銀行網(wǎng)點作為資金流轉(zhuǎn)的“最后一道防線”，肩負(fù)著攔截詐騙、保護(hù)客戶財產(chǎn)安全的重要使命，在防范打擊電信詐騙中發(fā)揮著重要作用。招商有優(yōu)惠福州分行始終繃緊反詐這根弦，廳堂與柜面員工緊密協(xié)作，警銀聯(lián)動，強(qiáng)化風(fēng)險防控，近期成功攔截多起電信詐騙案件，得到了客戶與當(dāng)?shù)胤丛p中心的肯定，為守護(hù)群眾財產(chǎn)安全起到了重要作用。

精準(zhǔn)攔截，守護(hù)客戶資金安全

客戶林某因卡片非柜面交易受限來到招行網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。柜員在審核過程中發(fā)現(xiàn)，該賬戶近期頻繁收到多個不同個人的匯款。客戶無法清楚描述其賬戶交易背景，且對交易對手不熟悉，多為一次性交易對手。這一異常情況立即引起柜員警覺。柜員耐心解釋相關(guān)反詐政策，禮貌告知若無法提供交易背景材料，需要當(dāng)?shù)胤丛p中心協(xié)助審核。

為了安撫客戶，大堂主管將客戶帶至休息區(qū)耐心解釋，同時運營后臺人員第一時間將情況上報當(dāng)?shù)胤丛p中心，并請求公安部門介入調(diào)查。在網(wǎng)點工作人員的共同努力下，成功拖延了嫌疑人轉(zhuǎn)移涉案資金，為公安機(jī)關(guān)后續(xù)采取止付措施爭取了寶貴時間。次日，該賬戶因涉嫌電信詐騙被異地公安機(jī)關(guān)依法止付。

溫情勸阻，為老年群體筑起安全屏障

62歲的詹女士來到招行營業(yè)部大廳，詢問工作人員銀行無線網(wǎng)絡(luò)密碼，稱其需要用過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，大堂主管見客戶年齡較大，欲指導(dǎo)客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，但客戶對于我行工作人員的指導(dǎo)有較強(qiáng)防備心理，不愿工作人員協(xié)助查看手機(jī)界面。為保障客戶資金安全，大堂主管進(jìn)一步詢問客戶轉(zhuǎn)賬的用途及是否認(rèn)識收款方等，并提出可為客戶進(jìn)行VTM轉(zhuǎn)賬或至柜臺轉(zhuǎn)賬，客戶均一一拒絕，且對收款方的身份含糊其辭。初步判斷這可能是一起針對老年人的電信詐騙。

進(jìn)一步了解情況后，招行一線人員立即對詹女士開展反詐宣傳，一邊耐心安撫老人情緒，一邊通過多種方式核實交易背景，提示客戶不要輕易轉(zhuǎn)賬。后臺運營人員也行動迅速，第一時間通過電話上報當(dāng)?shù)胤丛p中心該異常情況，反詐民警及時趕赴現(xiàn)場，在工作人員和民警的共同努力下，成功勸阻了這起“領(lǐng)取百萬扶貧資金”的詐騙行為，幫助老人避免了經(jīng)濟(jì)損失。

此次警銀協(xié)作得到了當(dāng)?shù)胤丛p中心的高度肯定，當(dāng)?shù)胤丛p中心送上表揚信，肯定了我行對員工的反詐教育培訓(xùn)，網(wǎng)點工作人員的工作責(zé)任心，豐富了勸阻挽損新經(jīng)驗，完善了警銀聯(lián)動處置流程，有力保護(hù)了轄區(qū)群眾的“錢袋子”。

多措并舉，織密反詐防護(hù)網(wǎng)

類似的案例還有很多，反詐已成為招行一線員工日常工作中重要的一部分，招商銀行福州分行建立了“廳堂+柜面+后臺”的全方位反詐防控機(jī)制，并不斷總結(jié)，不斷更新。通過開展反詐專題培訓(xùn)，提升員工風(fēng)險識別能力；加強(qiáng)警銀聯(lián)動，建立快速反應(yīng)機(jī)制；運用科技手段，完善風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，織密、織牢反詐防護(hù)網(wǎng)，有效保護(hù)了人民群眾的財產(chǎn)安全。

下一步，招商銀行福州分行將繼續(xù)加強(qiáng)金融知識、反詐知識宣傳，以“零容忍”的態(tài)度打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，在做好服務(wù)的同時，謹(jǐn)記反詐社會責(zé)任，用心守護(hù)好每一位客戶的“錢袋子”。