客服給你打電話，態(tài)度還挺好的，“先生您好，您的賬單已經(jīng)逾期了，請(qǐng)問什么時(shí)候方便還款呢？”就這種語氣。你要是接了電話好好說，人家也不會(huì)為難你。這個(gè)階段。。。怎么說呢，就跟你話費(fèi)欠費(fèi)了移動(dòng)給你發(fā)短信一樣，沒啥殺傷力。
• 第二階段：31天到90天。臥槽，這個(gè)階段才是真正折磨人的開始。催收外包公司介入了，各種電話轟炸，短信威脅，什么“法務(wù)部”“上門走訪”“走司法流程”。老莫跟你講，都是假的，嚇唬你的。我當(dāng)年就是在這個(gè)階段差點(diǎn)扛不住，手機(jī)關(guān)機(jī)了整整一個(gè)禮拜。然后你猜怎么著？他們聯(lián)系不上我，轉(zhuǎn)頭就打給我爸媽，說你兒子是老賴，欠錢不還。我媽那天晚上給我打電話，聲音都在抖。。。

我真的，不知道說什么好了。催收真不是人。

但是你能怎么辦？只有硬扛。你沒錢就是沒錢，他說破天你也變不出錢來。記住一個(gè)事，這個(gè)階段所有說要抓你的、說要上門的，99%是在搞你心態(tài)。你要是被嚇住了主動(dòng)去借高利貸還他，那你就真完了。

• 第三階段：91天到一年。你熬過三個(gè)月之后會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)神奇的事情——電話變少了。是不是覺得松了一口氣？別高興太早。這個(gè)階段很可能發(fā)生債權(quán)轉(zhuǎn)讓。就是說，你原來欠平臺(tái)的錢，被那些收過你擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)的公司代償了，然后他們就成了你的新債主。你會(huì)突然收到一個(gè)陌生公司的短信，告訴你“您的債權(quán)已轉(zhuǎn)讓至XX資產(chǎn)管理公司”。

老莫經(jīng)手過太多這種案例了。這個(gè)時(shí)候你要做什么？主動(dòng)反擊。打電話過去，讓他們出示三樣?xùn)|西：一是你當(dāng)初借款的原始合同，二是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的書面通知和公證送達(dá)記錄，三是利息計(jì)算方式是不是合規(guī)的。你會(huì)發(fā)現(xiàn)，好多公司根本拿不出來這些東西。

兄弟姐妹們，都醒醒吧，法律是保護(hù)我們的，不是保護(hù)他們的。

• 第四階段：逾期一年以上。到這一步基本就形成呆賬壞賬了。只要你當(dāng)初貸款不是以非法占有為目的，沒有提供虛假資料，就是民事糾紛，不是詐騙。他們可能會(huì)起訴你，但老莫告訴你，80%的訴前調(diào)解失敗后，對(duì)方根本不會(huì)繼續(xù)起訴。真到了強(qiáng)制執(zhí)行那一步，凍結(jié)你的微信余額、劃扣你的工資。。。那種感覺，我經(jīng)歷過，辛辛苦苦跑了一個(gè)月外賣，提現(xiàn)直接被劃走，一家人連飯都吃不上。

但是你知道嗎？最壞的結(jié)果是什么？限制高消費(fèi)，坐不了飛機(jī)高鐵。就這樣。你還活著，你家人還在，天沒塌。

我當(dāng)年逾期四年，走過了每一個(gè)階段?，F(xiàn)在回頭看，當(dāng)時(shí)覺得過不去的坎，其實(shí)都過來了。負(fù)債真的沒什么大不了的。心態(tài)放寬，好運(yùn)自然來。

上岸確實(shí)很難，但努力賺錢才是唯一的答案。聽老莫的，別被催收搞崩了心態(tài)，那才是最可怕的事情。