來(lái)源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）

當(dāng)前，數(shù)智科技正在加速改變銀行業(yè)，尤其是AI技術(shù)的賦能，令人震驚。

日前，“兩千億級(jí)區(qū)域城商行”的四川天府銀行對(duì)外透露，其正式上線了“AI商戶審核”，從“小時(shí)級(jí)”邁入“分鐘級(jí)”時(shí)代。

該場(chǎng)景集成了大模型、數(shù)字員工及MCP（模型上下文協(xié)議）等技術(shù)，由四川天府銀行自主研發(fā)落地，構(gòu)建了“感知一決策一執(zhí)行”一體化閉環(huán)

該場(chǎng)景下，商戶審核流程已全面轉(zhuǎn)入自動(dòng)化主導(dǎo)，形成7x24小時(shí)運(yùn)轉(zhuǎn)的執(zhí)行機(jī)制。單個(gè)商戶審核響應(yīng)時(shí)效由“以往平均60分鐘壓縮至3分鐘以內(nèi)”，客戶資料“即收即審”。

四川天府銀行表示，未來(lái)將推動(dòng)數(shù)字員工及MCP能力從局部執(zhí)行向全流程協(xié)同升級(jí)，逐步實(shí)現(xiàn)多角色協(xié)同、跨系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)與智能決策嵌入深度融合，完成碎片錄入、智能巡檢等核心數(shù)智化場(chǎng)景上線等。

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當(dāng)然，這只是AI賦能中小銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影。相較于中小銀行，那些國(guó)有大行、股份制銀行以及頭部城商行等去年以來(lái)已率先規(guī)?；瘧?yīng)用AI技術(shù)，正在加速重塑股銀行業(yè)務(wù)模式。

回到四川天府銀行，2024年是個(gè)關(guān)鍵之年。該年底，四川天府銀行完成50億元增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本從10.01億元擴(kuò)充至18.78億元，國(guó)有股持股比例從2023年底的17.37%提升到55.96%，成為一家國(guó)有控股城商行。其中，“四川省屬國(guó)企”蜀道集團(tuán)持股達(dá)到23.35%，位列第一大股東。

截至2024年底，四川天府銀行資產(chǎn)總額2599.68億元，較上年底增加166億元，增幅6.8%；基礎(chǔ)性存款1809.57億元，各項(xiàng)貸款1480.77億元。

該期末，四川天府銀行不良貸款31.15億元，較上年底減少3.74億元；不良貸款率2.1%，較上年底下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，但高于城商行不良率均值1.76%；撥備覆蓋率195.18%，比上年底上升2.68個(gè)百分點(diǎn)，較城商行撥備覆蓋率均值188.08%高出7.1個(gè)百分點(diǎn)。

同期末，四川天府銀行資本充足率10.6%，較上年底下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率8.91%，較上年底上升0.25個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率7.86%，較上年底上升0.27個(gè)百分點(diǎn)。另?yè)?jù)悉，城商行該期末資本充足率均值是12.97%。

這說(shuō)明，四川天府銀行不良貸款率和資本充足率仍繼續(xù)承壓。

2024年，四川天府銀行實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入近24億元，同比減少6127萬(wàn)元，但較上年下滑幅度明顯收窄；凈利潤(rùn)約3.34億元，同比減少約0.92億元。從最近6年看，要知道2019年主營(yíng)業(yè)收入44.63億元、凈利潤(rùn)14.61億元，此后5年業(yè)績(jī)整體呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)。

在合規(guī)性管理上，四川天府銀行頻吃罰單也暴露了其當(dāng)前面臨不小的壓力。

比如今年9月上旬，四川天府銀行貴陽(yáng)分行被人民銀行貴州省分行罰款263.5萬(wàn)元，主要系“違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；違反數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶”等9項(xiàng)違法行為。

與此同時(shí)，時(shí)任四川天府銀行貴陽(yáng)分行行長(zhǎng)王某被罰10.3萬(wàn)元，以及時(shí)任該分行行長(zhǎng)助理熊某、時(shí)任該分行風(fēng)險(xiǎn)管理及法律合規(guī)部副總經(jīng)理(主持工作)肖某均被罰款5.5萬(wàn)元。

今年7月中旬，四川天府銀行貴陽(yáng)分行因“貸款管理不到位”被貴州省金融監(jiān)管局罰款30萬(wàn)元，時(shí)任四川天府銀行貴陽(yáng)分行行長(zhǎng)助理劉某被警告處分。

另?yè)?jù)查詢，今年2月，四川天府銀行成都分行因“違反賬戶管理規(guī)定”被人民銀行四川省分行罰款350萬(wàn)元，同時(shí)時(shí)任該分行風(fēng)險(xiǎn)管理及法律合規(guī)部副總經(jīng)理劉某被罰3萬(wàn)元。

此外，時(shí)任四川天府銀行成都分行零售業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理陳某被罰1萬(wàn)元，時(shí)任該分行武侯支行行長(zhǎng)肖某被罰1萬(wàn)元，時(shí)任該分行雙楠支行行長(zhǎng)冉某林被罰1萬(wàn)元，時(shí)任該分行溫江支行行長(zhǎng)助理蒲某強(qiáng)被罰1萬(wàn)元，時(shí)任該分行都江堰支行行長(zhǎng)毛某被罰3萬(wàn)元。