今年收益率最高的理財(cái)是啥？是不吃晚飯……

這是網(wǎng)上很火的段子，說對(duì)普通人來說，收益率最高的理財(cái)，不是股票，是不吃飯。

別笑，這是段子，也是血淋淋的現(xiàn)實(shí)！

若每日省下30元晚餐費(fèi)（約每月900元），按余額寶1.08%年化收益率計(jì)算，相當(dāng)于擁有100萬本金產(chǎn)生的日利息。

這什么概念？

相當(dāng)于，你晚上不吃飯，效果等同于你手里有100萬本金每天的利息。

一年節(jié)省1.08萬元，對(duì)月薪5000者而言，相當(dāng)于年化18%的收益，輕松跑贏絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品。

100萬啊，年化18%啊，放這年頭簡直了！

不吃晚餐還能降低肥胖、三高風(fēng)險(xiǎn)，間接省下每年數(shù)千元的體檢和藥物開支。

如果能把夜宵、奶茶、煙酒等非必要消費(fèi)省了，那簡直就是更易操作的“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”。

玩梗歸玩梗，也變相反映出兩個(gè)問題：

一是大家的消費(fèi)欲望降到了極致，連最基礎(chǔ)的餐飲消費(fèi)都想省掉！

二是，國內(nèi)的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)收益，真的太低太低了！

還有“30萬存款定律”，這個(gè)梗也火的很。

而事實(shí)上，央行數(shù)據(jù)更是戳心：

——2024年，國內(nèi)人均存款僅為9.6萬，存款超過30萬的僅占總?cè)丝诘?.5%，

這并非普通人一輩子掙不到這么多錢，而是一旦存款突破30萬，大家就會(huì)被各式“中產(chǎn)鐮刀”盯上，一番折騰，哐當(dāng)，又回到解放前！

資產(chǎn)荒，荒到了什么程度？

銀行存款利率今年被按在地上摩擦……

2025年單上半年，國有大行和股份行存款利率集體調(diào)整就下調(diào)了3次，分別在1月、3月、5月。

年初到現(xiàn)在，短期定期（3-6個(gè)月）累計(jì)下調(diào)20-30個(gè)基點(diǎn)；

中期定期（1-2年）累計(jì)下調(diào)30-40個(gè)基點(diǎn)；

長期定期（3-5年）累計(jì)下調(diào)50-60個(gè)基點(diǎn)；

這還沒完。

9月到10月，各地城商行和村鎮(zhèn)銀行緊隨其后，開啟了新一輪下調(diào)，各期限定期存款利率再降15-20個(gè)基點(diǎn)。

更有意思的是，部分銀行存款利率出現(xiàn)了“倒掛”，3年、5年期利率反倒比1年期還低。

接下來，LPR肯定還會(huì)降，LPR降完，銀行存款利率還要跟著繼續(xù)降！

盤一遍，國內(nèi)的資產(chǎn)收益率：

存款3年期，年初2%，現(xiàn)在降到1.45%-1.6%；

銀行理財(cái)，固收類，開放式，年初2.5%-2.8%，降到1.69%-2.2%；

10年期國債，年初1.9%-2.0%，降到了1.6%-1.65%，歷史新低；

高級(jí)信用債，年初2.2%-2.5%，降到了1.8%；

現(xiàn)金管理類理財(cái)，降到了1.5%-1.6%歷史新低；

存款利率全年累計(jì)下調(diào)55 bp，理財(cái)平均年化收益率從上半年2.12%跌至三季度末1.69%。

存款利率步入“1%時(shí)代”、銀行理財(cái)收益逼近歷史低位、國債收益率創(chuàng)紀(jì)錄下行，甚至低于日本水平。

國內(nèi)資產(chǎn)收益率全面走入冰點(diǎn)，房子呢？還在持續(xù)跌，早已跌成負(fù)資產(chǎn)……

唯一可能有希望的，或許只剩下股市……

理財(cái)?shù)暮诵氖亲屽X生錢，這從未改變過。

改變的是什么？

前兩年還只是“賺錢難”，如今不僅賺錢難，“守錢更難”！

投資邏輯已徹底轉(zhuǎn)變：從過去的“追收益”轉(zhuǎn)向“守本金”。

難的不止是我們，全球增長都拉胯，尤其EAP地區(qū)！

EAP 全稱是 East Asia and Pacific，即東亞與太平洋地區(qū)。

我在社群里分享過很多內(nèi)部報(bào)告，其中有一份世界銀行報(bào)告顯示，全球經(jīng)濟(jì)政策的不確定性依然很高，2025年全球增長預(yù)期一路下調(diào)。

1、G7增速每降1%，東亞太平洋發(fā)展中國家明年產(chǎn)出降0.6%！

主要源于外部需求減弱、大宗商品價(jià)格下跌和金融條件收緊。

2、中國增速每降1%，會(huì)導(dǎo)致EAP地區(qū)其他發(fā)展中國家降0.3%。

盡管有些增速數(shù)據(jù)還不錯(cuò)，維持今天經(jīng)濟(jì)增長的措施未必有利于未來的增長。

什么意思呢？

例如中國和印尼當(dāng)前的年增長率（約5%）超過了潛在增長率，而這主要來自政府的支持措施。

另外，報(bào)告稱，財(cái)政赤字預(yù)計(jì)沖到8.1%，公共債務(wù)占GDP70.8%，這可能會(huì)限制2026年的刺激空間……

這個(gè)話題有點(diǎn)敏感，只能說這么多了，懂的都懂，感興趣社群拿原報(bào)告。

“房地產(chǎn)可能不會(huì)大救了？”

“要放棄房地產(chǎn)了？”

最近，網(wǎng)上這類聲音不斷，很多朋友后臺(tái)私信來問。

不是不想救，一直在救；

十五五中怎么說房地產(chǎn)的？其實(shí)就十個(gè)字：“推動(dòng)房地產(chǎn)高質(zhì)量發(fā)展”。

大會(huì)之后，有什么動(dòng)靜？

1、住建部提了個(gè)《好房子》標(biāo)準(zhǔn)；

2、大力推現(xiàn)房銷售。

天水市已經(jīng)率先發(fā)文，

1、2025年起將逐步提高現(xiàn)房銷售比例，鼓勵(lì)房企現(xiàn)房銷售；

3、

主體結(jié)構(gòu)封頂才發(fā)預(yù)售證，預(yù)售去化50%以上，才發(fā)下批預(yù)售證；

4、

工程進(jìn)度慢被投訴多的，不發(fā)預(yù)售證，實(shí)行現(xiàn)房銷售。

不是不想救起來，是難度太大。

看數(shù)據(jù)：

1—9月份，全國房地產(chǎn)開發(fā)投資67706億元，同比下降13.9%；

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)到位資金72299億元，同比下降8.4%

新建商品房銷售面積65835萬平方米，同比下降5.5%；

新建商品房銷售額63040億元，下降7.9%；

2025年1—9月全國固定資產(chǎn)投資累計(jì)同比下降0.5%，

為2020年9月以來首次負(fù)增長，主要就是房地產(chǎn)投資拖了后腿！

不止大陸，香港同樣很難。

為什么頂級(jí)投資公司和大佬們，今年都在快速拋售香港商鋪？

看這兩張圖就明白了，

左邊，香港商業(yè)房產(chǎn)的價(jià)格走勢圖；右邊是商用物業(yè)的成交量走勢。

2023年以來，價(jià)格直線下滑，交易量快跌到地板上了。

所以，房地產(chǎn)的結(jié)果，可能要靠時(shí)間，靠時(shí)間來一點(diǎn)點(diǎn)去化、修復(fù)、摸底。

大家手里都有房子，不少人還在高點(diǎn)買了好幾套，都在套著，明年可能還會(huì)繼續(xù)跌一些。

咋辦？這還真是個(gè)頭疼的事兒，根據(jù)自己情況，要么割肉止損，要么硬扛！

今天盤完一遍，唯一能賺錢的機(jī)會(huì)，可能就是股市了，或者換個(gè)地盤出?！?/strong>

普通人最大的資產(chǎn)，不是銀行卡余額，而是能否跟上時(shí)代節(jié)奏的判斷力，跟對(duì)趨勢一路跑出來！

現(xiàn)在每次開大會(huì)、發(fā)政策，大家都只能看到通稿，為啥都不敢分析、解讀、評(píng)論？懂的都懂。

文章和直播，公開場合能說的真話越來越少，有說的也只能淺淺一聊，這就是我堅(jiān)持做私密圈子的原因，我們必須要有一個(gè)能說真話、往深了說、敞開說的地方。

元旦前還有不少大會(huì)、大的政策發(fā)布，如果不寫文章，咱都在私密群里解讀、分析、探討，每周有私密直播。

新進(jìn)群的朋友，我剛拿到一份內(nèi)部報(bào)告，幾乎把所有資產(chǎn)配置都講清楚了，股票如何擇時(shí)？債券如何擇時(shí)？行業(yè)、版塊等分析的非常細(xì)。

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