曾經(jīng)那些“零首付”買(mǎi)房，“負(fù)首付”買(mǎi)房的操作，玩崩了，上面開(kāi)始出手了。

網(wǎng)傳最近上面開(kāi)始在廣深多地調(diào)查銀行“高評(píng)高貸”的業(yè)務(wù)，也內(nèi)部人員透露， 海珠區(qū)某大行支行，因大量操作 高評(píng)高貸 ，副行長(zhǎng)已經(jīng)去喝茶了。

據(jù)傳，某貸款中介 “卷款 2 億” 的老板跑路后，又自首。

現(xiàn)在廣深這邊還有不少貸款中介、助貸公司被查。

這一切都指向同一個(gè)灰色生意——高評(píng)高貸。

先來(lái)解釋一下什么是高評(píng)高貸， 具體來(lái)講，就是故意高估房子身價(jià)，讓銀行多放貸款的違規(guī)操作。

在最瘋狂的那幾年，它不僅能讓購(gòu)房者“零首付”上車(chē)，還能額外套出一筆裝修款。市面上所謂的“10成經(jīng)營(yíng)貸”，本質(zhì)都是高評(píng)高貸。

舉個(gè)例子：

• 正常流程：一套房子成交價(jià)500萬(wàn) → 首付75萬(wàn)（1.5成）→ 銀行貸款425萬(wàn)。

• 高評(píng)高貸：中介把合同價(jià)做到600萬(wàn) → 銀行放貸510萬(wàn)

買(mǎi)家0首付，倒拿10萬(wàn)“裝修款”。

當(dāng)然這里面還要給中介，賣(mài)家，銀行內(nèi)部人員一些好處費(fèi)。

更夸張的是，這幾年出現(xiàn)了一種黑產(chǎn)，他們發(fā)現(xiàn)銀行這個(gè)漏洞，利用這個(gè)漏洞大干一場(chǎng)，騙取了銀行很多貸款。

具體的操作方式：

養(yǎng)“白戶”：中介專門(mén)找征信干凈的“職業(yè)背債人”，偽造流水、補(bǔ)社保，包裝成優(yōu)質(zhì)客戶。

批量騙貸：利用高評(píng)高貸+內(nèi)鬼，以買(mǎi)房、裝修、抵押等名義，一次性從銀行套出大額貸款。

斷供跑路：前1-2年象征性還款，隨后直接逾期。背債人成了老賴，但早已拿到手40%的貸款現(xiàn)金，中介則吞掉60%。

這種案例可不少，最近浙江 紹興檢察院就有通報(bào)，2020年的時(shí)候，天津一對(duì)夫妻缺資金周轉(zhuǎn)，經(jīng)熟人牽線找到中介。中介墊資190萬(wàn)買(mǎi)了一套二手房，再以夫妻名義買(mǎi)下二手房，把評(píng)估價(jià)抬到350萬(wàn)，從銀行貸出310萬(wàn)，一套房?jī)籼?20萬(wàn)現(xiàn)金，現(xiàn)在也涉嫌欺詐被調(diào)查。

紹興市檢察院還披露：一個(gè)“職業(yè)背債人”團(tuán)伙先后套出銀行貸款 2 億元，扣除購(gòu)房款和已還本息后，凈騙 8000 余萬(wàn)元。

全國(guó)各地都有類似案件，比如 上海市有4個(gè)人的團(tuán)隊(duì)，就騙了銀行1110萬(wàn)元。還有，湖北省宜昌市秭歸縣檢察院披露一起9人團(tuán)體作案的貸款詐騙案子。

一句話總結(jié)，銀行的錢(qián)被職業(yè)中介騙走了，留下?tīng)€賬和終身老賴，而操盤(pán)的中介早已套現(xiàn)離場(chǎng)。

這場(chǎng)巡查風(fēng)波，先是在廣州開(kāi)始的，說(shuō)明廣州這個(gè)規(guī)模已經(jīng)很大了，才會(huì)引起上面的人關(guān)注。

為什么廣州會(huì) 成為重災(zāi)區(qū)，2024-2025年，廣州部分區(qū)域房?jī)r(jià)下跌30%，評(píng)估價(jià)與實(shí)際成交價(jià)差距拉大。

2024年全年，廣州二手房?jī)r(jià)格下跌了17.81%，價(jià)格回到了16年。

銀行對(duì)房子的評(píng)估進(jìn)度沒(méi)有跟上房?jī)r(jià)下跌的速度，很多銀行評(píng)估價(jià)格沒(méi)有及時(shí)更新，或者說(shuō)銀行內(nèi)鬼利用這個(gè)更新的時(shí)間差，再跟職業(yè)收房人里應(yīng)外合，做大“超貸”空間。

其實(shí)，以前“高頻高貸”一直都有人在做，市場(chǎng)行情好的時(shí)候，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)被樓市上漲的紅利覆蓋掉了。

因?yàn)榭蛻糇隽烁咴u(píng)高貸之后，哪怕斷供了，銀行也可以通過(guò)拍賣(mài)房子，而上漲之后的房?jī)r(jià)可能還能覆蓋貸款。

但是現(xiàn)在，樓市降溫，有些地方房子下跌超過(guò)了40%。這樣問(wèn)題就出來(lái)了。假設(shè)當(dāng)年500萬(wàn)的房子，被高估到了600萬(wàn)，貸了510萬(wàn)出來(lái)，現(xiàn)在下跌了40%，也就是只剩下300萬(wàn)。銀行拍賣(mài)完，銀行還得虧210萬(wàn)。

這種時(shí)候，還有一群職業(yè)黑產(chǎn)在暗中操盤(pán)，埋下的就不再是一顆雷，而是一串連環(huán)雷，一旦引爆，銀行不良率將被迅速推高，市場(chǎng)信心隨之動(dòng)搖，恐慌情緒也會(huì)在社會(huì)面上蔓延。

眼下，銀行業(yè)正面臨實(shí)打?qū)嵉膲毫Α?/p>

今年一季度的時(shí)候銀行的不良貸款率環(huán)比上升了一個(gè)點(diǎn)，這是近年來(lái)首次出現(xiàn)季度環(huán)比上升。而且，現(xiàn)在銀行還有很多“準(zhǔn)不良貸款”都被冷處理。也就是說(shuō)，不良貸款率可能比真實(shí)的數(shù)據(jù)還要大。

現(xiàn)在還出現(xiàn)了凈息差低于不良貸款率的情況，這意味著銀行信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的利息收益已無(wú)法覆蓋壞賬損失。

所以，對(duì)于那些想從銀行撈錢(qián)的一些系列行為都會(huì)嚴(yán)查。我銀行的朋友就說(shuō)最近這些貸款都管的很?chē)?yán)，甚至還在倒查，他自己手頭上的一筆貸款就被下了問(wèn)題說(shuō)，經(jīng)營(yíng)情況不實(shí)，搞到頭都大。

所以，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在遇到那種教你薅銀行貸款羊毛的助貸機(jī)構(gòu)千萬(wàn)不要相信，還有市面上各種斷供保房的操作，也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，要警惕起來(lái)。

總之，任何教你鉆空子的“捷徑”，都可能變成未來(lái)的陷阱。

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