近些年，國(guó)內(nèi)存款市場(chǎng)出現(xiàn)了一個(gè)奇怪的現(xiàn)象：一邊是老百姓存錢熱情越來(lái)越高漲。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)居民存款總額突破166萬(wàn)億，人均存款超過(guò)11.8萬(wàn)元。老百姓存錢主要是為了應(yīng)對(duì)失業(yè)、疾病等突發(fā)事件。而另一邊則是銀行存款利率越來(lái)越低，以1年期存款為例，之前銀行存款利率還在2.25%，現(xiàn)在股份制銀行已經(jīng)跌到了1.35%，而國(guó)有銀行1年定期存款利更是跌到了0.95%，創(chuàng)下歷史新低。

導(dǎo)致銀行存款利率不斷下跌的原因有三個(gè)：①銀行希望通過(guò)降息的方式，來(lái)迫使儲(chǔ)戶把存款拿出來(lái)投資和消費(fèi)。這樣可以刺激經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)；②存款利率下行之后，貸款市場(chǎng)利率也會(huì)同步下調(diào)。這樣就可以使企業(yè)、購(gòu)房的融資成本下降，以刺激貸款市場(chǎng)需求回暖。③存款利率下調(diào)之后，銀行的存貸利差就可以擴(kuò)大，這樣不僅能提升銀行業(yè)績(jī)，還能增強(qiáng)銀行抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。

而面對(duì)當(dāng)前存款利率不斷下行的趨勢(shì)，有業(yè)內(nèi)人士提醒大家：2026年這樣存，利息可以多拿好幾千，很多人還不知道。根據(jù)這位業(yè)內(nèi)人士的建議，如果儲(chǔ)戶想多拿存款利息，應(yīng)該做好以下這幾件事情：

第一，優(yōu)先存入中小銀行

從目前情況看，國(guó)有銀行利率普遍較低，股份制銀行相對(duì)較高，而城商行、農(nóng)商行等中小銀行的存款利率最高。所以，儲(chǔ)戶可以把錢存入城商行、農(nóng)商行等中小銀行，以獲得最高的存款利息收入。不過(guò)，在同一家中小銀行的存款+利息不要超過(guò)50萬(wàn)。如果你手里的資金超過(guò)50萬(wàn)，就應(yīng)分開存入2-3家銀行。這樣既能享受到中小銀行較高的存款利率，又能規(guī)避其可能發(fā)生的倒閉風(fēng)險(xiǎn)。

第二，鎖定3年期為主

如今是定期存款時(shí)間越長(zhǎng)，利率就越高。比如，某股份制銀行1年期存款利率是1.35%，3年期則是1.7%。如果儲(chǔ)戶把20萬(wàn)存入1年期定期存款，到期存款利息只有2700元。如果把20萬(wàn)存入3年期定期存款，平均每年存款利息收入3400元。顯然，購(gòu)買3年期定期存款既可以獲得較高的存款收入，又可以鎖定中長(zhǎng)期存款利率。不過(guò)，購(gòu)買3年期定存也必須是長(zhǎng)期不會(huì)動(dòng)用的資金。如果要提前支付這筆存款，就會(huì)按活期存款利率計(jì)算，這樣儲(chǔ)戶就會(huì)蒙受較大的利息損失。

第三，應(yīng)購(gòu)買大額存單

大額存單不僅是存款利率要高于定期存款（比如，某股份制銀行3年期大額存單是1.75%，而定期存款只有1.55%）。而且，大額存單還具有可轉(zhuǎn)讓的功能。如果儲(chǔ)戶中途需要提前支取這筆錢，就可以把大額存單轉(zhuǎn)讓出去，這樣雖然會(huì)蒙受一些利息損失，但要比定期存款都算活期存款要強(qiáng)得多。

實(shí)際上，把錢存入國(guó)有銀行和中小銀行的利息差距一目了然。目前，國(guó)有銀行3年期大額存單利率只有1.25%，而中小銀行的1年期大額存單利率1.8%。如果儲(chǔ)戶把20萬(wàn)存入國(guó)有銀行，平均每年存款利息收入只有2500元，3年到期存款利息只有7500元。而如果把20萬(wàn)存入中小銀行，平均每年的存款利息收入就有3600元，3年到期存款利息就有10800元。顯然，國(guó)有銀行與中小銀行相比，3年到期后的存款利息就相差了3300元。這個(gè)利息差距相當(dāng)于一個(gè)家庭一個(gè)月生活費(fèi)支出。