2024年全國(guó)兩會(huì)召開(kāi)在即，時(shí)代周報(bào)記者獲悉，全國(guó)政協(xié)委員，人民銀行廣東省分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)張奎今年帶來(lái)兩份提案，分別聚焦加快修改《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》（以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》）以及完善存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。

目前，我國(guó)建有全球最大的銀行體系，2023年末銀行業(yè)總資產(chǎn)為417.3萬(wàn)億元，較2015年末199.3萬(wàn)億元翻了一番，機(jī)構(gòu)數(shù)量增長(zhǎng)約4%。張奎認(rèn)為，要加快修改《商業(yè)銀行法》，為依法穩(wěn)健發(fā)展提供高速路、防火墻和隔離網(wǎng)，切實(shí)保障由大到強(qiáng)的發(fā)展質(zhì)量。

建議加快推進(jìn)《商業(yè)銀行法》修改工作

《商業(yè)銀行法》是我國(guó)金融體系的重要基礎(chǔ)法律，最近一次修改為2015年，目前已啟動(dòng)修改工作，列入全國(guó)人大立法規(guī)劃第一類項(xiàng)目。鑒于頂層設(shè)計(jì)的重要性緊迫性，張奎建議加快推進(jìn)《商業(yè)銀行法》修改工作。

“建議在商業(yè)銀行展業(yè)原則中增加有關(guān)‘服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)’的表述，使之上升為法律規(guī)范，形成法治硬約束?！睆埧J(rèn)為，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)是黨中央、國(guó)務(wù)院明確提出的工作任務(wù)，是金融工作的根本宗旨。要加快修改《商業(yè)銀行法》，匡正商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念，使其更加聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等重點(diǎn)領(lǐng)域。

此外，張奎還建議明確區(qū)域性商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨區(qū)域展業(yè)，強(qiáng)化本地化、專業(yè)化、差異化發(fā)展導(dǎo)向。同時(shí)，建議順應(yīng)營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化提升需要，取消《商業(yè)銀行法》第三十六條“借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)?！?、取消第三十一條“應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限”等規(guī)定，強(qiáng)化市場(chǎng)化法治化經(jīng)營(yíng)原則。

張奎表示，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。他認(rèn)為，近年來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出中小銀行公司治理機(jī)制不健全、金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制不完善等問(wèn)題。要加快修改《商業(yè)銀行法》，明確公司治理、資本管理等要求，規(guī)范處置程序，健全退出安排，并做好與即將出臺(tái)的《金融穩(wěn)定法》的銜接。

針對(duì)前期金融風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出的問(wèn)題，張奎建議明確規(guī)定商業(yè)銀行主要股東、控股股東或者實(shí)控人的資質(zhì)要求和禁入情形及變更要求，防止實(shí)控人侵害其他股東或者金融消費(fèi)者權(quán)益。

“商業(yè)銀行違法行為將嚴(yán)重影響金融秩序、金融穩(wěn)定及金融消費(fèi)者權(quán)益?！睆埧J(rèn)為，要落實(shí)金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”要求，加大違法行為的處罰力度。

為此，張奎提出四點(diǎn)建議：一是增設(shè)商業(yè)銀行主要股東、控股股東或者實(shí)控人違反《商業(yè)銀行法》的處罰條款；二是增設(shè)違反商業(yè)銀行公司治理、資本與風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定的直接責(zé)任人的處罰條款；三是增設(shè)違反商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)退出的直接責(zé)任人員的處罰條款；四是提高相關(guān)違法行為的罰款上限，強(qiáng)化懲戒和震懾作用。

明確賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警職能

中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。存款保險(xiǎn)制度是我國(guó)金融安全網(wǎng)的重要組成部分，具有風(fēng)險(xiǎn)早期識(shí)別和校正的作用。

在關(guān)于完善存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制的提案中，張奎認(rèn)為，有必要在立法中明確存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，完善常態(tài)化金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息共享機(jī)制，建立存款保險(xiǎn)特色的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警信息系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別和預(yù)警投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此，張奎提出了三點(diǎn)建議。首先，明確賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警職能，擴(kuò)展直接收集投保機(jī)構(gòu)信息職責(zé)。在《金融穩(wěn)定法》制定、《存款保險(xiǎn)條例》修訂或升格為《存款保險(xiǎn)法》等立法中，明確存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，并擴(kuò)展其信息收集權(quán)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以要求投保機(jī)構(gòu)按要求及時(shí)報(bào)送相關(guān)信息，及時(shí)識(shí)別和預(yù)警投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

此外，完善常態(tài)化金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制。張奎認(rèn)為，應(yīng)盡快建立健全金融管理部門(mén)、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)間及時(shí)有效的常態(tài)化信息共享機(jī)制，明確信息共享的范圍和時(shí)效，并按照標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、口徑一致的統(tǒng)計(jì)體系，加快構(gòu)建金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，提升風(fēng)險(xiǎn)信息共享的時(shí)效性和便利化程度。

同時(shí)，還要建立存款保險(xiǎn)特色的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警信息系統(tǒng)。張奎建議借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，探索運(yùn)用區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技手段，研究建立預(yù)測(cè)正常機(jī)構(gòu)劣變?yōu)閱?wèn)題機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)模型和預(yù)警信息系統(tǒng)，逐步搭建系統(tǒng)、全面的存款保險(xiǎn)特色風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。