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認(rèn)知升級(jí)|人性故事|成事心理|財(cái)富思維

——//文章原創(chuàng)，請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載//——

Hi，你好啊，我是陪你一起慢慢變好的瑩學(xué)姐。

累計(jì)發(fā)表：第342篇

微信：brokerly

作者：Lindsay 劉瑩

談存錢(qián)，我有太多故事想說(shuō)。

10歲以前，家里做生意，賺了不少錢(qián)，一個(gè)決策不慎幾十年翻不了身。

最怕過(guò)年債主上門(mén)要債，經(jīng)歷了1000塊學(xué)費(fèi)要去親戚家借的窘迫，上大學(xué)寒暑假和法定節(jié)假日都在打工賺生活費(fèi)。

所以，我愛(ài)存錢(qián)，錢(qián)包踏實(shí)了，才有底氣。

2014年碩士畢業(yè)，工作以后，都是農(nóng)村出身的我和巖哥，月薪5000，我倆存了3年，16年有了第一套房子的首付30萬(wàn)。

14年到21年，工作的7年里，工資收入翻了五六倍，我依然保持良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

從理財(cái)?shù)酱箢~存單，從支付寶的余額寶到增額壽的保單，精心打理每一筆小錢(qián)，慢慢聚沙成塔。

我發(fā)現(xiàn)，很多人存不下來(lái)錢(qián)的原因往往是，不多還不如不存的思想?，F(xiàn)實(shí)里大錢(qián)都是小錢(qián)派來(lái)的面試官。一個(gè)月花1000元，30年你會(huì)花掉36萬(wàn)，一個(gè)月存1000元，30年加上利息你會(huì)存下的可是56萬(wàn)。

21年轉(zhuǎn)行保險(xiǎn)行業(yè)，見(jiàn)證了銀行儲(chǔ)蓄利率的急速下行，也第一時(shí)間進(jìn)行了挪儲(chǔ)，以保單的形式，鎖定終身好利率。

對(duì)于普通投資者最適合的儲(chǔ)蓄工具，一定是“增額終身壽”。

增額終身壽就像一只金鵝，錢(qián)存進(jìn)去，鵝慢慢長(zhǎng)大，越變?cè)酱?，還能生蛋。什么時(shí)候想花，可以隨時(shí)取，可以部分領(lǐng)取，每年最多取20%以內(nèi)，沒(méi)取光的會(huì)持續(xù)一直長(zhǎng)大，若一次性全部取出，沒(méi)有限制。

目前固定收益增額壽的預(yù)定利率是2.5%。

別小看這2.5%，瑩帶你來(lái)算一筆賬。

如果30w存銀行，按照目前的1.5%單利，假設(shè)終身不變，20年后，我們能拿到13.5萬(wàn)的利息。

而如果是復(fù)利的保單，我們20年后能拿到47.6萬(wàn)，整整差了4.1萬(wàn)。

如果本是100w，可就差出來(lái)十幾萬(wàn)。

從上，我們可以看到30萬(wàn)一次性躉交，20年后就變成了47.6萬(wàn)。30年后就變成了61萬(wàn)。足足幫我們賺了一倍。

這期間你什么都不用干，耐心等著它長(zhǎng)大。假設(shè)年薪10萬(wàn)，它就幫你白白賺了3年的時(shí)間。

存錢(qián)才是最大的改命，因?yàn)槲覀兌疾荒苡郎?strong>時(shí)間用在哪里會(huì)決定這一生的生命質(zhì)感。

這筆錢(qián)怎么用？

投入的第三年，我們看到賬戶現(xiàn)金價(jià)值是30.1萬(wàn)，如果想用可以隨時(shí)取。但瑩更建議你5年后再用，給你的鵝一些時(shí)間長(zhǎng)大。這時(shí)收益更好，第5年賬戶就有32.9萬(wàn)了。

這時(shí)我們?nèi)绻〕?.9萬(wàn)來(lái)花，剩下的30萬(wàn)會(huì)繼續(xù)以2.5%復(fù)利長(zhǎng)大，下一年又會(huì)多出來(lái)7000。每一年本息基礎(chǔ)，長(zhǎng)此以往，錢(qián)一直幫你賺錢(qián)。

它可以做孩子的教育基金，比如我們18-21歲大學(xué)的4年里，每年領(lǐng)取2萬(wàn)補(bǔ)充孩子的大學(xué)生活費(fèi)，30歲我們領(lǐng)取30萬(wàn)做孩子的婚嫁金。

此時(shí)花掉了38萬(wàn)，賬戶里還有20.6萬(wàn)。

在孩子60歲時(shí)，賬戶長(zhǎng)大變成了43.3萬(wàn)，補(bǔ)充養(yǎng)老。

或者，我們?cè)诤⒆?0歲時(shí)，每年領(lǐng)取24000，也就是每個(gè)月補(bǔ)充2000元生活費(fèi)（育兒費(fèi)）。一直到55歲退休，總共領(lǐng)取了62.4萬(wàn)，賬戶里還剩26.7萬(wàn)。等85歲又變成了56萬(wàn)，可以傳承給下一代。

30w花出了100w的效果，而且你會(huì)發(fā)現(xiàn)，只要不退保就一直有錢(qián)花。

如果沒(méi)有30萬(wàn)，你也可以分三年存

每年存10萬(wàn)，連續(xù)存3年，第四年就回本，資金更靈活，隨時(shí)可用。

這里有幾個(gè)小tips要給大家科普：

1.保單的現(xiàn)金價(jià)值就是我們退保隨時(shí)能拿回來(lái)的錢(qián)

2.保單的繳費(fèi)期是靈活可選的，拿這款產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，可以選擇1年、3年、5年、6年、10年交。

如何選擇繳存期？如果錢(qián)在三五年可能用，建議選短期交，比如一次性、3年或者5年。

一次性3年回本，3年交4年回本，5年交第5年就回本，這樣資金更靈活。

如果短期錢(qián)不多，做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，可以小額長(zhǎng)存，比如一年一兩萬(wàn)，不影響生活，10年期存，攢大本金。

如何使用？

繳存期一般不建議使用，繳存期過(guò)后隨時(shí)取用，可每年自己設(shè)定領(lǐng)取比例，也可以一次性都拿走。

需要注意：

同樣是預(yù)定利率2.5%的產(chǎn)品，市面上并不是所有增額壽都是一樣的現(xiàn)金價(jià)值，最后我們能拿到多少就是看白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同里的現(xiàn)金價(jià)值。

好的產(chǎn)品和不好的產(chǎn)品差出來(lái)幾萬(wàn)十幾萬(wàn)也是常有的事，購(gòu)買(mǎi)之前可以找瑩瑩做全網(wǎng)產(chǎn)品的對(duì)比和測(cè)評(píng)。咨詢：18920218832，微信、電話同。

經(jīng)常有小伙伴會(huì)問(wèn)瑩，我這個(gè)存這么久，公司會(huì)不會(huì)倒閉，倒閉我這個(gè)錢(qián)會(huì)不會(huì)拿不回來(lái)？

關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，可以戳↑文章詳細(xì)了解，根據(jù)《保險(xiǎn)法》92條，經(jīng)營(yíng)人壽業(yè)務(wù)的保司，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，是由國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定機(jī)構(gòu)接管，個(gè)人權(quán)益會(huì)被依法保護(hù)。

21年，瑩買(mǎi)了恒大人壽的保單20萬(wàn)，還是4.025%的，后來(lái)恒大房產(chǎn)爛尾，信托爆雷，但人壽卻調(diào)整更換為海港人壽，并明確您的保單權(quán)益不受影響。

這是法律賦予人壽保險(xiǎn)不同于其他風(fēng)險(xiǎn)投資的安全屬性，它的安全等級(jí)同國(guó)債和銀行定儲(chǔ)。

總結(jié)來(lái)說(shuō)固定收益的人壽產(chǎn)品，公司我不看重，即便破產(chǎn)，有保險(xiǎn)法92條兜著，不受影響。

這款產(chǎn)品瑩在23年買(mǎi)了27萬(wàn)，每年9萬(wàn)，連續(xù)交三年，3.5%預(yù)定利率，今年已經(jīng)交完，隨時(shí)可以取用。

我比較推薦三年期交，第一年交好，第二年緊一緊，第三年一咬牙，錢(qián)就存下來(lái)了。

并且回本時(shí)間快，第三年就回正，想用錢(qián)隨時(shí)取，不會(huì)有損失。

買(mǎi)固定收益產(chǎn)品，公司不大重要，重點(diǎn)要關(guān)注寫(xiě)進(jìn)合同的收益，再好的公司給不到合同外。

但其實(shí)這家公司背景也相當(dāng)不錯(cuò)。

中華保險(xiǎn)集團(tuán)：

始創(chuàng)于1986年7月15日，前身為新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)公司，1993年更名為“新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司”，2017年，中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司在北京揭牌。

是國(guó)內(nèi)唯一以“中華”命名的保險(xiǎn)公司，主要股東有中國(guó)東方資管、遼寧成大股份有限公司、中國(guó)中車(chē)股份有限公司等。

注冊(cè)資本金為153.1億元，經(jīng)營(yíng)區(qū)域基本覆蓋全國(guó)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)3000個(gè)，是純國(guó)有控股的保險(xiǎn)公司，踏實(shí)可靠。

唯一缺點(diǎn)就是投保投區(qū)域限制，僅：北京、四川、天津、新疆、河北，可以買(mǎi)。咨詢：18920218832微信、電話同。

專(zhuān)業(yè)事交給專(zhuān)業(yè)人，其他城市哪個(gè)收益好合適，可以聯(lián)系瑩，幫你選品對(duì)比：18920218832微信、電話同。

關(guān)注瑩，985碩士畢業(yè)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，分享普通人都能會(huì)的理財(cái)實(shí)踐。

認(rèn)識(shí)我：

我是瑩學(xué)姐，80后，

，軍嫂，愛(ài)讀書(shū)愛(ài)思考，家有女寶一枚，我倆都是書(shū)蟲(chóng)。鏈接：18920218832，微信電話同。

從業(yè)5年，

連續(xù)MDRT/IQA/保險(xiǎn)名家獎(jiǎng)，高級(jí)銷(xiāo)售經(jīng)理，客觀中立服務(wù)客戶利益。

這些方面也可鏈接我：

財(cái)富流帶盤(pán)教練，頌缽療愈師，親子英語(yǔ)，旅行小眾目的地、自駕游愛(ài)好者。專(zhuān)業(yè)文章輸出300+，每年精讀24本書(shū)的第5年，致力于金融、養(yǎng)老的內(nèi)容創(chuàng)業(yè)，分享行業(yè)干貨及個(gè)人成長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)。

產(chǎn)品測(cè)評(píng)：

財(cái)務(wù)自由：

個(gè)人成長(zhǎng)：