（圖/《老無(wú)所依》）

依據(jù)世界衛(wèi)生組織（WHO）和聯(lián)合國(guó)（UN）對(duì)于「老齡社會(huì)」的定義 ，當(dāng)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的65歲及以上老年人口比例 達(dá)到7%時(shí)，這個(gè)國(guó)家或地區(qū)就被認(rèn)為進(jìn)入了老齡化社會(huì)；達(dá)到14%時(shí)，稱(chēng)為老齡社會(huì)；達(dá)到20%時(shí)，則進(jìn)入了“超老齡社會(huì)”。

而日本，在2007年，65歲以上人口比例就達(dá)到了21.5%。?

二戰(zhàn)后的嬰兒潮以及隨后經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展期出生率的降低，讓日本人口結(jié)構(gòu)逐漸失衡。而隨著醫(yī)療水平的提高和生活條件的改善，日本人的 平均壽命不斷延長(zhǎng)，這也再度加劇了老年人口比例的攀升。

與此同時(shí)，人口老齡化所帶來(lái)的養(yǎng)老金系統(tǒng)壓力陡增的問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)。

但在過(guò)往的慣性意識(shí)里，我們認(rèn)為日本即便是步入了老齡化社會(huì)，但仍是一個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家。有積累，人均GDP高，社會(huì)福利保障完善，即使年輕人就業(yè)不景氣，那些經(jīng)歷過(guò)黃金時(shí)代的老人想必也會(huì)活得很滋潤(rùn)。???

然而日本NHK特別節(jié)目制作組一部名為《老后破產(chǎn)》的采訪記實(shí)，徹底打破了這一刻板印象。

現(xiàn)實(shí)是日本有相當(dāng)大的一部分老人，其生存狀態(tài)都處于「破產(chǎn)邊緣」。每月發(fā)放的養(yǎng)老金在除去日常開(kāi)支后所剩無(wú)幾，甚至還要背上負(fù)債，以至于不得不接受生活救濟(jì)，否則日子就難以為繼。

在《老后 破產(chǎn)》的采訪中，建筑公司的女老板在喪子喪夫后失去依靠，生活拮據(jù)，為了省錢(qián)，身體不適也不敢輕易就醫(yī)；寵物店主為了照顧重病的母親關(guān)店，母親去世后卻無(wú)法再就業(yè)，被迫賣(mài)房維持生計(jì)；還有那些中年失業(yè)者，靠著父母的養(yǎng)老金維持生活，最終導(dǎo)致兩代人雙雙破產(chǎn)……

更為深層的問(wèn)題是「老后破產(chǎn)」不單單沖擊著日本65歲以上的老人，也在進(jìn)一步蔓延到中青年的身上。

經(jīng)濟(jì)衰 退、收 入減少、物價(jià)上漲的危機(jī)紛至沓來(lái)，年輕人找不到工作，中年失業(yè)的上班族難以再次進(jìn)入職場(chǎng)……這都讓青年一代，成為了潛在的「老后破產(chǎn)」者。

他山之石，可以攻玉。不同的社會(huì)在宏觀層面自然會(huì)存在差異，但并不影響我們從別人的故事里對(duì)世界多一點(diǎn)認(rèn)識(shí)，也對(duì)自己的晚年生活多一手準(zhǔn)備。

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|01 社保是老后的生存防線(xiàn)?????

日本全民加入養(yǎng)老保險(xiǎn)和國(guó)民養(yǎng)老金制度最初的出臺(tái)，大概要追溯到上個(gè)世紀(jì)的60年代。 那 個(gè)時(shí)候老人獨(dú)居的情況還很少見(jiàn)，幾代人生活在一起才是理所當(dāng)然。

而在日本經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的黃金時(shí)代，人們只要認(rèn)真工作就會(huì)有所回報(bào)。也正因?yàn)槿绱?，大家?jiān)信只要年輕時(shí)努力拼搏，晚年的生活也必然高枕無(wú)憂(yōu)。

但情況在預(yù)期的軌道上還是出現(xiàn)了偏離。一是高齡少子化社會(huì)迅速到來(lái)，養(yǎng)老金、醫(yī)療、護(hù)理等社會(huì)保障支出，占到了日本國(guó)民總收入的30%以上；二是日本家庭結(jié)構(gòu)從三世同堂走向了小家庭化，孤身生活的老人則以百萬(wàn)為單位不斷增加。

當(dāng)時(shí)，祖孫三世同堂的比例還很高，爸爸作為全家的頂梁柱外出工作，祖父母的養(yǎng)老金就像“零用錢(qián)”一樣。 比較今昔資料，1980年三世同堂的比例為60%，而2013年下降到10%左右。 也就是說(shuō)，養(yǎng)老金不再是“零用錢(qián)”，而逐漸演變?yōu)橹饕钍杖肓恕Ｈ绻抢戏蚱迌扇嘶蚋⒆右黄鹕?，還可以以?xún)扇说哪杲鹁S持，但要是孤身一人，那不得不靠一個(gè)人的養(yǎng)老金生活下去了。

現(xiàn)實(shí)與制度不相契合。明治學(xué)院大學(xué)河合克義教授說(shuō)：“國(guó)民養(yǎng)老金制度本身，在某種程度上，是以家庭功能在發(fā)揮作用為前提制定的?！?/p>

失去家族這一前提的養(yǎng)老保障制度開(kāi)始失效，日本「老后破產(chǎn)」的現(xiàn)象日益蔓延，直到今天問(wèn)題依然嚴(yán)峻。???

反觀國(guó)內(nèi)，小家庭化的跡象似乎也愈發(fā)明顯，越來(lái)越多的年輕人離開(kāi)父母開(kāi)始獨(dú)居，其中也有相當(dāng)一部分人基于生存壓力選擇了不婚不育，依靠家族式協(xié)同養(yǎng)老 同樣失效。

?????????????????????????????????????????????而進(jìn)入老年后，一方面是身體素質(zhì)和精力的下降所造成的賺錢(qián)能力減弱，另一方面則是醫(yī)療、護(hù)理的成本會(huì)成為必要支出。

由此可以預(yù)見(jiàn)的是，「養(yǎng)老金」大概率也同樣會(huì)成為我們老后收入的唯一來(lái)源。

所以在工作的時(shí)候，務(wù)必督促企業(yè)繳納五險(xiǎn)一金，這可能就是絕大多數(shù)體制外普通人未來(lái)看病、養(yǎng)老的最后一道防線(xiàn)。

|02科學(xué)養(yǎng)育，量力而行??

根據(jù)日本內(nèi)閣府的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示：日本40至64歲的人群中，有超過(guò)61萬(wàn)人長(zhǎng)期處于「啃老」的狀態(tài)，其中約有一半的人已經(jīng)在家「宅」了超過(guò)七年。????????????

成年后沒(méi)有獨(dú)立生存能力，需要長(zhǎng)期依賴(lài)父母生活。這種現(xiàn)象的出現(xiàn)， 與日本經(jīng)濟(jì)的變遷有著密切的關(guān)聯(lián)。

在上世紀(jì)90年代末，日本房地產(chǎn)泡沫破裂后，企業(yè)出現(xiàn)大規(guī)模地倒閉和裁員，導(dǎo)致出現(xiàn)了「 就職冰河期」 。很多年輕人因此找不到穩(wěn)定的工作，無(wú)法在社會(huì)上生存，最終選擇長(zhǎng)期依賴(lài)父母生活。

在《老后破產(chǎn)》的采訪中，就講述了中年失業(yè)的子女，依賴(lài)雙親的養(yǎng)老金過(guò)活，給家庭帶來(lái)的巨大壓力，而最終老人的儲(chǔ)蓄被消耗殆盡，兩代人也就面臨破產(chǎn)。

當(dāng)下很多人或許并未意識(shí)到，一個(gè)成年后依然沒(méi)有獨(dú)立生存能力的孩子，在經(jīng)濟(jì)下行期會(huì)為家庭帶來(lái)多大的負(fù)擔(dān)。

三世同堂的家庭模式已經(jīng)不是社會(huì)的主流，所以80后、90后這代受過(guò)高等教育的父母，幾乎都沒(méi)有了「養(yǎng)兒防老」的思維。 但在教育目標(biāo)上，尤其是新中產(chǎn)群體，或多或少還存在著「教育改變階層」這樣跟不上時(shí)代的幻想。

我一直覺(jué)得，很多時(shí)候社會(huì)對(duì)「優(yōu)秀孩子」的定義過(guò)于片面，比如「唯分?jǐn)?shù)論」的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，讓人很容易忽視通識(shí)教育。

或許我們很快就會(huì)發(fā)現(xiàn)，原來(lái)學(xué)歷可以通過(guò)「金錢(qián)」來(lái)解決。未來(lái)，普通家庭的子女成年后能獨(dú)立在社會(huì)上生存吃飽飯、身心健康、積極樂(lè)觀、不伸手問(wèn)父母要，說(shuō)不定就是莫大的「福報(bào)」。?????????

所以，從當(dāng)下的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，生育方面要量力而行，做到科學(xué)教育。一方面是培養(yǎng)孩子在社會(huì)生存的能力，不要養(yǎng)出只會(huì)享樂(lè)、不愿吃苦的「廢柴」；另一方面是給孩子樹(shù)立「別用艱辛或者體面與否來(lái)衡量工作，只要能獨(dú)立養(yǎng)活自己就很了不起」的價(jià)值觀。

|03積累財(cái)務(wù)資本?????

農(nóng)村老人可以享受低成本的生活，大抵也只是一種美好的想象。

米價(jià)、菜價(jià)讓廉價(jià)的外國(guó)貨越拉越低，農(nóng)耕機(jī)械的燃油、肥料等反而在不斷張價(jià)，導(dǎo)致農(nóng)民干得越多賠得越多。 2014年夏天的7月末，我們?nèi)チ饲锾锟h內(nèi)陸地區(qū)的農(nóng)村。一眼望去，車(chē)窗外全是綠油油的水田，遠(yuǎn)處是連綿的深綠色群山。這樣的田園風(fēng)光美得奪目。 “夏天確實(shí)不錯(cuò)，冬天就慘了。這一帶，積雪能到3至5米?！?給我們帶路的負(fù)責(zé)人說(shuō)。 “秋田縣內(nèi)陸地區(qū)是大雪地帶，一到冬天，酷寒無(wú)比，光火爐等燃料費(fèi)，每月花掉3萬(wàn)至4萬(wàn)日元很平常；有的獨(dú)居老人得委托除雪公司或朋友來(lái)清掃屋頂上的積雪，一次也要花幾萬(wàn)日元?！?/blockquote>

你也許很難相信，這就是在日本種植知名「秋田小町」品種米的地區(qū)，這片美不勝收的農(nóng)田，背后卻是生活成本重壓下殘酷的要命的「老后貧困」。

歷史告訴我們，隨著時(shí)代車(chē)輪的滾滾向前，老百姓的生活成本只會(huì)越來(lái)越高，這一勢(shì)頭不可抵擋。

生存始終繞不開(kāi)金錢(qián)的話(huà)題。人的一生，就像四季。只有在春天播了種，在夏天澆了水、施了肥，到秋天才可能有些收獲，到冬天才有糧吃。

當(dāng)下讓人真正感到焦慮和不安的，或許并不 是「63歲」的問(wèn)題，而是「36歲」職場(chǎng)年齡一道線(xiàn)的問(wèn)題； 不是階級(jí)上升的通道越來(lái)越窄 ，而是向下跌落的通道越來(lái)越寬，稍不留意， 積累了大半輩子的財(cái)富就會(huì)灰飛煙滅。

所以，萬(wàn)物皆有周期。要建立成熟的財(cái)務(wù)管理能力，船到橋頭不總是「直」，也可能是「沉」 。??????????

在有機(jī)會(huì)賺錢(qián)的時(shí)候多賺錢(qián)，多積累財(cái)富。只有手有余糧，才能心里不慌。

除此之外，我一直不太主張普通人和門(mén)外漢試圖通過(guò)金融的手段去抵抗通貨膨脹。就拿我自己來(lái)說(shuō)，我對(duì)自己的定位就是一個(gè)沒(méi)有「偏財(cái)運(yùn)」的人，迄今為止既沒(méi)有股票賬戶(hù)，也沒(méi)屯過(guò)黃金，靠老老實(shí)實(shí)上班攢點(diǎn)工資。

因?yàn)椴粎⑴c「賭」，所以也就不存在「輸」。???????????

|04不要太賣(mài)命

對(duì)于資本而言，一個(gè)人的奮斗和付出，都可以簡(jiǎn)化成一個(gè)數(shù)字。因此除了至親以外，鮮有人會(huì)在意你是否快樂(lè)、能活到幾時(shí)。

隨著年齡的增大，身體里的細(xì)胞出現(xiàn)錯(cuò)亂的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越來(lái)越高，這一點(diǎn)是客觀事實(shí)。所以當(dāng)我們的身體無(wú)可避免地會(huì)走向一條下坡路，那就要意識(shí)到危險(xiǎn)，提前保養(yǎng)、別讓它滑得太快。

這段時(shí)間，我閑來(lái)無(wú)事翻大學(xué)時(shí)的護(hù)理學(xué)教科書(shū)，突然就意識(shí)到人一旦生病，就不用在談什么高質(zhì)量生命。

拋開(kāi)經(jīng)濟(jì)成本、家人照顧的時(shí)間成本不說(shuō)，各項(xiàng)治療和護(hù)理操作，都足以讓人痛苦不堪。這里 姑且不說(shuō)氣管切開(kāi)輔助呼吸這些創(chuàng)傷性操作，哪怕是插個(gè)尿管、胃管，也都 不好受。

而不管是肝、是腎、還是胃，這些器官的慢性病進(jìn)展終點(diǎn)都是癌。

抽煙，幾乎是很多癌癥公認(rèn)的危險(xiǎn)因素，其次是飲酒。保持好的生活習(xí)慣和規(guī)律的作息，這話(huà)聽(tīng)起來(lái)老土，但真的有用。

所謂世界，你出生才能看到，你離開(kāi)就會(huì)消失。????

或許有一天你會(huì)發(fā)現(xiàn)，世界就是一個(gè)巨大的草臺(tái)班子，很多東西不過(guò)都是人為虛構(gòu)出來(lái)的，而我們卻為此認(rèn)真了一輩子。

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