房貸利率，持續(xù)下行！

近期，根據(jù)中國人民銀行官方網(wǎng)站發(fā)布的信息顯示，2025年第三季度全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款加權(quán)平均利率正式發(fā)布，數(shù)據(jù)僅為3.07%。

作為對比，2024年同期的第三季度全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款加權(quán)平均利率數(shù)據(jù)則為3.33%，一年時間已經(jīng)下降了26個基點，創(chuàng)造了歷史新低。

平均26個基點的下降幅度，對于房貸利率來說，是比較大的降幅，以150萬的總貸款舉例，假設(shè)30年等額本息的還款情況之下：

3.33%利率：每月還款 6594.14元，利息總額 873889.02元；

3.07%利率：每月還款 6380.83元，利息總額 797098.87元；

兩者相比，每月還款要少213.31元，利息總額要少76790.15元。

此外，2025年還剩最后兩個月，在這兩個月期間，LPR依然有較大的概率進行下調(diào)，屆時房貸利率以及存量房利率皆有可能繼續(xù)降低。

國內(nèi)環(huán)境方面，在9月12日發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于今年以來國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃執(zhí)行情況的報告》中，提出：

做好下半年經(jīng)濟工作，保持政策連續(xù)性穩(wěn)定性，增強靈活性預(yù)見性，加快穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)市場、穩(wěn)預(yù)期，推動相關(guān)舉措落地見效。落實落細更加積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，充分釋放政策效應(yīng)。

此外，近期部分中小銀行已經(jīng)或正在準備下調(diào)存款利率，如1 0月13日，上海華瑞銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告》，將3年期整存整取定期存款利率從2.3%調(diào)降至2.15%。

今年以來，華瑞銀行前后合計8次降息。與華瑞銀行同樣在9月底降息的中小銀行還有天津金城銀行、河南洛陽農(nóng)商行、洛寧農(nóng)商行等。

基于此，有專家表示， 四季度迎政策寬松窗口，預(yù)計11-12月LPR將進一步下調(diào)10個基點。

外部環(huán)境方面，美聯(lián)儲 9月17日，美聯(lián)儲宣布下調(diào)基準利率25個基點。這是美聯(lián)儲2025年第一次降息，也是繼2024年9月、11月、12月三次降息后再次降息。

9月美聯(lián)儲恢復(fù)降息，意味著外部因素對國內(nèi)實施適度寬松貨幣政策的掣肘進一步弱化，四季度央行有可能實施新一輪降息降準，并帶動兩個期限品種的LPR報價跟進下調(diào)。

10月30日，美聯(lián)儲再度降息25個基點， 市場普遍預(yù)期，12月可能繼續(xù)降息25個基點，2026年預(yù)計還將降息75–100個基點，降息周期已然確立

當然，LPR下調(diào)也并非100%代表新房利率繼續(xù)下行。

目前常州房貸利率為商貸首套和二套房貸利率都是3.05%，其余城市大多也維持在3.0%的水平，這樣的利率是多數(shù)銀行房貸業(yè)務(wù)的“生死線”。

若LPR繼續(xù)下調(diào)，常規(guī)來說利率會來到2.9%，但銀行會通過收窄房貸BP基點的方式，來讓利率維持在3.0%的水平。

所以后續(xù)即便繼續(xù)降息，新房利率也有可能會繼續(xù)維持在3.0%的水平，但會利好存量房貸用戶，有助于繼續(xù)降低房貸利率。

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