某檢察院將一起高利轉(zhuǎn)貸罪案件移送起訴法院，被告人卻直喊冤枉，原因何在？

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檢察院的起訴內(nèi)容很簡單：某年某月，被告人某某以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，以生活消費、房屋裝修為由，向某銀行申請貸款180萬元，并提供多份虛假房屋裝修合同，從該銀行套取貸款資金180萬元(年利率4.8%)，被告人取得貸款后，次日將該180萬元存入某線下融資平臺甲公司賬戶(年利率12%)，后被告人償還了該筆貸款的全部本息。

被告人某某先后以此種方式，多次貸款……，累計從中賺取利息差達55萬元。

本院認為，被告人某某以轉(zhuǎn)貨牟利為日的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以高利轉(zhuǎn)貸罪追究其刑事責(zé)任。……

我國刑法中關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的法條規(guī)定及立案標(biāo)準也很清晰簡單明了。

我國刑法第一百七十五條：　以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役?！　?/p>

本罪刑事立案標(biāo)準的規(guī)定是：

根據(jù)2022年5月15日實施的最高人民檢察院、公安部頒發(fā)的《關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準的規(guī)定（二）》第二十一條規(guī)定〔高利轉(zhuǎn)貸案（刑法第一百七十五條）〕以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額在五十萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。

可見，高利轉(zhuǎn)貸罪的邏輯很簡單：從銀行套取信貸資金，高息轉(zhuǎn)給他人，收取利息差，達到50萬元以上，即可構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。

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根據(jù)刑法關(guān)于犯罪構(gòu)成的理論，構(gòu)成故意犯罪的，需要被告人有犯罪故意，也就是說，是被告人主動去犯罪，也就是明知違法而為。

但現(xiàn)實中的情況是復(fù)雜的，比如上例，被告人從銀行貸款的真實情況是：

1、確實虛構(gòu)的消費、家庭裝修等合同，相對于銀行來說，這屬于“套取”；

2、也確實是賺取了利息差，而且累計起來的數(shù)目不小，超過了50萬元；

3、為什么要將貸款資金轉(zhuǎn)入這個平臺，真實的幕后的原因是，該國企資金緊張，向有關(guān)部門（此處只能以有關(guān)部門敘述）申請扶持未果，在有關(guān)部門的默許下，向自己的職工集資，經(jīng)協(xié)調(diào)銀行，職工出資困難的，銀行可以給與低息貸款。

但貸款的理由總不能說是因為給單位集資而卻貸款吧，這明顯是違法的，因此，就出現(xiàn)了本案的操作：用假合同，銀行默認，也不需要去實地考察。

本案所呈現(xiàn)的一個問題是，近年來的經(jīng)濟形勢有目共睹，一些部門財政緊張，于是向自己的員工（公務(wù)員），包括廣大群眾募集資金，有的甚至是層層壓實任務(wù)、分解任務(wù)。在此種情況下，因為個人也不是都有富余資金，于是就產(chǎn)生了以貸款方式提供資金的操作。

在集資的數(shù)額方面，有的單位規(guī)定了根據(jù)一定級別對應(yīng)不同額度，必須完成任務(wù)。在實踐操作中，有一種半強制的意味。

還產(chǎn)生一個問題是，使用銀行貸款資金進行集資的也不是被告人一位，為什么就只對被告人一個人立案呢？答案就是選擇性執(zhí)法，第二個答案就是為什么選中了你。

再一個問題是，這種募集資金的行為合法嗎？根據(jù)當(dāng)前的法律規(guī)定，募集資金需要有金融監(jiān)管部門核發(fā)的金融許可牌照。

那么，個人以貸款方式參與半強制的集資這種情況能否定罪？依照刑法理論，能最終定罪嗎？我國刑法第十四條關(guān)于故意犯罪的規(guī)定內(nèi)容如下：“第十四條明知自己的行為會發(fā)生危害社會的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生，因而構(gòu)成犯罪的，是故意犯罪?！?/p>

作者于興泉，大成律師事務(wù)所北京總所刑事部主任，常年研究經(jīng)濟犯罪、職務(wù)犯罪案件的預(yù)防與控制，發(fā)表刑事類專業(yè)文章40余篇，是北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國政法大學(xué)、北京師范大學(xué)、西北政法大學(xué)等法學(xué)院的刑事實務(wù)課程授課教師或研究生指導(dǎo)教師。