作者：吳丹

編輯：潘俊

在你心目當(dāng)中，退休以后的養(yǎng)老院生活會是什么樣的？或者是與同伴在廊下悠閑地曬著太陽，回憶往昔歲月；或是幾人成伴，在棋牌室搓搓麻將，打發(fā)閑暇時光；又或者，靜靜享受著護工的悉心照顧。

你可能從沒想過：本該在養(yǎng)老院安度晚年的老人，會喪生在800一月的老年公寓的熊熊烈焰中。河北承德國恩養(yǎng)老公寓中熊熊烈火吞噬的不只是建筑，更是撕掉了養(yǎng)老行業(yè)亂象的遮羞布。他們何至于此？我們的養(yǎng)老未來又該何去何從？

當(dāng) "60 后退休潮" 以每年超2000萬人的速度涌來時，中國3.1億老年人口正重塑著社會經(jīng)濟版圖，一個萬億級市場正在崛起。而與之相對的是，養(yǎng)老行業(yè)正經(jīng)歷一場前所未有的“閉院潮”。明明老年群體不斷擴大，但出人意料的是，民政部數(shù)據(jù)顯示，2024年全國養(yǎng)老機構(gòu)平均入住率不足50%，部分區(qū)域甚至出現(xiàn)床位空置率超60%的現(xiàn)象。

一邊是老齡化社會的迫切需求，另一邊是養(yǎng)老院的現(xiàn)實困境一這個擁有全球最大老年群體的國家，正經(jīng)歷著前所未有的代際財富轉(zhuǎn)移與養(yǎng)老服務(wù)變革。

在老齡化的浪潮下，養(yǎng)老院市場呈現(xiàn)出明顯的分層現(xiàn)象。中國民政部數(shù)據(jù)表示，截至2024年，全國各類養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)和設(shè)施41萬個，其中社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)和設(shè)施36.9萬個，與2019年相比分別增加了1倍、1.2倍。這是一個非常龐大的規(guī)模。但在這規(guī)模之下，是否每一位老人都能得到妥善安置呢？

來源：全國各類養(yǎng)老機構(gòu)和設(shè)施

先看高端養(yǎng)老社區(qū)，以泰康之家為典型代表，這類社區(qū)宛如養(yǎng)老界的“豪華城堡”，以其豪華的設(shè)施和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，成為高凈值老人的首選。它們大多由保險巨頭、地產(chǎn)商主導(dǎo)，選址講究，環(huán)境優(yōu)美，配套設(shè)施一應(yīng)俱全，恒溫泳池、健身房、書畫室等應(yīng)有盡有，為老人提供“度假式養(yǎng)老”體驗。其盈利模式主要是通過“押金+會員費+月費”的三重收費模式，快速回籠資金。

泰康之家的數(shù)據(jù)顯示，其單社區(qū)投資超20億元，采用“保險+醫(yī)養(yǎng)”的創(chuàng)新模式，通過銷售“幸福有約”保險產(chǎn)品鎖定客戶，平均3.2年可收回初始投資，毛利率高達(dá)45%。除了前期資金回籠，客戶在社區(qū)內(nèi)的餐飲、醫(yī)療、娛樂消費，還能為社區(qū)創(chuàng)造年均20萬元/人的衍生收入，形成了一個良性的生態(tài)閉環(huán)，儼然一個“暴利收割機”。泰康之家作為高端養(yǎng)老院的代表，憑借其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和品牌影響力，成為全國最大的高品質(zhì)連鎖養(yǎng)老集團之一。

再看中端連鎖機構(gòu)，像上海親和源這類由地方國企或上市公司主導(dǎo)的養(yǎng)老院，致力于在“性價比”與“盈利性”之間找到平衡。它們的定價一般在5000-12000元/月，提供“基礎(chǔ)護理+康復(fù)理療+社交活動”的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，受眾群體面向工薪階層及中等收入家庭。

然而，艾瑞咨詢2023年調(diào)研顯示，中端養(yǎng)老院平均入住率68%，較2020年下降12個百分點 。部分區(qū)域品牌如南京朗詩常青藤，因重資產(chǎn)模式拖累，2024年年報顯示扣非凈利潤為6450.96萬元，同比下降40.57%。盡管努力平衡成本與服務(wù)，但在市場競爭和運營壓力下，中端連鎖機構(gòu)仍面臨著不小的挑戰(zhàn)。

而在低端養(yǎng)老院，更多的是無奈和掙扎。他主要受眾是農(nóng)村五保戶、城市低保失能老人等需要政府兜底群體，僅能提供基礎(chǔ)生活照料。前文提到的河北承德隆化縣國恩老年公寓就是典型代表，這家養(yǎng)老院注冊資本僅21萬，月費在800元，共有300張床位，事發(fā)時入住了260人，其中近七成的老人是失能或半失能狀態(tài)。

雖然它曾被評為省級愛心護理基地和省級模范敬老單位，還被評為河北省一級養(yǎng)老機構(gòu)，但這個“一級”卻問題重重。最終，由于消防安全問題，一場大火讓20位老人失去了生命，也讓低端養(yǎng)老院的生存困境暴露無遺。

盡管如此，這樣的養(yǎng)老院對于那些沒有生活保障的農(nóng)村老人老說，也是難以觸及到的天花板了。可如果連這樣的養(yǎng)老機構(gòu)都不能保障老人們最基本的生命安全，那剩下的老人拿什么去度過老去的人生？

來源：即夢AI

財政部2023年數(shù)據(jù)顯示，全國養(yǎng)老服務(wù)財政支出中，70% 用于低端養(yǎng)老機構(gòu)運營，但人均床位補貼僅800元/月，難以維持專業(yè)服務(wù)。政府撥款僅能覆蓋基礎(chǔ)開支，缺乏醫(yī)療、康復(fù)等增值服務(wù)，而面對設(shè)備老舊、人員不足等問題更是無能為力。不少低端養(yǎng)老機構(gòu)隨時面臨倒閉風(fēng)險。

養(yǎng)老院市場的分層，既是市場對不同需求的回應(yīng)，也反映出養(yǎng)老服務(wù)資源分配的不均衡，背后更多的是現(xiàn)實供需的錯位。

帕累托的二八定律指出，在任何系統(tǒng)中，約20%的關(guān)鍵因素決定了80%的結(jié)果。根據(jù)國家統(tǒng)計局2024年抽樣調(diào)查，我國60歲以上老年人口已達(dá)3.1億，其中城鎮(zhèn)退休人群1.4億，形成顯著的收入分層特征。

位于金字塔尖的 “活力銀發(fā)族”，是月入過萬的新富群體。這部分人群占中國60歲以上人口的前5%，平均月收入破萬元，主要由退休干部、高校教授、央企高管等組成。他們資產(chǎn)豐厚，手持多套房產(chǎn)，還擁有股票、基金等多元化資產(chǎn)。他們的消費半徑廣泛，涵蓋高端旅游、健康管理、文化娛樂等領(lǐng)域。

處于腰部力量的是月入3000-8000元的“小康銀發(fā)”。這部分中等收入老人占比約40%，主要由城鎮(zhèn)職工退休人員、基層公務(wù)員組成，他們享有固定的社保，有穩(wěn)定的收入。國家統(tǒng)計局2023年數(shù)據(jù)顯示，城鎮(zhèn)中等收入老年群體人均可支配收入4.8萬元/年，其中23% 用于養(yǎng)老相關(guān)消費 。

樂居養(yǎng)老研究院調(diào)研顯示，68%的中產(chǎn)老人希望 “居家養(yǎng)老 + 社區(qū)服務(wù)”，僅15%愿意入住養(yǎng)老院。他們的消費觀念呈現(xiàn)明顯的“防御性”特征，45%的支出用于醫(yī)療保健，28%用于日常飲食，僅有 12% 愿意為娛樂文化買單。但由于這一群體基數(shù)龐大，國家衛(wèi)健委數(shù)據(jù)顯示，2024年我國城鎮(zhèn)退休職工人數(shù)達(dá)1.4億，他們支撐起了萬億級的中老年健康產(chǎn)業(yè)，像湯臣倍健2024年中老年保健品銷售額突破 200 億元，60歲以上客群貢獻超65%營收。

而基座群體則是月入低于3000元的“普惠銀發(fā)”。中國 60 歲以上農(nóng)村老人超過1.2億，但多數(shù)老人每月僅享有100多元的農(nóng)村基本養(yǎng)老金，養(yǎng)老問題成為鄉(xiāng)村振興路上的尖銳痛點。人社部2024年發(fā)布的《農(nóng)民工健康狀況調(diào)查報告》顯示60歲后患有慢性病的農(nóng)民工比例攀升至83.2%，多數(shù)老人因經(jīng)濟壓力選擇居家硬扛。

很多老人像紀(jì)錄片《最后的麥客》里的張老漢，高血壓藥吃三天停兩天，“省下藥錢給孫子上學(xué)”。正因此催生出了集中于低價日用品和農(nóng)產(chǎn)品的“9.9元包郵” 銀發(fā)消費生態(tài)。拼多多數(shù)據(jù)顯示，2024 年中老年用戶在平臺的年均消費額可達(dá)2800元。

來源：遠(yuǎn)方青木

除了消費力分層，養(yǎng)老行業(yè)還存在著諸多痛點。城鄉(xiāng)老人群體間財富差距明顯，國家統(tǒng)計局2023年報告顯示，城鎮(zhèn)老人人均可支配收入（4.8 萬元/年）是農(nóng)村老人（1.8萬元/年）的2.7倍 ，前20% 高收入老人占據(jù)養(yǎng)老金總存量的65%，形成了“養(yǎng)老資源馬太效應(yīng)” 。

正是受制于經(jīng)濟條件，城鄉(xiāng)養(yǎng)老供需嚴(yán)重失衡，在北上廣深等一線城市，高端養(yǎng)老床位一床難求，高端養(yǎng)老社區(qū)床位空置率不足15%，高凈值老人甚至出現(xiàn)“代際提前預(yù)定”現(xiàn)象。而中西部三四線城市的公辦養(yǎng)老院卻面臨 “有床無人住”的尷尬。

國內(nèi)養(yǎng)老機構(gòu)護理人員也存在嚴(yán)重缺口，尤其是偏遠(yuǎn)小縣城，專業(yè)養(yǎng)護人員大多出現(xiàn)在高端養(yǎng)老社區(qū)中。中國60歲以上失能半失能老人超4000萬，按國際標(biāo)準(zhǔn)1:3護理配比需1300萬護理員，但目前從業(yè)人員僅300萬，缺口超1000萬。而且，這支隊伍呈現(xiàn)高齡化、高流動、高負(fù)荷和低專業(yè) “三高一低” 的特征，進一步影響了養(yǎng)老服務(wù)的質(zhì)量。

面對如此嚴(yán)峻的養(yǎng)老問題，我們不妨將目光投向鄰國日本。日本作為全球老齡化程度最深的國家之一，在應(yīng)對老齡化的過程中，日本探索出了一系列值得我們借鑒的養(yǎng)老模式。

日本的“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”模式，將醫(yī)療服務(wù)與養(yǎng)老服務(wù)有機融合。醫(yī)療機構(gòu)與養(yǎng)老機構(gòu)緊密合作，社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)與養(yǎng)老服務(wù)相互補充，家庭醫(yī)生與養(yǎng)老護理協(xié)同工作，為老年人提供全面的健康管理和疾病治療服務(wù)。

這一點被我國泰康等高端養(yǎng)老社區(qū)引入實踐。雖然成本較高，但我們依舊可以鼓勵醫(yī)療機構(gòu)與養(yǎng)老機構(gòu)合作，加強社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)，將醫(yī)療服務(wù)下沉到社區(qū)，為老年人提供便捷的醫(yī)療和護理服務(wù)。

來源：百度百科 泰康之家

日本在商業(yè)保險上補充了相應(yīng)的養(yǎng)老保險內(nèi)容，歷經(jīng)多次改革推出“介護保險”模式，由40歲以上人群繳納保險費，65歲后根據(jù)失能等級兌換護理服務(wù)，政府、企業(yè)、個人共擔(dān)成本。

這種模式有效解決了養(yǎng)老服務(wù)的資金來源問題，讓更多老人能夠享受到專業(yè)的護理服務(wù)。我國可以探索“基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 養(yǎng)老專項附加扣除”的組合拳，允許子女為父母購買商業(yè)養(yǎng)老險抵扣個稅，減輕政府資金壓力 。

日本還積極推動代際融合，在少子化時代背景下，通過“老幼復(fù)合型”機構(gòu)、“互助式養(yǎng)老社區(qū)” 等模式，讓老年人與年輕人、嬰幼兒共同生活，互相照顧。德國柏林也推出了類似的"跨代共居"項目，大學(xué)生免費入住養(yǎng)老社區(qū)，換取每周10小時陪伴老人的服務(wù)。這種"時間銀行"模式正在我國北京、杭州等地生根發(fā)芽。通過社會代際間的互助，促進代際融合，實現(xiàn)資源高效利用。

我國未來養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)趨勢勢必向多元協(xié)同發(fā)展的。居家養(yǎng)老依舊是老人們選擇的主流。但與傳統(tǒng)居家不同，通過與社區(qū)的協(xié)同聯(lián)動，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，讓老年人在熟悉的家庭環(huán)境中就能享受到專業(yè)的照料。

而機構(gòu)養(yǎng)老則向?qū)I(yè)化、高端化和普惠化兩個方向發(fā)展，高端養(yǎng)老社區(qū)為高收入群體提供個性化、高品質(zhì)的服務(wù)，普惠型養(yǎng)老機構(gòu)則加大力度滿足廣大中低收入群體的基本養(yǎng)老需求，提高服務(wù)質(zhì)量和覆蓋率。每一個不同群體的老人都能夠老有所依、老有所養(yǎng)。

2024年12月，國家發(fā)布《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展的意見》，在意見中明確指出深化養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展是實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的迫切要求。主要目標(biāo)是到2029年，我國養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本建成，服務(wù)能力和水平顯著增強，擴容提質(zhì)增效取得明顯進展，基本養(yǎng)老服務(wù)供給不斷優(yōu)化；到2035年，養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)更加健全，服務(wù)供給與需求更加協(xié)調(diào)適配，全體老年人享有基本養(yǎng)老服務(wù)，適合我國國情的養(yǎng)老服務(wù)體系成熟定型。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)不僅是一個經(jīng)濟問題，更是一個社會問題，關(guān)系到每一個人的切身利益。我們需要政府、企業(yè)、社會和個人共同努力，創(chuàng)新服務(wù)模式，優(yōu)化資源配置，提升服務(wù)質(zhì)量，讓每一位老人都能在歲月的盡頭感受到溫暖。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)不該是冷冰冰的財務(wù)模型，而應(yīng)是照見人性的鏡子。當(dāng)資本在高端市場跑馬圈地時，當(dāng)小微機構(gòu)在生存線上苦苦掙扎時，我們更需要思考：如何讓每個老人，無論貧富，都能在歲月的盡頭獲得體面與尊嚴(yán)？今天我們對養(yǎng)老問題的每一份關(guān)注，都是在為自己的未來投票。

當(dāng)科技能消解孤獨，當(dāng)制度能托底尊嚴(yán)，當(dāng)代際能傳遞溫暖，或許才能真正實現(xiàn) “老有所養(yǎng)、老有所樂” 的終極理想。畢竟，我們終將老去，而那片夕陽的顏色，應(yīng)當(dāng)是溫暖的、從容的。

參考資料：

1. 胡潤百富，《2024 中國高凈值人群養(yǎng)老服務(wù)需求白皮書》，2024

2. 民政部，2023年第四季度養(yǎng)老服務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2023智慧養(yǎng)老政策

3. 中國社會科學(xué)院，《中國農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展報告 2023》，2023

4. 澤平宏觀，《中國銀發(fā)經(jīng)濟報告2024》，2024

歡迎添加平臺運營交流

五秒鐘添加“星標(biāo)”

第一時間收閱“銀發(fā)經(jīng)濟深度內(nèi)容”