更高的用卡門(mén)檻，更尊貴的信用卡用戶。

一張可免年費(fèi)的信用卡，能低價(jià)住6次高星酒店、進(jìn)6次機(jī)場(chǎng)貴賓廳、4次精選餐廳用餐，還有健康體檢、高爾夫、口腔護(hù)理等等權(quán)益，你覺(jué)得值不值得擁有？

招商銀行經(jīng)典版白金信用卡，就是這么一張神奇的卡片，但在最近，這張福利多多的神卡，卻傳來(lái)了兩個(gè)壞消息。

一個(gè)消息是：芯片卡在1萬(wàn)積分的基礎(chǔ)上，年消費(fèi)18萬(wàn)元才能抵扣年費(fèi)，磁條卡則無(wú)刷卡指標(biāo)；另一個(gè)消息是：磁條卡5年之內(nèi)，都將升級(jí)成芯片卡。

留給招行經(jīng)典白用戶的時(shí)間，似乎已經(jīng)不多了。

其實(shí)，就算沒(méi)有18萬(wàn)元消費(fèi)門(mén)檻，招行用戶攢積分也不容易。每20元得一積分，微信支付需提前報(bào)名……以及各種并不劃算的兌換權(quán)益，讓招行信用卡變得越發(fā)雞肋。

而面對(duì)用戶們的食之無(wú)味、棄之可惜，招行試圖鼓勵(lì)大家升級(jí)卡片、分期還款，用篩選出的高端群體，來(lái)抵消掉流失的用戶。

只是，選擇從來(lái)都不是單向、而是雙向的，那些被招行門(mén)檻阻擋的人，面對(duì)經(jīng)典白黯然神傷之后，不知會(huì)不會(huì)在其他銀行，遇見(jiàn)新的Mr.Right。

年費(fèi)還能抵扣嗎？

對(duì)于招行經(jīng)典白用戶來(lái)說(shuō)，已經(jīng)發(fā)行20年的信用卡，雖是磁條卡的老舊面目，卻仍被很多用戶喜愛(ài)。

畢竟，精選酒店、機(jī)場(chǎng)貴賓廳、高端餐廳、酒店自助餐、租車(chē)、體檢看病、航空里程……你需要的、不需要的禮遇，它都能一一為你提供，年費(fèi)還可憑積分抵扣。

如果這時(shí)有人建議你，把磁條卡升級(jí)成芯片卡，請(qǐng)一定要三思而后行；如果給你建議的那個(gè)人，是招商銀行的員工，那更要提起十二分注意。

這是因?yàn)?，招行?jīng)典白磁條卡，升級(jí)成為芯片卡后，年費(fèi)抵扣規(guī)則會(huì)有調(diào)整。

其中，芯片卡主卡年消費(fèi)18萬(wàn)元，可用1萬(wàn)積分抵扣3600元年費(fèi)；附屬卡年消費(fèi)10萬(wàn)元，可用5000積分抵扣2000元年費(fèi)。

另一邊，磁條卡則沒(méi)有附加消費(fèi)限制，仍延續(xù)主卡以1萬(wàn)積分，附屬卡以5000積分，即可抵扣年費(fèi)的規(guī)則。

“你們抓的是周樹(shù)人，跟我魯迅有什么關(guān)系？芯片卡調(diào)整年費(fèi)規(guī)則，對(duì)我磁條卡有何影響？”相信看了上面那條規(guī)則之后，很多經(jīng)典白用戶都會(huì)脫口而出。

畢竟，芯片卡年費(fèi)抵扣規(guī)則不合適，自己的磁條卡不升級(jí)不就行了？

還真不行。

不久前，招商銀行發(fā)布了一則公告：自2025年9月1日起，部分磁條信用卡掛失、損毀、退卡補(bǔ)寄、到期換卡后，將自動(dòng)升級(jí)成為芯片卡，經(jīng)典白也在升級(jí)序列中。

同時(shí)，招商銀行還表示：2025年11月之后到期的卡片，將默認(rèn)更換為芯片版；相當(dāng)于目前的磁條卡用戶，最多可以享受5年老規(guī)則，2030年開(kāi)始執(zhí)行新規(guī)。

一邊是芯片卡年費(fèi)抵扣要求更高，一邊是磁條卡到期必?fù)Q芯片卡，招商銀行這波操作，可謂瞎子算命兩頭堵。

而眼看著磁條卡大限將至，經(jīng)典白用戶有的自降身段，選擇更低級(jí)別卡片；有的主動(dòng)升級(jí)，成為更高階的用戶；有的忍辱負(fù)重，努力刷卡免年費(fèi)；有的一走了之，索性銷(xiāo)卡了事。

同時(shí)，為了給磁條信用卡延壽，還有用戶試圖卡規(guī)則的bug，表示：“想用掛失補(bǔ)卡的方式，給磁條卡續(xù)命5年。”

但是，招商銀行客服一句：“掛失補(bǔ)卡后，有效期是不變的?！卑堰@條路也給堵死了。

攢積分、不容易

每年至少消費(fèi)18萬(wàn)元，讓很多用戶感到吃力，抵扣年費(fèi)的1萬(wàn)積分，就很容易獲得嗎？

潘哥了解到，招行信用卡的積分規(guī)則，是每消費(fèi)20元獲得一個(gè)積分，之后成倍數(shù)依次遞增，低于20元的消費(fèi)不積分。

這也就是說(shuō)，你用招行信用卡消費(fèi)了39元，也只能獲得一個(gè)積分；如果你消費(fèi)了19元，則一個(gè)積分也沒(méi)有。

這樣看來(lái)，招行經(jīng)典白用戶，想要達(dá)成1萬(wàn)積分成就，一年最少要消費(fèi)20萬(wàn)元，那么，為何大家對(duì)于18萬(wàn)元的門(mén)檻，依舊感到壓力山大呢？

因?yàn)閿€積分有空子可鉆。

招行信用卡規(guī)定：生日當(dāng)天的消費(fèi)計(jì)10倍積分，對(duì)于經(jīng)典白用戶來(lái)說(shuō)，生日當(dāng)天大吃大喝揮霍一次，同時(shí)把心儀的大件付款，信用卡一天刷夠2萬(wàn)元，就能省下3600元年費(fèi)。

不過(guò)，雖然招行經(jīng)典白用戶，攢積分可以走捷徑，但在某些渠道付款時(shí)，卻可能一個(gè)積分也沒(méi)有。

網(wǎng)友小海表示：“生日那天用招行經(jīng)典白消費(fèi)，原本以為會(huì)有10倍積分，結(jié)果等了兩個(gè)月，積分一直沒(méi)什么變化。聯(lián)系招行客服才得知，通過(guò)微信支付沒(méi)有積分，需要每月在掌上生活A(yù)pp報(bào)名，才可參與積分活動(dòng)?！?

另一邊，網(wǎng)友小雯也告訴潘哥：“用了好幾年招行信用卡，一直以為是它家積分少，后來(lái)才發(fā)現(xiàn)微信支付不算積分，想想我這些年花的錢(qián)，天都要塌了。”

招行難以獲得的積分，讓用戶們苦不堪言，當(dāng)他們真的攢夠積分后，兌換禮品還可能遭遇暴擊。

比如，招行鳥(niǎo)白信用卡，兌換文娛月會(huì)員要199積分，包含QQ音樂(lè)、愛(ài)奇藝、騰訊視頻等平臺(tái)，想要攢夠兌換積分，至少需要消費(fèi)4000元。

同時(shí)，鳥(niǎo)白卡兌換雙人觀影票，更是需要1999積分，相當(dāng)于信用卡消費(fèi)4萬(wàn)元，看電影的成本，簡(jiǎn)直高到天上了。

用戶的優(yōu)中選優(yōu)

雖然積分難攢、兌換雞肋，但招行對(duì)于自身的信用卡，似乎依舊信心滿滿，經(jīng)常邀請(qǐng)老客戶升級(jí)。

潘哥剛參加工作時(shí)，辦過(guò)一張招行young卡，使用了幾年之后，多次接到招行電話，邀請(qǐng)升級(jí)成萬(wàn)事達(dá)白金信用卡，也就是鳥(niǎo)藍(lán)。

但是，當(dāng)潘哥詳詢具體權(quán)益時(shí)，發(fā)現(xiàn)鳥(niǎo)藍(lán)需要年消費(fèi)8萬(wàn)元，才能免除次年的800元年費(fèi)。同時(shí)，1999積分兌境外博物館門(mén)票，199積分兌換文娛月度會(huì)員等權(quán)益，也并沒(méi)有什么吸引力。

網(wǎng)友阿菲也告訴潘哥：“招行每個(gè)月都給我打電話，不是邀請(qǐng)我升級(jí)信用卡，就是邀請(qǐng)我進(jìn)行分期，但是升級(jí)的卡都有剛性年費(fèi)，分期業(yè)務(wù)我也怕有坑，辦信用卡就是為了薅羊毛，千萬(wàn)不要被銀行反薅。”

潘哥在各種社交平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)，很多招行信用卡用戶，都曾接到過(guò)對(duì)方來(lái)電，提心吊膽地拿起電話，才發(fā)現(xiàn)對(duì)方目的是營(yíng)銷(xiāo)。

一面是經(jīng)典白年費(fèi)門(mén)檻提高，一面是大力營(yíng)銷(xiāo)客戶升級(jí)、分期，招行之所以要這樣做，似乎在于自家的信用卡用戶，正在加速流失中。

財(cái)報(bào)顯示：截至2024年底，招行流通信用卡9685.90萬(wàn)張，流通戶6944.09萬(wàn)戶；相較于2023年末，分別減少了25.91萬(wàn)張、29.95萬(wàn)戶。

因此，面對(duì)逐漸萎縮的市場(chǎng)，對(duì)存量客戶群體優(yōu)中選優(yōu)，讓信用卡業(yè)務(wù)從粗放式增長(zhǎng)，轉(zhuǎn)變?yōu)榫?xì)作的模式，就成了銀行的必經(jīng)之路。

這其中，用刷卡金額等等門(mén)檻，淘汰掉不合格的用戶；邀請(qǐng)老客戶升級(jí)卡片，逐步檢驗(yàn)其資金實(shí)力，都是篩選的手段之一。

不過(guò)，在銀行篩選優(yōu)質(zhì)用戶的同時(shí)，用戶們也在篩選優(yōu)質(zhì)信用卡，當(dāng)經(jīng)典白不再經(jīng)典之后，招行還能靠什么留住用戶呢？