陜西寶雞一男子準(zhǔn)備買房，去打印征信報告時傻了眼：自己名下竟有一筆7年前的10萬元貸款，早已逾期?？伤麎焊鶝]貸過款。更離譜的是，貸款發(fā)放時間比他名下存折的開立時間早了整整四個月——存折還沒辦，錢怎么到賬？他找銀行討說法，卻被各種推諉。本文還原事件經(jīng)過，并從法律角度分析：這筆貸款到底算誰的？銀行該擔(dān)什么責(zé)？

一、買房前打征信，發(fā)現(xiàn)自己“被貸款”10萬

2026年1月，陜西寶雞的李先生正高高興興籌備買房。按流程去銀行打印征信報告，結(jié)果一看，整個人傻眼了——

報告上白紙黑字寫著：2018年2月，他在陳倉區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社有一筆10萬元貸款，而且已經(jīng)逾期了。

李先生當(dāng)場懵了。2018年他連那個信用社的門朝哪開都不知道，哪來的貸款？

他氣得渾身發(fā)抖，馬上報了警，跟著民警去信用社查貸款資料。

資料里有他的照片，還有簽著他名字的文件。但李先生一眼就看出來：那字歪歪扭扭，跟他本人的筆跡差了十萬八千里。

他當(dāng)場要求看完整的貸款合同，結(jié)果被信用社一口回絕。

二、越查越離譜：貸款到賬時，他的存折還沒辦

李先生咽不下這口氣，又向金融監(jiān)管局投訴。

等來的回函讓他心更涼了：監(jiān)管局說，貸款資料齊全，簽字、按手印、面簽照片都有，錢也確實打到了他名下尾號2344的賬戶里，10天內(nèi)就被取空了。

李先生更懵了。他確實有一張這個行尾號2344的存折，但簽發(fā)日期是2018年6月16日——比貸款發(fā)放時間晚了整整四個月！

存折都沒辦，錢怎么可能打到不存在的賬戶里？這不是見鬼了嗎？

他多次去網(wǎng)點查流水，第一次被告知“賬號不存在”，第二次又說“沒有流水?dāng)?shù)據(jù)”，還提了一句“賬戶曾辦理過掛失”?？纱嬲勖髅髟谒掷铮麖臎]掛失過。

三、銀行推諉大半年，鞋磨破兩雙也沒個說法

最讓李先生窩火的是銀行的態(tài)度。

監(jiān)管部門介入后，有個工作人員聯(lián)系他，說會提供貸款合同和相關(guān)資料，然后就沒了下文。他之后打了好幾次電話，要么沒人接，要么一句“不清楚”就給打發(fā)了。

這大半年，他跑遍了信用社、派出所、監(jiān)管局，鞋都磨破了兩雙?？擅看稳?，不是被推來推去，就是被一句“資料齊全”堵回來。

李先生氣得直咬牙：我連合同都沒見過，一分錢沒拿過，憑什么讓我背這個黑鍋？

如今他早沒心思買房了，滿腦子就一件事：洗清冤屈，把這條要命的逾期記錄從征信里徹底刪掉。

四、法律分析：這筆貸款無效，銀行存在重大過錯

咱們從法律角度說清楚，這件事到底誰有理。

第一，這筆貸款合同有效嗎？

無效。

《民法典》第143條規(guī)定，民事法律行為有效的前提之一是“意思表示真實”。

李先生壓根沒去貸過款，沒簽過字，沒按過手印，沒收過錢。這叫“意思表示不真實”，合同自始無效。他一分錢都不用還，征信上的逾期記錄更沒有法律依據(jù)。

第二，銀行錯在哪？錯大了。

銀行至少犯了四個嚴(yán)重錯誤：

一是沒核實簽名和指紋。合同上的字跟李先生的筆跡明顯不一樣，銀行當(dāng)時是怎么通過的？

二是沒核實賬戶真實性。貸款發(fā)放時，李先生的存折根本還沒開立，銀行把錢打到了一個不存在的賬戶里，這叫違規(guī)放款。

三是拒絕提供貸款合同。李先生作為當(dāng)事人，有權(quán)查看完整的貸款合同，銀行憑什么不給？

四是推諉扯皮。大半年了，連個正面答復(fù)都沒有。

《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，銀行放貸必須嚴(yán)格審查、當(dāng)面簽約、盡職調(diào)查。這家信用社，哪一條都沒做到。

第三，銀行要承擔(dān)什么責(zé)任？

至少三件事：第一，立即撤銷李先生的逾期記錄，恢復(fù)征信；第二，賠償李先生這大半年維權(quán)造成的損失（交通費、誤工費等）；第三，賠禮道歉。

另外，冒用李先生身份貸款的人，涉嫌詐騙罪。銀行內(nèi)部如果有人違規(guī)操作甚至內(nèi)外勾結(jié)，也可能涉及違法發(fā)放貸款罪，該抓的抓，該判的判。

五、網(wǎng)友熱議：這要是沒發(fā)現(xiàn)，買房都得黃

這件事在網(wǎng)上引發(fā)了很多討論。

有網(wǎng)友說：“太離譜了！存折都沒辦就能貸款，銀行的審核是擺設(shè)嗎？”

也有網(wǎng)友表示：“幸虧李先生買房前查了征信，要是等交了定金才發(fā)現(xiàn)，那才叫欲哭無淚。”

還有網(wǎng)友憤怒地說：“銀行自己審核不嚴(yán)，出了事就讓無辜老百姓背鍋，這是什么道理？”

更有人提出質(zhì)疑：“錢到底被誰取走了？10天之內(nèi)取空，銀行查不到監(jiān)控嗎？這里面有沒有內(nèi)鬼？”

六、結(jié)論：誰冒用了你的身份，銀行最該先給個說法

李先生這件事，聽著離譜，但現(xiàn)實中并不少見。很多人直到買房、貸款、找工作被拒，才知道自己“被貸款”了。

這件事暴露了兩個大問題：一是部分銀行的貸款審核形同虛設(shè)，簽名對不對、賬戶存不存在，都不管；二是出了問題，銀行第一反應(yīng)不是解決問題，而是推卸責(zé)任。

最后問大家一個問題：如果你突然發(fā)現(xiàn)自己名下多了一筆從沒貸過的款，征信也花了，你會怎么辦？你遇到過類似的“被貸款”經(jīng)歷嗎？

歡迎在評論區(qū)說出你的看法。也提醒所有人：每年至少查一次自己的征信報告，別等到買房時才發(fā)現(xiàn)，那就晚了。

來源：綜合陜西寶雞當(dāng)?shù)孛襟w報道、華商報、金融監(jiān)管局回函信息等