前段時(shí)間，剛和大家聊過2025年保險(xiǎn)公司的保費(fèi)排名。

全年總保費(fèi)破千億的，除了以往的老七家加中郵，今年還多了一家陽光。

這9家加起來，保費(fèi)超過2萬5千億，占了整個(gè)統(tǒng)計(jì)范圍的七成以上，確實(shí)都是業(yè)內(nèi)翹楚了。

很多朋友對(duì)大公司天然有信任感，所以今天干脆做一期千億級(jí)別保司的熱門分紅盤點(diǎn)。

增額、養(yǎng)老年金、快返年金都有，大家可以按需參考。

在開始之前，可能有很多朋友對(duì)大保司的印象，也就國壽、平安、太平洋之類的。

所以這里簡單給這些保司做個(gè)介紹，大家心里多少有個(gè)底。

熟悉的朋友可以直接跳過這一段，上正餐。

&中國人壽

去年總保費(fèi)7千多億，斷層第一，頭部中的大頭部。

背后是由國務(wù)院直接控股的，國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)之無愧的老大哥。

&平安人壽

去年規(guī)模保費(fèi)6600多億，集團(tuán)營運(yùn)利潤1344億，賺錢能力在頭部里非常能打。

像京滬高鐵、長江三峽這類長期回報(bào)穩(wěn)定的國家級(jí)項(xiàng)目，它都有布局。

&太保壽險(xiǎn)（太平洋）

通常跟國壽、平安并稱老三家。

比較大的大股東像有申能集團(tuán)、上海國資經(jīng)營，背后就是上海國資委。

管理資產(chǎn)超3.5萬億，南水北調(diào)這種國家級(jí)長線工程都有深度參與。

&泰康人壽

最有特色的是他家的高端養(yǎng)老社區(qū)，布局早、質(zhì)量高，全國36城鋪了四十多個(gè)項(xiàng)目，本身就是大量長期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

管理資產(chǎn)超4萬億，養(yǎng)老金受托規(guī)模也破了萬億。

大股東有股東里有嘉德拍賣、高盛這些，其它也都是大型國有企業(yè)或者民營企業(yè)。

&太平人壽

最早可以追溯到1929年，歷史非常悠久。

背后由財(cái)政部直接控股，也是根正苗紅的國家隊(duì)。

管理資產(chǎn)超2.4萬億，一帶一路、南水北調(diào)等國家級(jí)項(xiàng)目也都有所參與。

&新華保險(xiǎn)

第一大股東是中央?yún)R金，純正國有獨(dú)資；二股東是寶武鋼鐵，國資央企。

管理總資產(chǎn)超1.8萬億，這兩年投資端表現(xiàn)不錯(cuò)，總投資收益率在頭部里排得上號(hào)。

&中郵人壽

大股東中國郵政，二股東友邦，一個(gè)帶渠道，一個(gè)帶經(jīng)驗(yàn)。

去年總保費(fèi)突破1500億，總資產(chǎn)超6500億。

它最特別的是渠道成本低，因?yàn)猷]政自帶全國網(wǎng)點(diǎn)，中郵跟著就能四處落地，這是別人想學(xué)也學(xué)不來的。

&人保壽險(xiǎn)

母公司人保集團(tuán)1949年成立，保險(xiǎn)業(yè)里的老前輩了。

本身財(cái)政部直屬，底蘊(yùn)很深，集團(tuán)管理資產(chǎn)超2萬億，風(fēng)格也很穩(wěn)健。

&陽光人壽

今年剛突破千億的新面孔，保費(fèi)1026億，增速9家里最快，總資產(chǎn)超5000億。

而且陽光是在沒有國資背書、純市場(chǎng)化殺進(jìn)來的，這本身就挺能說明實(shí)力。

總的來說，這9家，不管是在體量、股東背景還是經(jīng)營穩(wěn)定性上，都是一個(gè)頂一個(gè)的強(qiáng)，這一點(diǎn)大家基本不用操心。

看完了保司，今天要盤點(diǎn)的熱門分紅產(chǎn)品，具體如下。

當(dāng)然，每家公司的產(chǎn)品線都很豐富，肯定不止今天講的這些。

如果大家想了解其他的，也可以文末留言或者找規(guī)劃老師，直接給你單獨(dú)做計(jì)劃書對(duì)比。

先來看很適合長期攢錢的增額。

有5款，分別是平安御享金越（2026）、太平洋福有余（2025）、泰康鑫享世家2026（慶典版）、新華增多多9號(hào)以及中郵悅享盈佳（尊享版）。

我們用一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)來舉例，都假設(shè)30歲女性，躉交100萬。

先來看保底收益，這是寫進(jìn)合同，不管后續(xù)分紅如何，都一定能拿到手的錢。

表格里面顏色越紅收益越高，越藍(lán)收益越低，白色居中。

五款里面，保底最高的新華人壽的增多多9號(hào)。

而且回本也最快，第四年現(xiàn)金價(jià)值就超過了本金。

持有30年，能增值到157.7萬，算下來IRR1.53%。

第二是中郵的悅享盈佳尊享版，五年回本，30年IRR1.50%。

太平洋福有余2025也不錯(cuò)，長期下來有1.47%

泰康的鑫享世家2026慶典版稍微有點(diǎn)掉隊(duì)，不過30年IRR也有1.4%以上。

平安的御享金越在這個(gè)維度上墊底，長期IRR也只有1.27%。

再看分紅部分，也就是不保證的。

我們假設(shè)100%都按預(yù)期達(dá)成了。

這時(shí)候，第一變成了中郵悅享盈佳尊享版。

持有十年，它就能增值到129萬多，IRR2.59%。

折合年化單利2.91%，差不多是銀行存款的兩倍多了。

持有30年有247萬，IRR超過了3%。

新華增多多9號(hào)緊隨其后，它回本還快一年，是四年回本。

持有30年能增值到237萬。

剩下三款，排名和前面沒有變化，不過他們也都提速到了四五年回本。

太平洋和泰康兩款，30年IRR有2.8%左右。

平安這款30年會(huì)比其他產(chǎn)品差出30萬左右。

喜歡大保司的的朋友，一般都是偏保守的，而分紅又天然存在不確定性。

所以綜合看下來，我會(huì)比較推薦新華的增多多9號(hào)和中郵的悅享盈佳慶典版這兩款。

不管看保底還是看預(yù)期收益，它倆都是大公司產(chǎn)品里的第一檔。

如果你希望保底部分更扎實(shí)，就選增多多9號(hào)；

如果你能接受分紅的彈性，想有一個(gè)更高的分紅預(yù)期，悅享盈佳尊享版更合適。

看完能長期存錢的增額，我們接著來看短期就能有現(xiàn)金到手的快返年金。

有三款，分別是太平洋蠻好的人生（2025）、新華快享福5號(hào)、太平至尊恒享A款。

快返年金的收益表現(xiàn)，主要看三方面。

固定能領(lǐng)多少、加上分紅能領(lǐng)多少，以及退保能拿回多少現(xiàn)金價(jià)值（所謂本金部分）。

先說第一個(gè)，固定領(lǐng)取的部分。

一般都是第五年開始，每年都能固定領(lǐng)一筆錢，一直領(lǐng)到終身。

最高的，是新華的快享福5號(hào)，每年固定領(lǐng)取本金的1.75%。

同時(shí)，在第五年當(dāng)年，它還會(huì)額外多給一筆，加在一起當(dāng)年能領(lǐng)到2.52%。

其次是太平的至尊恒享A，每年固定領(lǐng)取1.72%。

太平洋的蠻好的人生2025最低，是1.639%。

不過它在第五年也有額外領(lǐng)取，加起來有5%，是三款中前期一次性返錢最多的。

第二個(gè)，再加上分紅。

三款都在保單第一年，就有分紅可領(lǐng)。

可以領(lǐng)到本金的1.1%~1.3%左右。

到了第五年，蠻好的人生當(dāng)年能領(lǐng)回來6.3萬多。

前五年加起來一共領(lǐng)了11.7萬，相當(dāng)于年化單利2.34%，前期回血非常快。

五年往后，每年領(lǐng)得最多的還是新華快享福5號(hào)，加上分紅能領(lǐng)到本金的3.15%左右；

蠻好的人生和至尊恒享A款大概在2.9%。

最后第三，現(xiàn)金價(jià)值，也就是你想退保時(shí)當(dāng)年能拿回來的錢。

新華的快享福5號(hào)和太平至尊恒享A這兩款，現(xiàn)金價(jià)值長期高于100萬本金的。

相當(dāng)于每年領(lǐng)的都是利息，隨時(shí)退保都能拿出最少100萬的本金。

快享福5號(hào)回本要更快一些，只需要3年，綜合收益率也是最高的。

至尊恒享A現(xiàn)金價(jià)值更高一些。

蠻好的人生2025則長期維持在96萬、97萬左右。

三款看下來，綜合表現(xiàn)最好的是新華的快享福5號(hào)。

第五年有額外領(lǐng)取，后續(xù)無論是保底領(lǐng)取還是加上分紅，都領(lǐng)得更高。

并且回本還快，現(xiàn)金價(jià)值還一直都有100萬，非常適合作為存款替代。

如果你想前期先到手一大筆，太平洋蠻好的人生2025就很適合，但注意它現(xiàn)金價(jià)值會(huì)少個(gè)三萬左右。

至尊恒享A款表現(xiàn)比較折中，沒有什么特別大的亮點(diǎn)。

最后來看養(yǎng)老年金。

有六款，中國人壽鑫鴻延年、泰康人壽樂享百歲慶典版、太平洋人壽鑫福增益、中郵人壽樂享鑫年、太平人壽卓越頤養(yǎng)(臻享版)以及陽光人壽頤享金升。

我們統(tǒng)一假設(shè)40歲女性躉交100萬，60歲起領(lǐng)。

對(duì)比下來，泰康樂享百歲慶典版和中郵樂享頤年，是保底領(lǐng)取最高的。

每年可以領(lǐng)到5.3萬左右。

其次是太平卓越頤養(yǎng)（臻享版），每年4.4萬左右。

國壽鑫鴻延年、太平洋鑫福增益這兩款最少，每年只能領(lǐng)2.7萬左右。

加上分紅，也是按100%預(yù)期全部達(dá)成來看。

五款都是現(xiàn)金分紅，保單第一年開始就有利息可吃了。

除了中郵樂享鑫年，其余4款每年分紅大概可以領(lǐng)1.1萬到1.5萬，差距非常小。

所以加上保底領(lǐng)取后，整體收益排名沒有太多變化。

但是中郵的樂享鑫年的分紅表現(xiàn)很突出，最開始就能有1.4萬的分紅。

到60歲開始領(lǐng)取前，就能累計(jì)領(lǐng)走31萬的分紅，其他幾款都只有25萬左右。

開始養(yǎng)老以后，它領(lǐng)的也是更多的，每年預(yù)期能領(lǐng)5.8萬-7萬左右。

到90歲，預(yù)期累計(jì)領(lǐng)回236萬多，達(dá)到已交保費(fèi)的2.36倍。

其次是泰康樂享百歲慶典版和太平卓越頤養(yǎng)（臻享版），有200萬左右。

剩下的兩款在160萬左右。

最后還有現(xiàn)金價(jià)值，這決定了這份保單的靈活性。

養(yǎng)老年金需要每年發(fā)錢，其實(shí)是很難做到既要又要的。

所以可以發(fā)現(xiàn)，前面領(lǐng)的多的三款，現(xiàn)金價(jià)值表現(xiàn)就比較一般了。

像中郵的樂享鑫年現(xiàn)價(jià)相對(duì)低不少，同時(shí)也只維持到70歲。

康樂享百歲慶典版能維持到83歲。

其余三款都是可以持續(xù)終身的。

特別是國壽鑫鴻延年、太平洋鑫福增益這兩款。

開始領(lǐng)取后現(xiàn)金價(jià)值還能長期高于100萬，靈活性很強(qiáng)。

綜合下來，如果你的目標(biāo)非常明確，就是專注退休后的生活品質(zhì)。

那么最推薦中郵的樂享鑫年，其次是泰康樂享百歲慶典版。

這兩款領(lǐng)得多，能結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)地補(bǔ)充晚年收入；

不足是現(xiàn)金價(jià)值相對(duì)較低，不太適合中途退保取大錢。

如果你已經(jīng)有一定基礎(chǔ)的養(yǎng)老錢，不缺錢，那么可以考慮國壽鑫鴻延年或者太平洋鑫福增益。

這兩款領(lǐng)取不多，但現(xiàn)金價(jià)值表現(xiàn)都很不錯(cuò)，真有急用還能隨時(shí)能退保拿回一大筆錢。

最后單獨(dú)提一款特殊選手，陽光的頤享金升。

它的投保年齡最低55歲，最高86歲還能買，而且買完當(dāng)年就能開始領(lǐng)。

比如55歲女性，躉交100萬。

每年保底就能領(lǐng)2.2萬，加上分紅有2.5-3萬多。

遇到60歲、70歲、80歲之類的整數(shù)年齡，當(dāng)年還能直接領(lǐng)雙倍保底。

到90歲呢，可以累計(jì)領(lǐng)回來125萬多，當(dāng)年還有36萬的現(xiàn)金價(jià)值。

非常適合馬上要退休、或者已經(jīng)退休的朋友，來緊急補(bǔ)充養(yǎng)老金。

以上就是今天的千億級(jí)保司分紅盤點(diǎn)了。

其實(shí)選大公司的產(chǎn)品，本質(zhì)就是圖個(gè)安心。

不然買了心里老是擔(dān)心，那保險(xiǎn)就失去它的意義了。

當(dāng)然，產(chǎn)品收益只是水面上看得見的部分。

水面之下決定你實(shí)際到手收益的，還有分紅實(shí)現(xiàn)率、保險(xiǎn)公司的投資能力等等很多方面的維度。

而且有的保司還有額外的加分項(xiàng)，比如自己家有高端養(yǎng)老社區(qū)，達(dá)到一定保費(fèi)門檻后就能提前鎖定入住資格。

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另外，如果你對(duì)品牌沒有執(zhí)念，市面上也確實(shí)還有收益更高的產(chǎn)品，公司各方面能力也非常強(qiáng)，感興趣也可以讓規(guī)劃老師直接給你做個(gè)計(jì)劃書看看。