預(yù)定利率一降再降，2.5%預(yù)定利率的固收類增額終身壽險(xiǎn)正陸陸續(xù)續(xù)下架，

不少保司的清單里，能達(dá)到這個(gè)利率的產(chǎn)品已經(jīng)沒剩幾款了。

很多朋友也比較焦慮，手里的錢本來想找個(gè)穩(wěn)當(dāng)?shù)胤皆鲋担?/p>

結(jié)果銀行利率低、理財(cái)沒底，好不容易遇到個(gè)合適的產(chǎn)品，還眼看著要沒了。

奶爸今天要介紹的星盈家朱雀版增額終身壽險(xiǎn)，

是所剩不多2.5%預(yù)定利率固收類產(chǎn)品中，收益表現(xiàn)較突出的那一款。

接下來，奶爸將圍繞產(chǎn)品的保障、收益以及承保保司，為大家詳細(xì)解讀，

對(duì)產(chǎn)品感興趣的朋友可要抓緊時(shí)間了，

猶豫，可能真就趕不上這最后一波了。

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01
復(fù)星保德信星盈家朱雀版怎么樣？

1、投保規(guī)則

投保年齡：

從出生滿30天的嬰兒到70周歲的老年人都可以投保，滿足不同年齡段人群的需求。

繳費(fèi)方式：

支持躉交、3年交、5年交、6年交、7年交、8年交或10年交等多種繳費(fèi)方式。

起投門檻：

躉交需10萬元起；3年交，每年5萬元起；

選擇其他交費(fèi)期間，每年1萬元起投，且保費(fèi)按1000元的整數(shù)倍遞增。

讓更多人能夠有機(jī)會(huì)通過這款產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃和保障安排。

2、保障內(nèi)容和保障權(quán)益

身故/全殘保障：

星盈家朱雀版提供了周全的身故或全殘保障，

依據(jù)被保險(xiǎn)人不同年齡階段和繳費(fèi)情況，制定了細(xì)致且合理的賠付規(guī)則。

保單權(quán)益方面：

減保

從第5年起，投保人就可按需申請(qǐng)減保，每年最多可減?；颈ｎ~的20%。

這一權(quán)益為投保人提供了極大的資金靈活性。

保單貸款

投保人可以保單作為抵押，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款，貸款額度上限通常可達(dá)當(dāng)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。

這一功能在投保人面臨短期資金緊張，又不想中斷保單保障和收益的情況下，提供了便捷的融資渠道。

年金轉(zhuǎn)換權(quán)

投保人有權(quán)在特定條件下將保單現(xiàn)金價(jià)值或滿期金轉(zhuǎn)換為年金。

這一權(quán)益為養(yǎng)老規(guī)劃提供了更多選擇。

當(dāng)投保人步入老年階段，希望獲得穩(wěn)定持續(xù)的現(xiàn)金流來保障晚年生活質(zhì)量時(shí)，

可將保單轉(zhuǎn)換為年金形式，從約定年齡開始，

每年或每月領(lǐng)取固定金額，為養(yǎng)老生活提供可靠的經(jīng)濟(jì)來源，實(shí)現(xiàn)與生命等長(zhǎng)的穩(wěn)定收入流。

設(shè)置第二投保人

通過指定第二投保人，若原投保人不幸離世，

第二投保人能夠順利承接保單權(quán)益，有效避免因原投保人去世導(dǎo)致的保單歸屬糾紛，

確保保單的保障功能得以延續(xù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的定向傳承。

02

復(fù)星保德信星盈家朱雀版收益如何？

先來看看這款產(chǎn)品的收益情況：

以35歲女性為例，年繳5萬，分3年繳費(fèi)，

保單第4年，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了15.7萬，超過已交保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)了回本；

隨著時(shí)間的推移，產(chǎn)品的收益不斷積累。

保單50年，投保人85歲的時(shí)候，產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值為48.8萬元，

是已交保費(fèi)的3.25倍左右，為投保人帶來可觀的收益。

在來看看與同類型產(chǎn)品之間的收益對(duì)比：

以30歲女性，年交10萬，5年交為例。

回本速度方面，

星盈家朱雀版保單第5年現(xiàn)金價(jià)值超過已交保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)回本，

同類型的產(chǎn)品中，鑫享陽光菁英版和守護(hù)神2.0尊享版，同樣也是第5年回本。

福有余2024的回本速度相對(duì)較慢，需要九年。

收益方面，

保單50年投保人80歲的時(shí)候，

星盈家朱雀版的現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了155.5萬，IRR為2.39%；

鑫享陽光菁英版的現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了154.2萬，IRR為2.37%；

福有余2024的現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了152.8萬，IRR為2.35%；

守護(hù)神2.0尊享版的現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了158.5萬，IRR為2.43%；

整體來看，在收益上：

福有余2024＜鑫享陽光菁英版＜星盈家朱雀版＜守護(hù)神2.0尊享版

星盈家朱雀版雖然不是最高，但收益表現(xiàn)在同類型產(chǎn)品中也屬于上乘。

03
復(fù)星保德信靠譜嗎？

復(fù)星保德信人壽是星盈家朱雀版背后的承保保司，

接下來，奶爸圍繞股東背景、投資能力等情況給大家分析一下。

1、股東背景

復(fù)星保德信股東有兩個(gè)：中方的復(fù)星集團(tuán)和外方的保德信集團(tuán)

復(fù)星集團(tuán)是中國(guó)領(lǐng)先的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型全球企業(yè)，

業(yè)務(wù)涵蓋健康、快樂、富足、智造四大板塊，截至2024年底總資產(chǎn)達(dá)7965億元。

復(fù)星旗下?lián)碛袕?fù)星醫(yī)藥、豫園股份等上市公司，

可通過“保險(xiǎn)+醫(yī)療”“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”等生態(tài)模式為復(fù)星保德信提供場(chǎng)景化服務(wù)支持。

美國(guó)保德信金融集團(tuán)，則是美國(guó)歷史悠久的全球金融巨頭。

成立于1875年，是紐交所上市的全球金融巨頭，

業(yè)務(wù)覆蓋保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域，管理資產(chǎn)規(guī)模超1.5萬億美元。

在壽險(xiǎn)精算、風(fēng)控體系、投資管理等領(lǐng)域擁有百年積淀，

為復(fù)星保德信引入國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的治理架構(gòu)和技術(shù)支持。

通過保德信的全球網(wǎng)絡(luò)，復(fù)星保德信可參與國(guó)際資本市場(chǎng)投資，分散風(fēng)險(xiǎn)并獲取多元化收益。

2、投資能力

投資能力方面，

據(jù)統(tǒng)計(jì)，人身險(xiǎn)公司近三年平均投資收益率為3.2%。

75家人身險(xiǎn)公司中，超6成近三年平均投資收益率超3.2%。

其中，有28家超4%，6家超5%

綜合投資收益率方面，

75家人身險(xiǎn)公司中，綜合投資收益率超過5%的有32家。

而復(fù)星保德信人壽近三年的投資收益率為3.07%，接近行業(yè)平均水平，

近三年綜合投資收益率為6.07%，高于行業(yè)平均水平，

整體收益水平表現(xiàn)還是比較亮眼的，

即使對(duì)比一些知名度更高、資格更老的大保司，也不落下風(fēng)。

3、償付能力

償付能力方面，

2023年整年的綜合償付能力償付率低于200%，

2024年開始有回升，并且穩(wěn)定在201%左右，2025年第2季度為203.55%。

核心償付能力充足率跟綜合償付能力充足率面臨的情況一樣，

在2023年整年，低于150%，2024年開始提高，最高值達(dá)到了179.67%，

2025年第2季度的核心償付能力充足率為154.11%。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方面，

從2023年第2季度開始，一直到最新的2025年第1季度，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)穩(wěn)定在BB級(jí)。

BB級(jí)不算是最好的評(píng)級(jí)，但復(fù)星保德信人壽也承諾會(huì)針對(duì)弱項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行改進(jìn)。

綜合上述兩個(gè)方面的情況來看，

復(fù)星保德信是符合監(jiān)管部門的要求，公司償付能力不斷改進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)比較穩(wěn)定，

對(duì)自己弱項(xiàng)指標(biāo)也承諾改善，總體來說還是比較穩(wěn)健。

04
奶爸總結(jié)

星盈家朱雀版預(yù)定利率2.5%，回本速度快，收益客觀，

由合資保司承保，整體的表現(xiàn)非常優(yōu)異。

隨著時(shí)間越來越接近8月31日，利率2.5%的產(chǎn)品所剩不多。

有投保需求，想鎖定利率的朋友，可要抓緊時(shí)間了。

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