根據(jù)西寧農(nóng)商行2023年財(cái)報(bào)顯示，截至2023年末，該行總資產(chǎn)255.7億元，較上一年同期的265.3億元下降3.5%，營(yíng)業(yè)收入4.39億元，同比下滑8.9%，取得凈利潤(rùn)629.75萬(wàn)元，（根據(jù)鵬盛會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)報(bào)告出具的審計(jì)結(jié)果，西寧農(nóng)商行2023 年度凈利潤(rùn)為 8,849,396.22 元）。

此外，該行資產(chǎn)利潤(rùn)里已由2021年的0.41跌至0.02，幾近為零。

其資產(chǎn)質(zhì)量更是令人堪憂，在不良率方面，該行不良率已高達(dá)4.67%，瀕臨監(jiān)管所要求的5%紅線，且撥備覆蓋率僅為127.84%，已低于監(jiān)管所要求的150%。

鑒于其經(jīng)營(yíng)狀況，2023 年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其 2022 年度公司治理評(píng)級(jí)為D 級(jí)。

根據(jù)2022年11月30日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了新修訂的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法》（下稱《辦法》）明確規(guī)定，公司治理監(jiān)管評(píng)估總分為100分，評(píng)估等級(jí)分為五級(jí)：90分以上為A級(jí)，90分以下至80分以上為B級(jí)，80分以下至70分以上為C級(jí)，70分以下至60分以上為D級(jí)，60分以下為E級(jí)。

《辦法》根據(jù)評(píng)估分類結(jié)果，差異化配置評(píng)估資源，原則上銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)每年至少開(kāi)展一次評(píng)估，但對(duì)評(píng)估結(jié)果為B級(jí)（良好）及以上的機(jī)構(gòu)，可適當(dāng)降低評(píng)估頻率。監(jiān)管評(píng)估采取非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估相結(jié)合的方式，其中現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估應(yīng)每3年實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

較此前發(fā)布的試行辦法，《辦法》在明確根據(jù)評(píng)估結(jié)果采取分類監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任和機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，專門(mén)提出監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將公司治理監(jiān)管評(píng)估等級(jí)為D級(jí)及以下的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，根據(jù)其存在的公司治理問(wèn)題，提出明確的監(jiān)管措施和整改要求，對(duì)其存在的重大公司治理風(fēng)險(xiǎn)隱患要及時(shí)糾正，堅(jiān)決防止機(jī)構(gòu)“帶病運(yùn)行”，防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)酵放大。

縱然如此，西寧農(nóng)商行依舊對(duì)股東們慷慨解囊救其于水火，根據(jù)財(cái)報(bào)顯示，其持股10%的大股東北京海吉星醫(yī)療科技集團(tuán)有限公司在2023年獲得了西寧農(nóng)商行9000萬(wàn)元貸款的授信。此外，該大股東的另外兩家關(guān)聯(lián)公司青海綠色藥業(yè)有限公司獲得了9000萬(wàn)元的授信、青海天籟藥材經(jīng)銷有限公司獲得了3000萬(wàn)的授信。

北京海吉星醫(yī)療科技集團(tuán)有限公司，通過(guò)關(guān)聯(lián)方在2023年合計(jì)獲得西寧農(nóng)商行的授信金額高達(dá)2.1億元。

但通過(guò)中國(guó)法院判決文書(shū)網(wǎng)歷史信息查詢發(fā)現(xiàn)，該公司早在2023年1月4日，便被北京大興法院發(fā)布了限制消費(fèi)令（案件號(hào)：(2023)京0115執(zhí)237號(hào)），也正是我們?nèi)粘ＫQ的“老賴”。

此外，除了此條執(zhí)行信息外，根據(jù)中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)查詢的結(jié)果顯示，海吉星藥業(yè)目前依舊有10條被執(zhí)行信息。

雖然相關(guān)法律法規(guī)并沒(méi)有明確規(guī)定不能向“老賴”放貸，但根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》及相關(guān)執(zhí)行規(guī)定，銀行在審批貸款時(shí)，有義務(wù)查詢申請(qǐng)人的信用狀況。若申請(qǐng)人被納入失信被執(zhí)行人名單，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)考慮，通常會(huì)拒絕發(fā)放貸款。

此外，即使銀行誤向老賴發(fā)放了貸款，人民法院也有權(quán)根據(jù)執(zhí)行需要，對(duì)被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)采取凍結(jié)、劃撥等強(qiáng)制措施，以確保生效法律文書(shū)的履行。也就是說(shuō)，西寧農(nóng)商行向該股東釋放的貸款極有可能被法院強(qiáng)制執(zhí)行，從而造成銀行的損失。

除了海吉星藥業(yè)外，在關(guān)聯(lián)方授信情況表中，青海金豐交通建設(shè)工程有限責(zé)任公司在2023年獲得西寧農(nóng)商行授信4800萬(wàn)元，根據(jù)天眼查信息顯示，該公司曾于2024年1月9日及9月29列為被執(zhí)行人。

另一位持股10%的大股東青海世全湟水河家具裝飾有限公司旗下的兩家關(guān)聯(lián)公司，青海世全物資集團(tuán)有限公司及青海世全小微創(chuàng)業(yè)園有限公司，共獲得12900萬(wàn)元的授信，而該股東也曾于2024年8月被西寧市城北區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人。

西寧農(nóng)商行對(duì)股東的偏愛(ài)到底有多大？從一組數(shù)字上可以直接看出，2023年該行的關(guān)聯(lián)方期末授信余額達(dá)到110,677.44萬(wàn)元，占年末資本金額比例竟高達(dá)42.88%。

此外，值得一體的是，以上貸款的議案，全部通過(guò)2024年4月27日召開(kāi)股東大會(huì)獲得一致性通過(guò)，倘若說(shuō)后兩家是在發(fā)放貸款后才被列為執(zhí)行人尚情有可原，那么北京海吉星則明顯是在股東大會(huì)前便以被列為執(zhí)行人，但依舊通過(guò)審議并獲取了高達(dá)2.1億元的貸款。

作為立足三農(nóng)、面向縣域、服務(wù)中小微企業(yè)，積極融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局的西寧農(nóng)商行，是應(yīng)該棄卒保帥，全面整改，亦或是繼續(xù)自甘淪為股東的“提款機(jī)”？

鄭重聲明：本文所引用的西寧農(nóng)村商業(yè)銀行2023年財(cái)務(wù)報(bào)告于2024年5月下載于中國(guó)外匯交易中心主辦的中國(guó)貨幣網(wǎng)，其中審計(jì)報(bào)告中含有西寧農(nóng)商銀行蓋章及董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)相關(guān)負(fù)責(zé)人簽章或簽字。

由于現(xiàn)該網(wǎng)站已不顯示相關(guān)內(nèi)容且在西寧農(nóng)商行官網(wǎng)中財(cái)報(bào)處于無(wú)法打開(kāi)狀態(tài)，如需原始財(cái)報(bào)對(duì)照相關(guān)數(shù)據(jù)，請(qǐng)于后臺(tái)聯(lián)系。