——入庫案例：紀(jì)某成等合同詐騙案分析——小額貸款公司非“其他金融機(jī)構(gòu)”的刑法界定

審理法院：北京市高級(jí)人民法院

案號(hào)：（2022）京刑終65號(hào)

入庫編號(hào)：2025-04-1-135-001

關(guān)鍵詞：刑事 貸款詐騙罪 小額貸款公司 其他金融機(jī)構(gòu)

裁判要旨：貸款詐騙罪中“其他金融機(jī)構(gòu)”是指經(jīng)國家金融管理部門依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司不屬于該罪中的“其他金融機(jī)構(gòu)”。通過簽訂、履行合同騙取小額貸款公司貸款，數(shù)額較大的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第二百二十四條的規(guī)定，以合同詐騙罪定罪處罰。

一、案件事實(shí)與爭(zhēng)議焦點(diǎn) 案件事實(shí)

2019年11月至2020年3月間，被告人紀(jì)某成組織并實(shí)施了一系列以騙取貸款為目的的犯罪行為。具體而言，紀(jì)某成收購了數(shù)十家在京東網(wǎng)站開設(shè)店鋪的公司，通過李某朋（已判刑）等人組織門某云（已判刑）等人充當(dāng)所收購公司的新法定代表人，并委托他人辦理公司過戶及對(duì)公銀行賬戶變更。同時(shí)，要求門某云等人辦理手機(jī)電話卡及個(gè)人銀行卡并統(tǒng)一上交，修改這些公司的京東店鋪密碼及京東錢包密碼。在被告人紀(jì)某杰為上述公司的京東店鋪組織刷單以虛增商品交易量后，紀(jì)某成等人利用被收購的某科技有限公司等33家公司，向重慶某盈小額貸款有限公司（經(jīng)重慶市金融辦批準(zhǔn)設(shè)立）申請(qǐng)貸款。通過簽署合同，他們騙取了該公司發(fā)放的貸款共計(jì)人民幣6600余萬元。截至案發(fā)，紀(jì)某成等人僅償還部分款項(xiàng)，造成重慶某盈小額貸款有限公司實(shí)際損失3800余萬元。紀(jì)某成、林某強(qiáng)、紀(jì)某杰于2021年4月23日被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。

一審中，北京市第一中級(jí)人民法院以合同詐騙罪判處紀(jì)某成無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；林某強(qiáng)和紀(jì)某杰分別被判處有期徒刑十三年和十一年，并處罰金。責(zé)令三人共同退賠經(jīng)濟(jì)損失。宣判后，紀(jì)某成、林某強(qiáng)提出上訴。二審中，北京市高級(jí)人民法院維持了合同詐騙罪的定性，但因林某強(qiáng)有重大立功表現(xiàn)，依法對(duì)其減輕處罰，其他判項(xiàng)予以維持。

爭(zhēng)議焦點(diǎn)

本案的核心爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于：紀(jì)某成等人的行為是構(gòu)成合同詐騙罪還是貸款詐騙罪？這一爭(zhēng)議的關(guān)鍵在于認(rèn)定重慶某盈小額貸款有限公司是否屬于刑法第一百九十三條貸款詐騙罪中的“其他金融機(jī)構(gòu)”。如果小額貸款公司被認(rèn)定為“其他金融機(jī)構(gòu)”，則被告人的行為可能構(gòu)成貸款詐騙罪；反之，則應(yīng)認(rèn)定為合同詐騙罪。

二、法律分析：小額貸款公司不屬于貸款詐騙罪中的“其他金融機(jī)構(gòu)” （一）貸款詐騙罪與合同詐騙罪的規(guī)范區(qū)分及理論依據(jù)

貸款詐騙罪（刑法第一百九十三條）與合同詐騙罪（刑法第二百二十四條）均屬于詐騙類犯罪，但二者在犯罪構(gòu)成上存在顯著差異。貸款詐騙罪的客體是國家的金融管理秩序和金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，其犯罪對(duì)象特指“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)”；而合同詐騙罪的客體是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和合同相對(duì)方的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，其行為方式強(qiáng)調(diào)在簽訂、履行合同過程中騙取財(cái)物。從刑法理論看，貸款詐騙罪是特殊詐騙罪，合同詐騙罪是普通詐騙罪，二者構(gòu)成法條競(jìng)合關(guān)系，根據(jù)特別法優(yōu)于普通法的原則，如果行為符合貸款詐騙罪的構(gòu)成要件，應(yīng)優(yōu)先適用該罪。

然而，適用貸款詐騙罪的前提是犯罪對(duì)象必須是“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)”。這里的“其他金融機(jī)構(gòu)”需要嚴(yán)格解釋，因?yàn)樗婕靶谭ㄖ械淖镄谭ǘㄔ瓌t。罪刑法定原則要求對(duì)刑法條文中的概念進(jìn)行限制性解釋，避免類推適用，以保障公民權(quán)利。根據(jù)刑法解釋理論，對(duì)“金融機(jī)構(gòu)”的界定應(yīng)參照相關(guān)行政法律法規(guī)，因?yàn)樾谭ㄖ械目瞻鬃餇罨蛞眯宰餇钚杞柚渌梢?guī)范來填充。在本案中，判斷小額貸款公司是否屬于“其他金融機(jī)構(gòu)”，必須依據(jù)國家金融管理部門的規(guī)范性文件。

（二）“其他金融機(jī)構(gòu)”的法定范圍與小額貸款公司的法律屬性

刑法第一百九十三條未明確“其他金融機(jī)構(gòu)”的具體范圍，需結(jié)合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)進(jìn)行體系解釋?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第二款和第三款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！薄皩?duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定?！蓖瑫r(shí)，《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第二條進(jìn)一步列舉了非銀行金融機(jī)構(gòu)的類型，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司等。這些規(guī)定均未將小額貸款公司納入“金融機(jī)構(gòu)”范疇。

小額貸款公司的法律屬性應(yīng)依據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）認(rèn)定。該文件明確規(guī)定，小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司；其設(shè)立需經(jīng)省級(jí)政府主管部門批準(zhǔn)，而非國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。由此可見，小額貸款公司在批準(zhǔn)設(shè)立主體、業(yè)務(wù)范圍（禁止吸收公眾存款）和監(jiān)督管理機(jī)制等方面，與銀行等金融機(jī)構(gòu)存在本質(zhì)區(qū)別：

• 批準(zhǔn)設(shè)立主體：金融機(jī)構(gòu)由國務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)，而小額貸款公司由地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。
• 業(yè)務(wù)范圍：金融機(jī)構(gòu)可吸收公眾存款，而小額貸款公司僅能經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，資金來源受限。
• 監(jiān)督管理：金融機(jī)構(gòu)受銀保監(jiān)會(huì)等中央部門監(jiān)管，小額貸款公司主要由地方政府監(jiān)管。

因此，從行政法規(guī)范到刑法解釋，小額貸款公司均不具備“金融機(jī)構(gòu)”的法律地位。刑法中的“其他金融機(jī)構(gòu)”應(yīng)指經(jīng)國家金融管理部門（如銀保監(jiān)會(huì)）依法批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)，地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的小額貸款公司不在此列。

（三）本案行為定性：合同詐騙罪的理論合理性

紀(jì)某成等人的行為完全符合合同詐騙罪的構(gòu)成要件。主觀上，他們以非法占有為目的，通過刷單虛增交易量、偽造公司資料等手段騙取貸款；客觀上，在簽訂和履行貸款合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，且數(shù)額特別巨大。由于小額貸款公司不屬于“其他金融機(jī)構(gòu)”，其行為不侵害貸款詐騙罪所保護(hù)的金融管理秩序法益，而是侵害了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和合同誠信原則，故以合同詐騙罪定罪更為恰當(dāng)。

從刑法理論看，這一認(rèn)定體現(xiàn)了刑法的謙抑性和法益保護(hù)原則。貸款詐騙罪旨在維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，而小額貸款公司作為非金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與金融機(jī)構(gòu)不可同日而語。若將小額貸款公司隨意納入“其他金融機(jī)構(gòu)”，會(huì)不當(dāng)擴(kuò)大貸款詐騙罪的適用范圍，違反罪刑法定原則。司法實(shí)踐中，類似案例（如最高人民法院指導(dǎo)案例）也強(qiáng)調(diào)對(duì)“金融機(jī)構(gòu)”作嚴(yán)格解釋，以保持刑法與行政法規(guī)范的統(tǒng)一性。

三、辯護(hù)思路與裁判要旨啟示 （一）辯護(hù)思路

在本案中，辯護(hù)方可能圍繞行為定性提出辯護(hù)意見：主張被告人的行為不構(gòu)成貸款詐騙罪，因?yàn)樾☆~貸款公司不屬于刑法意義上的“其他金融機(jī)構(gòu)”。這一辯護(hù)思路契合了罪刑法定原則，強(qiáng)調(diào)刑法概念的明確性和限制性。同時(shí)，辯護(hù)方可能從犯罪數(shù)額、主觀故意等方面進(jìn)行辯護(hù)，但核心仍在于對(duì)“金融機(jī)構(gòu)”的界定。二審法院采納了這一合理成分，在維持合同詐騙罪定性的基礎(chǔ)上，對(duì)具有重大立功情節(jié)的林某強(qiáng)減輕處罰，體現(xiàn)了刑罰的個(gè)別化原則。

（二）裁判要旨啟示

本案的裁判要旨明確了地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司不屬于貸款詐騙罪中的“其他金融機(jī)構(gòu)”，通過簽訂、履行合同騙取此類公司貸款的，應(yīng)以合同詐騙罪定罪處罰。這一認(rèn)定具有重要啟示：

1. 統(tǒng)一司法標(biāo)準(zhǔn)：為類似案件提供了明確指引，避免因“金融機(jī)構(gòu)”認(rèn)定不一導(dǎo)致的司法混亂。
2. 強(qiáng)化罪刑法定：強(qiáng)調(diào)刑法解釋必須嚴(yán)格依據(jù)法律法規(guī)，防止類推適用，保障人權(quán)。
3. 促進(jìn)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)：凸顯了刑法與金融行政監(jiān)管的銜接，提醒司法機(jī)關(guān)在處理金融犯罪時(shí)需關(guān)注行政規(guī)范的前置性。
4. 警示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)小額貸款公司等非金融機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控，防范合同詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，本案通過精準(zhǔn)的法律解釋，維護(hù)了刑法體系的嚴(yán)謹(jǐn)性和公正性。

游濤，公安大學(xué)本科、碩士，人民大學(xué)刑法學(xué)博士，中國法學(xué)會(huì)案例法學(xué)研究會(huì)理事。曾任北京市某法院刑庭庭長(zhǎng)，曾任某網(wǎng)絡(luò)科技（直播、娛樂社交）上市公司集團(tuán)安全總監(jiān)。

業(yè)務(wù)領(lǐng)域：網(wǎng)絡(luò)犯罪、金融犯罪、職務(wù)犯罪、知識(shí)產(chǎn)權(quán)犯罪、電信詐騙等刑事和合規(guī)建設(shè)

從事審判工作十九年，曾借調(diào)最高法院工作。除指導(dǎo)大量案件外，還親自辦理1500余件各類刑事案件，“數(shù)據(jù)”“爬蟲”“外掛”“快播”等部分案件被確定為最高檢指導(dǎo)性案例、全國十大刑事案件或北京法院參閱案例。還為包括上市公司在內(nèi)的多家企業(yè)完成全面合規(guī)體系建設(shè)以及數(shù)據(jù)安全、商業(yè)秘密、網(wǎng)絡(luò)游戲、直播、1v1、語音房等專項(xiàng)合規(guī)。

多次受國家法官學(xué)院、檢察官學(xué)院、公安部、司法部的邀請(qǐng)，為全國各地法官、檢察官、警官、律師授課；多次受北大、清華等高校邀請(qǐng)講座；連續(xù)十屆擔(dān)任北京市高校模擬法庭競(jìng)賽評(píng)委。在《政治與法律》等法學(xué)核心期刊發(fā)表論文十余篇，在《人民法院案例選》《刑事審判參考》等發(fā)表案例分析二十余篇，專著《普通詐騙罪研究》。

李 元

乾成北京 合伙人/律師

李元律師有15年北京法院刑事審判經(jīng)歷，曾任審判長(zhǎng),審理了近干件刑事案件,積累了大量的司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。其參與或主審的案件或重大復(fù)雜,或影響較大,包括10余件因證據(jù)不足而由檢察機(jī)關(guān)撤訴的案件，以及大量職務(wù)侵占、貪污、受賄、非吸、集資詐騙等類型案件。此外,還專門負(fù)責(zé)審理外國人犯罪案件。李元律師主攻經(jīng)濟(jì)犯罪的辯護(hù)與控告、刑事法律風(fēng)險(xiǎn)防控、涉外刑事法律服務(wù)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)的刑法保護(hù)等領(lǐng)域。憑借法官的從業(yè)經(jīng)歷和外語特長(zhǎng),李律師在外國客戶的國內(nèi)刑事業(yè)務(wù)方面有較大優(yōu)勢(shì)。獲評(píng)律新社《精品法律服務(wù)品牌指南(2024):爭(zhēng)議解決領(lǐng)域》精品律師。

業(yè)務(wù)領(lǐng)域：經(jīng)濟(jì)犯罪辯護(hù)與控告涉外刑事|知識(shí)產(chǎn)權(quán)刑法保護(hù)

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