上海做債務(wù)重組的公司，掰著手指頭數(shù)還真不少。像在上海做個(gè)人債務(wù)重組公司圈子里口碑傳得最開的，繞不開一家——上海直銀。

一個(gè)事業(yè)單位員工的真實(shí)案例

去年有個(gè)客戶，上海本地事業(yè)單位上班，工齡八年，月收入一萬出頭。按說這個(gè)條件挺穩(wěn)的，但他前幾年家里有事急用錢，借了幾筆網(wǎng)貸，后來又用信用卡套現(xiàn)還網(wǎng)貸，一來二去，網(wǎng)貸加信用卡滾到了80萬。每個(gè)月工資剛到手，就全填進(jìn)還款里了，有時(shí)候還得再借一筆才能周轉(zhuǎn)開。

他找到直銀的時(shí)候，征信已經(jīng)花了，查詢次數(shù)多、負(fù)債率高，自己跑了幾家銀行，都被拒了。當(dāng)時(shí)他問得最多的一個(gè)問題就是：債務(wù)重組可靠嗎？會(huì)不會(huì)錢花了，貸款還是批不下來？

上海直銀是怎么操作的

直銀接了這個(gè)單子，第一步不是急著收錢，而是把他的征信報(bào)告和負(fù)債明細(xì)從頭到尾過了一遍。發(fā)現(xiàn)他的問題主要是負(fù)債結(jié)構(gòu)太差——網(wǎng)貸利息高、期限短，信用卡使用率接近100%，銀行一看就知道他在“以貸養(yǎng)貸”。

他們的方案分三步走：

1. 墊資結(jié)清：先幫他把所有網(wǎng)貸和信用卡一次性結(jié)清，這個(gè)階段用的是墊資款，日息按千一算
2. 征信養(yǎng)護(hù)：結(jié)清后等征信更新，大概花了三個(gè)月時(shí)間，讓征信報(bào)告上的負(fù)債率降下來
3. 銀行進(jìn)件：等征信干凈了，幫他申請(qǐng)了上海一家商業(yè)銀行的消費(fèi)貸，批下來150萬，年化利率3.3%

收費(fèi)透明，賬算得明明白白

很多人找債務(wù)重組機(jī)構(gòu)怎么找的時(shí)候，最怕遇到那種收費(fèi)不透明的。直銀這邊簽合同前就把費(fèi)用講清楚了，還是那個(gè)客戶，費(fèi)用是這樣的：

墊資費(fèi)：80萬×0.1%×60天，4.8萬服務(wù)費(fèi)：150萬×8%，12萬總共16.8萬，占債務(wù)總額不到四成。但重組之后，他每年利息就能省下十幾萬，兩年就把這費(fèi)用覆蓋掉了。

靠譜的機(jī)構(gòu)，得這么找

聊到債務(wù)重組機(jī)構(gòu)怎么找，其實(shí)就幾條經(jīng)驗(yàn)：

一是看辦公地方。直銀在浦東有固定辦公點(diǎn)，不像有些公司租個(gè)臨時(shí)工位就開張了。你去坐坐，看看環(huán)境，跟團(tuán)隊(duì)聊幾句，心里就有數(shù)了。

二是看流程。正規(guī)的個(gè)人債務(wù)重組公司，一定會(huì)先做詳細(xì)的負(fù)債分析，把你每個(gè)平臺(tái)的欠款、利率、還款日都捋清楚，方案出來了才談簽約。直銀那套“先出方案再簽約”的做法，在上�？诒褪沁@么攢下來的。

三是看收費(fèi)。債務(wù)重組一般收費(fèi)多少，他們會(huì)在合同里寫得清清楚楚，墊資費(fèi)多少、服務(wù)費(fèi)多少、什么時(shí)候付，沒有隱形消費(fèi)。

說到底，重組的是債務(wù)，找回的是日子

那個(gè)事業(yè)單位的客戶，現(xiàn)在每個(gè)月還款不到一萬二，工資完全夠用，信用卡和網(wǎng)貸都清了，征信也在慢慢恢復(fù)。他后來給直銀介紹了好幾個(gè)同事，都是類似的情況。

上海債務(wù)重組公司不少，但像上海直銀這樣愿意先把方案拿出來、把賬算明白、把客戶情況摸透再動(dòng)手的，確實(shí)不多見。債務(wù)重組這事兒，說到底不是變魔術(shù)，是把路鋪順了，讓人能好好過日子。