反詐很重要，但不能反著反著，把儲(chǔ)戶(hù)當(dāng)成詐騙對(duì)象了。

據(jù)我的同行周律師陳述，其出差山東，想取個(gè)現(xiàn)金（4萬(wàn)）部分作為出席朋友婚禮的份子錢(qián)，活生生被上了一堂“線(xiàn)下反詐沉浸式體驗(yàn)課”。

先是銀行柜員告知：“1萬(wàn)以上必須說(shuō)明用途?！?/p>

央行都在研究取消“5萬(wàn)說(shuō)明用途”了，地方銀行反手給自己加碼到1萬(wàn)，這叫反詐？這叫反向加難度。

行，那就配合。

周律師寫(xiě)了“個(gè)人消費(fèi)”，柜員繼續(xù)追問(wèn)：“具體買(mǎi)什么？”

好家伙，取個(gè)錢(qián)，已經(jīng)需要逐條自證清白了。

接著，柜員突然翻出上個(gè)月的流水，點(diǎn)名追問(wèn)：“這筆錢(qián)什么來(lái)路？”

合規(guī)可以，但程序也要有邊界，沒(méi)有立案、沒(méi)有手續(xù)，把柜臺(tái)變成審訊臺(tái)，不太合適吧。

最后還祭出大招：“讓反詐中心出警核實(shí)。”

取現(xiàn)金能取到出警，這待遇，仿佛把普通儲(chǔ)戶(hù)當(dāng)作重點(diǎn)嫌疑人。

周律師在柜臺(tái)等了大約半小時(shí)，反詐中心和派出所電話(huà)一直沒(méi)人接。

走吧又擔(dān)心被扣上“跑了”的帽子，只能原地耗著。

半小時(shí)后，支行領(lǐng)導(dǎo)到場(chǎng)，與柜員溝通后對(duì)外一句：“先取消核實(shí)吧?！?/p>

合著前面那套嚴(yán)格流程，不是制度，是心情？不是規(guī)定，是臨場(chǎng)發(fā)揮？

最終，周律師選擇 不取現(xiàn)離開(kāi)。

所以問(wèn)題的核心不是反詐，而是把反詐當(dāng)成“無(wú)差別審問(wèn)”的萬(wàn)能理由。

真正的結(jié)果卻是：風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)減少，老百姓更難受。

后續(xù)的跟進(jìn)：

建行東營(yíng)東城支行工作人員一口咬定：“這是在執(zhí)行東營(yíng)反詐中心的防詐騙要求，2萬(wàn)元以上取款都得核實(shí)用途”。

而東營(yíng)市反詐中心明確回應(yīng)：“這和我們沒(méi)有關(guān)系，是銀行自己的決定”；反詐中心強(qiáng)調(diào)：“對(duì)于取現(xiàn)金額并無(wú)固定標(biāo)準(zhǔn)”，銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)自主做盡調(diào)，但不能阻礙正常業(yè)務(wù)辦理。

所以證據(jù)指向是銀行層層加碼。

多家媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)：

同在東營(yíng)，另一家建行網(wǎng)點(diǎn)表示“5萬(wàn)以?xún)?nèi)直接取現(xiàn)”，印證這是基層網(wǎng)點(diǎn)自行其是。

銀行將反詐作為免責(zé)金牌，通過(guò)過(guò)度審查把責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給儲(chǔ)戶(hù)和基層員工，自己卻不承擔(dān)違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)。

周律師最終選擇不取款離開(kāi)，并在事后表示“建行東營(yíng)分行曾托人道歉，但不接受”。

銀行雖私下認(rèn)錯(cuò)，但至今未公開(kāi)承認(rèn)是自身規(guī)定，也未明確整改措施。