商戶因收轉(zhuǎn)賬貨款被“凍卡”，法律責(zé)任與權(quán)益保護(hù)的失衡之痛
文/葉雨秋

2024年，廣州南沙某煙酒店老板張女士因售出10萬元貨物收到涉詐資金，導(dǎo)致銀行卡被凍結(jié)。在異地警方要求下，她被迫退還全部款項(xiàng)，卻陷入后續(xù)維權(quán)無門的困境。這一案例并非孤例，2023年黑龍江密山某犯罪團(tuán)伙通過買賣香煙、兌換虛擬貨幣等方式，為境外電詐集團(tuán)洗錢8400萬元，導(dǎo)致多名商戶賬戶被凍結(jié)。當(dāng)普通商戶因“善意取得”涉詐資金而遭受損失時(shí)，法律責(zé)任如何劃分？權(quán)益保護(hù)機(jī)制是否存在漏洞？這些問題亟待從刑事責(zé)任、民事賠償、司法程序三個(gè)維度展開剖析。
一、刑事責(zé)任認(rèn)定：商戶“善意取得”的免責(zé)邊界
根據(jù)《刑法》第三百一十二條，掩飾、隱瞞犯罪所得罪的構(gòu)成需以“明知”為前提。若商戶在交易過程中無證據(jù)表明其知曉資金來源非法，則不構(gòu)成犯罪。例如，張女士在正常經(jīng)營中收取貨款，未主動(dòng)核查資金來源，亦未參與詐騙鏈條，其行為屬于民事交易范疇。河南通參律師事務(wù)所劉鵬舉律師明確指出：“商戶無義務(wù)審核消費(fèi)者資金來源，正常交易不構(gòu)成犯罪。”
然而，司法實(shí)踐中“明知”的認(rèn)定存在模糊地帶。部分案件中，警方可能以“應(yīng)當(dāng)知曉”為由推定商戶主觀故意，例如交易金額異常、消費(fèi)者行為可疑等。但根據(jù)《刑事訴訟法》第八十二條，刑事拘留需以“有證據(jù)證明有犯罪事實(shí)”為前提，僅憑主觀推測(cè)不足以認(rèn)定刑事責(zé)任。商戶在遭遇“凍卡”后，應(yīng)第一時(shí)間固定交易憑證、聊天記錄等證據(jù)，證明自身交易的合法性。
二、民事賠償困境：退贓義務(wù)與損失承擔(dān)的沖突
當(dāng)商戶被要求退還涉詐資金時(shí)，民事賠償問題凸顯。根據(jù)《民法典》第一千二百一十五條，盜竊、搶劫或搶奪的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害的，由盜竊人、搶劫人或搶奪人承擔(dān)賠償責(zé)任。類比至詐騙案件，詐騙分子作為直接侵權(quán)人，應(yīng)承擔(dān)最終賠償責(zé)任。但在司法實(shí)踐中，受害者往往優(yōu)先要求商戶退還資金，導(dǎo)致商戶成為“實(shí)際買單者”。
以張女士案為例，其退還的10萬元貨款本應(yīng)由詐騙分子承擔(dān)，但因犯罪嫌疑人未歸案或無力賠償，受害者與警方轉(zhuǎn)而要求商戶退贓。這種“結(jié)果倒推”的邏輯忽視了商戶的合法權(quán)益。根據(jù)《刑事訴訟法》第一百零一條，被害人有權(quán)提起附帶民事訴訟，但需以犯罪嫌疑人被定罪為前提。若案件未偵破或犯罪嫌疑人無財(cái)產(chǎn)，商戶的損失可能無法通過司法程序追償。
更嚴(yán)峻的是，部分商戶為盡快解凍賬戶，被迫先行退贓，但后續(xù)因案件未結(jié)案導(dǎo)致賬戶長期凍結(jié)，影響經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)。例如，某煙酒店老板退還5萬元后，因案件涉及跨國犯罪，賬戶凍結(jié)長達(dá)一年，貸款逾期導(dǎo)致信用受損。這種“以退贓換解凍”的潛規(guī)則，實(shí)質(zhì)是將司法追贓的成本轉(zhuǎn)嫁給無辜商戶。
三、司法程序缺陷：異地協(xié)作與權(quán)益救濟(jì)的斷層
異地警方在處理此類案件時(shí)，常面臨管轄權(quán)沖突與協(xié)作效率低下的問題。根據(jù)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第三十六條，犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和結(jié)果發(fā)生地。但實(shí)踐中，詐騙實(shí)施地、資金流轉(zhuǎn)地、商戶所在地可能分屬不同轄區(qū)，導(dǎo)致“多頭管轄”或“無人管轄”。
張女士案中，異地警方要求其退贓后失聯(lián)，暴露出跨區(qū)域協(xié)作的漏洞。一方面，警方可能因結(jié)案壓力或績(jī)效考核，優(yōu)先要求商戶退贓以完成“追贓指標(biāo)”，忽視對(duì)商戶權(quán)益的告知義務(wù)；另一方面，商戶在退贓后缺乏有效的救濟(jì)渠道，例如向哪個(gè)部門申訴、如何申請(qǐng)國家賠償?shù)取?br/>此外，司法機(jī)關(guān)對(duì)“善意取得”涉詐資金的解凍程序缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。部分地區(qū)要求商戶提供“無罪證明”或“資金來源合法性說明”，但商戶難以自證清白。根據(jù)《刑事訴訟法》第一百四十五條，對(duì)查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)物，經(jīng)查明確實(shí)與案件無關(guān)的，應(yīng)在三日內(nèi)解除。然而，實(shí)踐中解凍周期可能長達(dá)數(shù)月，甚至需通過行政訴訟途徑解決。
四、破局之道：構(gòu)建商戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制
1. 明確“善意取得”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：司法機(jī)關(guān)應(yīng)出臺(tái)細(xì)則，規(guī)定商戶在正常經(jīng)營中收取貨款，若無證據(jù)表明其參與詐騙，不得認(rèn)定為“掩飾、隱瞞犯罪所得”。例如，交易價(jià)格符合市場(chǎng)行情、消費(fèi)者未提出異常要求、商戶未協(xié)助轉(zhuǎn)移資金等，可作為“善意取得”的依據(jù)。
2. 完善退贓與賠償銜接機(jī)制：建立“詐騙分子優(yōu)先賠償”原則，要求受害者先向犯罪嫌疑人追償，不足部分再通過司法救助或保險(xiǎn)理賠彌補(bǔ)。同時(shí)，設(shè)立商戶退贓保證金制度，商戶可暫存部分款項(xiàng)至第三方監(jiān)管賬戶，待案件偵破后按責(zé)任比例分配。
3. 強(qiáng)化異地協(xié)作與監(jiān)督：公安部應(yīng)建立跨區(qū)域案件協(xié)作平臺(tái)，明確主辦地與協(xié)辦地職責(zé)，避免推諉扯皮。對(duì)要求商戶退贓的案件，需同步告知其申訴權(quán)利與途徑，例如向主辦地公安機(jī)關(guān)的督察部門或上級(jí)檢察院反映。
4. 推廣商戶風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)：商務(wù)部門與公安機(jī)關(guān)可聯(lián)合開展反詐培訓(xùn)，指導(dǎo)商戶識(shí)別可疑交易（如異常大額訂單、要求分拆支付、消費(fèi)者拒不露面等）。同時(shí)，鼓勵(lì)商戶使用數(shù)字人民幣或銀行監(jiān)管賬戶收款，降低涉詐資金流入風(fēng)險(xiǎn)。

五、平衡打擊犯罪與保護(hù)民生的司法智慧
商戶遭遇“凍卡”退贓困局，本質(zhì)是打擊電信詐騙與保護(hù)市場(chǎng)主體之間的張力。司法機(jī)關(guān)在追贓挽損時(shí)，需堅(jiān)守“罪責(zé)自負(fù)”原則，避免將刑事責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給無辜商戶。唯有構(gòu)建責(zé)任清晰、程序透明、救濟(jì)有效的機(jī)制，方能在打擊犯罪的同時(shí)，守護(hù)中小商戶的生存空間，實(shí)現(xiàn)法律效果與社會(huì)效果的統(tǒng)一。