今天（5.16日）央行突然放了三個(gè)大招，一個(gè)比一個(gè)刺激！

下調(diào)公積金貸款利率

中國(guó)人民銀行上?？偛浚魇?、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：

中國(guó)人民銀行決定，自2024年5月18日起，下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上首套個(gè)人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個(gè)人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為不低于2.775%和3.325%。

個(gè)人解讀：

公積金利率下調(diào)就是字面的意思，對(duì)購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，公積金貸款利率下調(diào)就是幫你省錢，不僅減少了每月還款額，也減少了總利息支出。

在此之前很多業(yè)內(nèi)人士也已經(jīng)預(yù)測(cè)到了公積金利率下調(diào)的風(fēng)向，最近全國(guó)各地商業(yè)貸款利率的都出現(xiàn)了不同程度下調(diào)，很多地方的商貸利率已經(jīng)和公積金貸款利率不相上下了。

在這種背景下，公積金利率的下調(diào)只是時(shí)間而已。

調(diào)整商貸利率政策

中國(guó)人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行；各國(guó)有商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：

為落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，適應(yīng)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系的新變化、人民群眾對(duì)優(yōu)質(zhì)住房的新期待，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，現(xiàn)就調(diào)整商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、取消全國(guó)層面首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。

二、中國(guó)人民銀行各省級(jí)分行按照因城施策原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)及當(dāng)?shù)卣{(diào)控要求，自主確定是否設(shè)定轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限及下限水平（如有）。

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制確定的利率下限（如有），結(jié)合本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體利率水平。

此前相關(guān)規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

個(gè)人解讀：

又是一個(gè)幫買房人省錢的好政策，接下來(lái)我仔細(xì)說(shuō)說(shuō)。

要知道當(dāng)下我們的房貸利率與貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）掛鉤。

以南京為例，在5月16日之前，南京的首套房貸利率的下限是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減30個(gè)基點(diǎn)。

5年期以上LPR利率為3.95%，南京首套房貸利率不能低于3.65%。

5月16日之后南京取消了下限，也就是說(shuō)房貸利率在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的基礎(chǔ)上下調(diào)多少基點(diǎn)，由市場(chǎng)來(lái)決定。

南京在取消了下限之后，房貸利率在3.65%的基礎(chǔ)上又下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)，首套房貸利率來(lái)到了3.45%。

央行取消全國(guó)層面的首套和二套房商貸利率下限，也就是意味著各地的房貸利率又能進(jìn)一步的下調(diào)了。

房貸利率下調(diào)多少，通知里也寫得很明確：各地自主確定。

通知最后一條，告誡地方銀行要注重風(fēng)險(xiǎn)！

調(diào)整購(gòu)房貸款最低首付比例政策

中國(guó)人民銀行上?？偛?，各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行；國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各監(jiān)管局；各國(guó)有商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：

為落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，適應(yīng)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系的新變化、人民群眾對(duì)優(yōu)質(zhì)住房的新期待，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，現(xiàn)就個(gè)人住房貸款政策有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

對(duì)于貸款購(gòu)買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于15%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。

在此基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行各省級(jí)分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各派出機(jī)構(gòu)根據(jù)城市政府調(diào)控要求，按照因城施策原則，自主確定轄區(qū)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例下限。

個(gè)人解讀：

這個(gè)政策表明央行正在積極地幫房企去庫(kù)存，之后購(gòu)買商品房可以享受更低的首付。

對(duì)于貸款購(gòu)買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于15%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。

首先，這項(xiàng)政策的只針對(duì)貸款購(gòu)買商品住房（新房）的，購(gòu)買存量房（二手房）的享受不了這樣的低首付政策。

其次，還得是居民家庭，以公司（集體）名義買商品房的，也享受不了該政策。

具體首付比例能下調(diào)多少，通知里也寫得很明確，由各地自主確定。

以上的政策對(duì)于存量房貸有沒(méi)有影響，目前暫時(shí)還不清楚。

只能說(shuō)這是三個(gè)可能讓房?jī)r(jià)原地起飛的政策，想考慮換房的購(gòu)房人要抓緊機(jī)會(huì)！