自3月以來，以色列對貝魯特的襲擊以及對黎巴嫩南部的占領(lǐng)，已導(dǎo)致超過100萬人流離失所。許多家庭只能投靠親友，或在條件允許時租房度日；更多人則被迫露宿街頭或睡在車內(nèi)，這使得當(dāng)?shù)乇揪痛嗳醯幕A(chǔ)設(shè)施面臨巨大壓力。

國際移民組織的一份報告指出，已有超過13萬人越境進(jìn)入敘利亞，其中許多人急需食物、現(xiàn)金援助和臨時住所。

隨著人道主義援助需求的激增，來自海外的資金流入也在不斷增加。大部分援助資金并未通過傳統(tǒng)的援助渠道流轉(zhuǎn)。相反，這些資金正通過數(shù)字金融科技平臺，匯入當(dāng)?shù)刂档眯刨嚨膫€人賬戶中，再由他們采購必需品或直接將資金分發(fā)給流離失所的民眾。

目前尚無實(shí)時數(shù)據(jù)能夠準(zhǔn)確追蹤與這場戰(zhàn)爭直接相關(guān)的捐款規(guī)模。不過，作為最接近的參考指標(biāo)，僑匯數(shù)據(jù)提供了一定的背景信息。聯(lián)合國開發(fā)計劃署在2023年發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，黎巴嫩每年從海外接收的匯款約為60億至70億美元，約占該國國內(nèi)生產(chǎn)總值的三分之一。

聯(lián)合國開發(fā)計劃署的報告指出，黎巴嫩的平均匯款成本高達(dá)11%，遠(yuǎn)超全球平均水平。在危機(jī)時期，這些資金流向往往會轉(zhuǎn)向緊急援助。與以往不同的是，如今資金的流轉(zhuǎn)方式發(fā)生了顯著變化：越來越多的資金正通過數(shù)字錢包，以點(diǎn)對點(diǎn)的方式實(shí)現(xiàn)即時到賬。

“威什支付”最初旨在推動禮品卡數(shù)字化，如今已發(fā)展成為一個綜合性金融平臺，提供跨境匯款、點(diǎn)對點(diǎn)轉(zhuǎn)賬及日常支付服務(wù)，在110個國家擁有超過200萬名用戶。

該平臺聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事長圖菲克·庫薩表示，公司的初衷是顛覆傳統(tǒng)禮品卡的發(fā)行模式。他回憶稱，公司在2007年構(gòu)建了早期的數(shù)字錢包系統(tǒng)，允許零售商根據(jù)需求發(fā)行數(shù)字禮品卡。隨著時間推移，這一基礎(chǔ)設(shè)施逐步擴(kuò)展，最終演變成為一個完整的金融生態(tài)系統(tǒng)。

該公司的核心服務(wù)對象一直是沒有銀行賬戶或金融服務(wù)覆蓋不足的群體，即那些難以獲得或無法穩(wěn)定使用傳統(tǒng)銀行服務(wù)的人。在黎巴嫩金融體系崩潰期間，這一群體成為了平臺的主要用戶。放眼全球，仍有14億人缺乏銀行賬戶。世界銀行指出，獲取可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)對于“減少貧困和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長具有決定性作用”。

在黎巴嫩，隨著商業(yè)銀行凍結(jié)儲戶存款并實(shí)施嚴(yán)格的取款限制，以“威什支付”為代表的數(shù)字平臺填補(bǔ)了關(guān)鍵的金融空白。這些平臺使民眾得以在傳統(tǒng)金融體系之外，繼續(xù)進(jìn)行資金的流轉(zhuǎn)與存取。如今，這一金融基礎(chǔ)設(shè)施正在重塑危機(jī)時期的援助資金流轉(zhuǎn)模式。來自家庭成員、海外僑民或民間募捐的資金可以直接匯入數(shù)字錢包，并立即用于消費(fèi)。

在“威什支付”平臺上，點(diǎn)對點(diǎn)轉(zhuǎn)賬是最受歡迎的業(yè)務(wù)，其次是國際匯款。庫薩還指出，該平臺與美國的銀行基礎(chǔ)設(shè)施建立了獨(dú)特的連接，允許用戶將海外銀行賬戶與黎巴嫩本地的數(shù)字錢包直接綁定。流離失所的現(xiàn)狀正在改變民眾使用這些數(shù)字平臺的方式。盡管平臺整體業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定增長，但用戶的交易模式已然發(fā)生轉(zhuǎn)變。

隨著未來不確定性的加劇，許多家庭開始大批量采購并囤積生活必需品。庫薩表示，隨著民眾開始為最壞的情況做準(zhǔn)備，原本可能只需200美元的日常采買賬單，如今正在不斷攀升。

來自海外的資金流入也出現(xiàn)了顯著增長。庫薩證實(shí)了這一趨勢，他認(rèn)為這部分得益于齋月和開齋節(jié)的傳統(tǒng)習(xí)俗，但更重要的原因是“人們強(qiáng)烈的捐贈意愿”。

目前，大部分援助活動都是通過非正式網(wǎng)絡(luò)組織起來的。網(wǎng)絡(luò)意見領(lǐng)袖和民間組織者充當(dāng)了中間人的角色，他們從海外募集資金，隨后在黎巴嫩當(dāng)?shù)剡M(jìn)行分配。庫薩指出，資金流入的增加，部分原因在于許多網(wǎng)絡(luò)意見領(lǐng)袖積極背書，呼吁公眾通過他們進(jìn)行捐贈。

這種自下而上的援助體系，與2024年黎巴嫩遭受以色列襲擊時的情形如出一轍。庫薩感慨道：“真正讓民眾免于饑餓的，不是政府機(jī)構(gòu)，也不是大型捐贈方，而是散落各地的個人自發(fā)行動。”

經(jīng)濟(jì)研究論壇于2025年1月發(fā)布的一項(xiàng)研究顯示，除武裝部隊外，黎巴嫩民眾對公共機(jī)構(gòu)的信任度已全面惡化。報告指出，與2013年和2016年相比，2024年民眾對政府的信任度出現(xiàn)了斷崖式下跌。此外，公眾對議會的信任度也呈現(xiàn)出相似的軌跡，自2016年以來出現(xiàn)了顯著下滑。

當(dāng)被問及這些民間援助是否依賴“威什支付”等金融科技平臺進(jìn)行統(tǒng)籌流轉(zhuǎn)時，庫薩給出了明確的答復(fù)：“百分之百是的?！?/p>

盡管援助需求極為迫切，但這些資金流動并非處于無監(jiān)管狀態(tài)。庫薩強(qiáng)調(diào)，所有資金流轉(zhuǎn)都必須經(jīng)過嚴(yán)格的監(jiān)控程序和反洗錢審查。他指出，平臺會對收款人進(jìn)行背景核查與盡職調(diào)查。當(dāng)前的挑戰(zhàn)在于，如何在資金流轉(zhuǎn)的速度與便利性，同跨境金融系統(tǒng)所必需的安全保障之間找到平衡。

這種模式的轉(zhuǎn)變同樣伴隨著風(fēng)險。在阿拉伯聯(lián)合酋長國等國家，未經(jīng)許可的募捐行為——即便是在社交媒體上進(jìn)行——也被視為刑事犯罪。而在黎巴嫩，數(shù)字捐贈則游走于一個相對寬松的監(jiān)管灰色地帶；約束其運(yùn)作的主要是反洗錢條例，而非專門針對募捐行為的法律框架。

這一切的核心在于信任。隨著公眾對傳統(tǒng)銀行體系信心的徹底破滅，數(shù)字平臺正在填補(bǔ)現(xiàn)實(shí)與心理雙重層面的空白。庫薩認(rèn)為：“在當(dāng)下的環(huán)境中，一切最終都?xì)w結(jié)為信任。信任已經(jīng)成為一種新的硬通貨。”

對于黎巴嫩境內(nèi)超過100萬流離失所的民眾而言，這種信任絕非抽象的概念。它直接決定了海外匯款能否安全、迅速地送達(dá)，并轉(zhuǎn)化為可以立即用于解燃眉之急的救命錢。

“我們正在挑戰(zhàn)一個統(tǒng)治了世界400年的傳統(tǒng)金融體系，”庫薩表示。當(dāng)被問及是否相信數(shù)字金融終將獲勝時，他展現(xiàn)出了極大的自信：“我們所熟知的那種傳統(tǒng)零售銀行業(yè)務(wù)，我認(rèn)為已經(jīng)走向終結(jié)。未來，傳統(tǒng)銀行將僅僅淪為資金流轉(zhuǎn)的底層管道；而貨幣領(lǐng)域真正的創(chuàng)新與金融普惠，正發(fā)生在金融科技行業(yè)之中?！?/strong>