以犯罪的立場(chǎng)看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————全網(wǎng)交付率第一的解卡團(tuán)隊(duì)—————

整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)都沒(méi)人告訴你的知識(shí)，比如兩卡名單解除后你受到的聯(lián)合管控解決方案；為什么你有時(shí)候拿著一些游戲截圖假證據(jù)也能解除風(fēng)控？比如銀行是怎么風(fēng)控你的，為什么你去銀行辦理業(yè)務(wù)會(huì)通知叔叔按你頭？

你只有知道銀行風(fēng)控你的底層邏輯和流程，你才可以反推他們的風(fēng)控系統(tǒng)，才能去解決你的問(wèn)題，這個(gè)過(guò)程沒(méi)人能告訴你，這是保密級(jí)別，甚至柜臺(tái)柜員、支行行長(zhǎng)都不知道，所以，互聯(lián)網(wǎng)上那些半罐子水的法務(wù)、律師怎么可能給你解除聯(lián)合管控。

首先你的賬戶交易異常的時(shí)候，比如快進(jìn)快出、分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出、大額交易前小額試探、深夜不正常金額交易、特定金額交易，不符合客戶身份金額、反詐大數(shù)據(jù)推送等等就會(huì)被風(fēng)控模型識(shí)別。

這時(shí)候系統(tǒng)如果判定為中低風(fēng)險(xiǎn)，那么就會(huì)觸發(fā)風(fēng)控預(yù)警，但是這時(shí)候不會(huì)直接管控你，會(huì)啟動(dòng)人工審查程序，這個(gè)程序必須雙人復(fù)核，所以基本不會(huì)有錯(cuò)。

他們會(huì)調(diào)取賬戶全量數(shù)據(jù)，包括你的開(kāi)戶資料、歷史流水、登錄IP等。

專業(yè)的風(fēng)控專員就會(huì)分析你的交易特征，比如時(shí)間、金額、對(duì)手所屬地這些數(shù)據(jù)。

然后結(jié)合你的身份信息、職業(yè)、聯(lián)系方式等數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，比如你是一個(gè)工廠打螺絲的，突然半夜進(jìn)來(lái)一筆50萬(wàn)的巨額資金，你說(shuō)正常嗎？

這時(shí)候他們就會(huì)啟動(dòng)核查你的交易對(duì)手背景，對(duì)的，你沒(méi)有看錯(cuò)，還會(huì)核查你打款人，看看是否有涉訴、制裁名單等。

最后看你的對(duì)手的賬戶有沒(méi)有關(guān)聯(lián)已知風(fēng)險(xiǎn)，比如涉案賬戶這些，看到這里大家都知道為什么你在交易所買U會(huì)被反詐叔叔關(guān)注并且上門勸阻了吧？

而這一切還僅僅是中低風(fēng)險(xiǎn)的賬戶作出的一系列數(shù)據(jù)分析，如果系統(tǒng)直接判定為高風(fēng)險(xiǎn)，處理結(jié)果完全不同。

如果系統(tǒng)通過(guò)規(guī)則引擎和機(jī)器學(xué)習(xí)模型給你認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)，那么就會(huì)直接凍結(jié)，會(huì)給你發(fā)短信告訴你去柜臺(tái)核實(shí)身份。

也有電話通知你賬戶有風(fēng)險(xiǎn)，這種一般會(huì)在48小時(shí)內(nèi)聯(lián)系你，基本都是短信，他們會(huì)注明法律依據(jù)。

這時(shí)候就看你是否配合處理了，如果你不配合，他們會(huì)啟動(dòng)三次提醒機(jī)制，短信在三天之內(nèi)，電話在5天之內(nèi)，最后你還是不理睬可能會(huì)給你發(fā)書面函件，這是制度，但是基本沒(méi)人遵守最后一條。

如果你約定時(shí)間去處理，配合的情況下，銀行會(huì)繼續(xù)走審查流程，你如果提供了證據(jù)材料他們會(huì)雙人復(fù)核你提交的材料，如果材料充分，就會(huì)綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后最終給你判定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，作出降額、非柜、部分功能限制等處理方式，基本會(huì)持續(xù)監(jiān)控你6個(gè)月看看是否再次觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

沒(méi)有的話就解除管控，這個(gè)也需要兩個(gè)人進(jìn)行復(fù)核，這時(shí)候賬戶就恢復(fù)正常了。

你提交的材料敏感數(shù)據(jù)等會(huì)進(jìn)行脫敏處理，這個(gè)操作日志會(huì)留存2年備查。

當(dāng)然你是如果被誤管控的，你可以申請(qǐng)誤凍賠償(按同期LPR計(jì)算利息，直接經(jīng)濟(jì)損失需舉證)。

如果審核通過(guò)你賬戶還是沒(méi)有恢復(fù)正常，這個(gè)時(shí)間是15工作日內(nèi)可以向銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行申訴。

如果你的賬戶最終被風(fēng)險(xiǎn)判定會(huì)高風(fēng)險(xiǎn)，他們會(huì)把你信息移交給反詐叔叔，很多人去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候叔叔就會(huì)到大廳按你頭帶走了，如果他們不能判定，也可以繼續(xù)管控你的賬戶讓你去反詐叔叔那里簽字蓋章后解除管控。

你被按頭的表現(xiàn)是什么？

當(dāng)你在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，柜員關(guān)閉了擴(kuò)音麥克風(fēng)，拿起手邊的座機(jī)電話，你就要小心了。

還有這種斷卡線索的，如果到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)是會(huì)被直接報(bào)警抓捕的。。。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定來(lái)一般會(huì)分為三個(gè)當(dāng)?shù)?，高、中、低，高的我們說(shuō)了，現(xiàn)在說(shuō)中低風(fēng)險(xiǎn)你會(huì)遇到什么對(duì)待。

低風(fēng)險(xiǎn)很正常，你的理由說(shuō)得過(guò)去，并且和交易特征復(fù)核直接人工審核后就給你解除。

如果是中風(fēng)險(xiǎn)，那么你提交了合同、資金來(lái)源憑證等交易證明，仍然會(huì)限制你的支付額度，比如限額一萬(wàn)元，限制其他部分功能并持續(xù)監(jiān)測(cè)你的交易行為。

他們?nèi)匀粫?huì)在后臺(tái)判定你的行為，如果排除了風(fēng)險(xiǎn)則解除賬戶管控，你就可以正常使用了。

如果確認(rèn)你有違法行為，那么就會(huì)移交給叔叔了。

在這個(gè)過(guò)程中你配合就提交資料，如果你不配合就會(huì)維持管控狀態(tài)并定期評(píng)估，這也是為什么你被銀行管控不去處理的情況下是永遠(yuǎn)被管控的原因。

這個(gè)定期的時(shí)間是按月算，一般每30天雙人進(jìn)行復(fù)核評(píng)估，查看你的風(fēng)險(xiǎn)是否變化，這時(shí)候你的非柜就解除不了。

如果你是跨境交易導(dǎo)致的管控，那么還會(huì)報(bào)備外管局加反洗錢中心，最后配合司法程序，比如臨時(shí)止付48-72小時(shí)那種。

所以你只有知道了他們風(fēng)控你的底層邏輯和流程，你才能反推怎么能去解除管控，所以六叔告訴你非柜絕對(duì)可以解除的，而且是百分百，你需要繞過(guò)他們的風(fēng)控體系，提交所有的證明文件，告訴他們你們的風(fēng)控模型是錯(cuò)誤的，我是被你們系統(tǒng)誤傷的，并且去追責(zé)人工復(fù)核的人，你的管控自然就解了。

所以，首先就是就是證明你合法交易的資金來(lái)源憑證，以及對(duì)手的身份信息，你連給你打錢的人都不認(rèn)識(shí)聯(lián)系方式也沒(méi)有，你覺(jué)得你說(shuō)的什么貨款，游戲裝備買賣可信嗎？

第二就是提交證明文件，比如不涉案證明，涉詐風(fēng)險(xiǎn)審查表有叔叔建議解除管控的蓋章。

目的很簡(jiǎn)單，叔叔部門都認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，建議解除管控，你們憑什么管控？

第三就是你即使不能線上支付，你必須用法律法規(guī)來(lái)限制他，比如你要去柜臺(tái)取現(xiàn)，他如果不給你取，就違法了，用不能限制取款自由來(lái)強(qiáng)行打開(kāi)賬戶不收不付只收不付的管控。

第四就是司法訴訟，這一點(diǎn)很多人不知道，你是可以起訴銀行的，如果被訴訟立案，網(wǎng)點(diǎn)、支行銀行行長(zhǎng)絕對(duì)會(huì)哭著求你的，如果他不哭著求你撤訴，萬(wàn)一訴訟失敗了，他們承擔(dān)不起這個(gè)責(zé)任的。

六叔見(jiàn)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)賠償3萬(wàn)元叫客戶撤訴的。

當(dāng)然所有的前提是你合法合規(guī)，并且要懂法，不是人家可以反手送你進(jìn)去，這些東西整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)都沒(méi)人告訴你，除了六叔。