什么是理財？
學習理財知識有助我們有效管理財富，以助我們實現(xiàn)生活和財務目標，而該過程離不開「開源」和「節(jié)流」，例如透過控制日常支出、稅務規(guī)劃以及購買保險來控制未來開支，又或者制訂合適的投資計劃來「開源」，增加財富。學懂如何理財，除了有助提高收入，節(jié)省不必要的開支，維持財務健康，更有助退休或其他生活變化時有足夠的財務準備。

　　為什么需要學習理財知識？
學懂如何理財對維持健康的財務狀況十分重要，尤其近年通脹愈發(fā)嚴重，令我們的日常支出不斷上升，但與此同時很多人的收入?yún)s遠遠追不上通脹增幅，因此我們需要更有效地使用和管理我們的資源，以達至收支平衡。
收支平衡只是我們理財?shù)牡谝徊健３巳粘ｉ_支外，我們還有大大小小的短期和長期財務目標，需要我們逐漸積累財富來完成。無論是為了退休生活、為孩子的教育儲蓄、購買房產(chǎn)，還是為了實現(xiàn)夢想，甚至是創(chuàng)業(yè)，也不能一蹴即就，需要靠理財來完成目標。
即使完成大大小小的財務目標，我們也需要利用理財知識使我們能夠面對未來經(jīng)濟的不確定性，擁有更完善的準備和保護網(wǎng)；例如，時刻準備充足的緊急儲備，并透過保險將風險轉(zhuǎn)嫁，以保障我們免受突發(fā)事件的影響。
如何規(guī)劃理財計劃？
了解財務狀況
了解財務狀況是學懂如何理財?shù)牡谝徊?，應每月清晰列明支出、收入、資產(chǎn)和負債。
設定財務目標
按生活所需訂立短期及長期財務目標，例如節(jié)省更多錢、儲下一筆旅行資金、購買物業(yè)或為退休儲蓄，而當確定理財目標后，把它們分為短期、中期和長期。
制定行動計劃
根據(jù)理財目標，制定一個實踐計劃。首先，按現(xiàn)時的財務狀況建立預算，了解自己能夠控制開支的地方及潛在的儲蓄金額，并尋找合適的投資渠道，規(guī)劃如何以閑置資金創(chuàng)造更多收入及財富。
實施計劃
開始實施理財計劃，改變消費習慣，增加儲蓄，并開始投資。
定期檢查和修改計劃
每個人的財務狀況會隨時變動，例如升職加薪，或突然有結(jié)婚的計劃等，因此應定期檢查理財計劃，并根據(jù)需要作出調(diào)整，方可算是真正學懂如何理財。
如何實踐理財計劃
一個全面的理財計劃離不開控制開支、儲蓄以及投資?？刂崎_支講究自我紀律：只要學會分辨需要與欲望，并在不必要的花費上節(jié)制，清楚知道每個月的固定收入和必要開支，但儲蓄及投資知易行難，沒有相關理財知識的人自然無從入手。

　　學懂「50／30／20黃金法則」
按理來說，每月收入減去必要開支便是儲蓄，但究竟每月儲多少錢才足夠達成財務目標？其實在眾多財務目標中，一般以退休所需的金額最大，而隨著醫(yī)學昌明，人類的平均壽命漸增，令所需的退休開支愈來愈大，故此對于沒有儲蓄概念的職場新人們，不妨參考50／30／20的「黃金儲蓄定律」：每月分配50%的收入于必要開支、30%收入分配作非必需開支（例如：娛樂、購物及旅行），而余下的20%則用作儲蓄。
20%的儲蓄部分需利用投資的復利效果將財富倍大，以滿足短、長期財務需求。在開始投資前，切記要先預留足夠的應急資金，以確保即使突然失去經(jīng)濟能力，也至少能支撐必要日常開支，而這筆應急資金最好能支持6個月的基本生活開支，同時此金額以外的儲蓄便能滿足各種長期及短期財務目標。
學懂年齡投資法
投資者選擇投資工具時，可按財務目標的時間長短來決定：較短年期的財務目標可使用波動性較低的投資產(chǎn)品，例如能夠快速到期回本的定期存款及短期票據(jù)，或持有期為3年以內(nèi)的債券；反之，較長年期的財務目標則可使用波幅較高、回報也較高的股票，而如果財務目標年期達數(shù)十年之久，更可在投資組合中加入波幅較大但回報潛力較高的股票。

　　為了更簡單地解釋投資風險與持有期長短的關系，坊間便有「年齡投資法」之說，即是以100減去現(xiàn)在的年齡，得出的數(shù)字便是能夠投資于高風險資產(chǎn)的比例。假設一位20出頭的年輕人，便能投資80%于高風險資產(chǎn)、20%于低風險資產(chǎn)，反之一位已經(jīng)「登六」的退休人士，則投資60%于低風險資產(chǎn)、40%高風險資產(chǎn)。
話雖如此，不論是投資較低風險的債券或較高風險的股票，投資者也應做好分散投資。如果投資者自問沒有挑選股票或債券的經(jīng)驗或理財知識，可以考慮投資基金，讓基金經(jīng)理挑選一籃子優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。