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央行降貸款利率

為了迎接國(guó)慶，央行昨晚加班發(fā)了公積金貸款利率下調(diào)的公告，我國(guó)公積金貸款總額為10.28萬億元，5年以上貸款利率由3.25%降為3.1%，意味著我們每年還給銀行的錢大約少了1028*(3.25-3.1)=154.2億元，公告共111字，可謂1字值億元。

02

誰將受益？受益多少？

有人會(huì)問，這個(gè)政策能讓誰受益？答案是以下2類人。

1）過去用公積金貸款買了首套房的人，這些人的貸款利率，將從2023年1月1日開始由原值降為新值3.1%。

2）準(zhǔn)備用公積金貸款買首套房的人，這些人的貸款利率從今天開始已經(jīng)降為了3.1%了。

下圖是我的購(gòu)房貸(借)款合同第1頁，可以看到利率調(diào)整日為次年元旦。你也可以看看你的貸款合同，這些都是明文規(guī)定的。

為了直觀看出利率下降節(jié)省了多少錢，咱們可以簡(jiǎn)單做個(gè)計(jì)算，以公積金貸款100萬元、貸30年為例，調(diào)整后月供每月可以省82元，總還款額可以省下29483.71元（近3萬元）。

可能有人會(huì)覺得82元好少，但你換個(gè)想法，如果有朋友每月給你發(fā)82元紅包，你是開心還是不開心？當(dāng)然要開心啦~

03

房?jī)r(jià)將上漲？

貸款利率、存款利率都下調(diào)了，各地房子促銷手段也都出來了，房?jī)r(jià)就要上漲了嗎？答案是房?jī)r(jià)漲不了，原因主要有四：

1）結(jié)婚人數(shù)、出生人口顯著下降，我國(guó)人口開始逐年減少，就算以后房子不再新建，我國(guó)的房子也正處于并將長(zhǎng)期處于供大于求的狀態(tài)，這個(gè)長(zhǎng)期至少是20年，具體數(shù)據(jù)可以看前文《》

2）我國(guó)房貸總額已經(jīng)高達(dá)68萬億元，當(dāng)前貸款買房者已有約2億人，人均負(fù)齉債約34萬元，這2億人背后的6個(gè)錢包基本都已掏齉空，因此，大家都沒錢，消費(fèi)怎么刺激的起來，房?jī)r(jià)還怎么漲？

3）如今世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)，倒齉閉、裁齉員、失齉業(yè)、降齉薪、斷齉供、疫齉情不斷，基本是投資什么就虧什么，這個(gè)時(shí)候大家想的不是投資，而是保本。接下來要面對(duì)的不是買房問題，而是養(yǎng)老問題；不是生活改善的問題，而是如何生存的問題。

4）疫情既減少了稅收，又增加了防疫支出，政齉府缺錢缺的厲害，房地產(chǎn)稅是肯定要出的。為了避免房?jī)r(jià)暴跌，目前出臺(tái)了各種挽救房?jī)r(jià)的措施，等房?jī)r(jià)基本落地、剛需都買上房了，房地產(chǎn)稅就要出臺(tái)。以后大家關(guān)心的就不是買房成本，而是養(yǎng)房成本了。

總結(jié)來說，人口減少、人均負(fù)債、經(jīng)濟(jì)危機(jī)、養(yǎng)老支出、房地產(chǎn)稅這5大問題，決定了我國(guó)房?jī)r(jià)將處于并將長(zhǎng)期處于下降態(tài)勢(shì)。經(jīng)濟(jì)，是不以政治為轉(zhuǎn)移的，沒錢你再怎么刺激也沒用。

有人問，你說這么多，能給個(gè)房?jī)r(jià)的預(yù)測(cè)曲線嗎？這我給不了，只能給你個(gè)近似圖，你把圖的名字改成你想要的名字，有可能也管用^_^

這張圖能告訴我們很多東西，放開二胎和三胎并沒有扭轉(zhuǎn)我國(guó)人口下降的大勢(shì)，具體分析看前文，如果你是幼兒園老師，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，每年的學(xué)生數(shù)量都在減少，2024年的學(xué)生數(shù)量只有2019年的6成。

同理，把這個(gè)學(xué)生數(shù)量換成購(gòu)房者數(shù)量、換成顧客數(shù)量都是一樣的。由于生育期的錯(cuò)過，這個(gè)下降趨勢(shì)是不可逆轉(zhuǎn)的。我國(guó)耕地面積最多只能養(yǎng)好12億人（有1/6的糧食靠進(jìn)口），因此國(guó)家是支持人口下降的，只是在想辦法減緩這個(gè)下降速度。

國(guó)慶放假啦，就不多啰嗦了，想看詳細(xì)版的分析，可以看《》。

（本文完）

回復(fù)“人口”獲取詳細(xì)的數(shù)據(jù)Excel表，“書中自有黃金屋，書中自有顏如玉”，把這個(gè)書，換成“數(shù)據(jù)”也是一樣，拿到數(shù)據(jù)，大家可以自行分析。

最后，祝大家國(guó)慶快樂，祝愿?jìng)ゴ蟮淖鎳?guó)繁榮昌盛、人民安居樂業(yè)、疫情早日結(jié)束~

關(guān)于疫情結(jié)束時(shí)間的預(yù)測(cè)見《數(shù)據(jù)表明，新冠已經(jīng)蹦跶不了幾天了，夜盡即將天明！！》