《港灣商業(yè)觀察》王璐

11月3日-7日，備受期待的第十屆香港金融科技周在香港會(huì)議展覽中心舉行，作為香港乃至于粵港澳大灣區(qū)一年一度最重要的金融科技盛會(huì)之一，此次會(huì)議吸引了100多個(gè)經(jīng)濟(jì)體的3.7萬名企業(yè)高管、800多位行業(yè)專家以及700多家參展商參與。

活動(dòng)現(xiàn)場，全球多家金融機(jī)構(gòu)頂尖負(fù)責(zé)人及政府官員暢想粵港澳大灣區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展，包括香港特別行政區(qū)行政長官李家超、亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行 (AIIB) 行長金立群、匯豐控股行政總裁艾橋智(Georges Elhedery)、螞蟻集團(tuán)董事長井賢棟、春華資本集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官胡祖六等。

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“金融科技2030”，大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新加速度

香港特區(qū)行政長官李家超在開幕式上表示，香港的市場地位已獲全球公認(rèn)，今年9月，香港在《全球金融中心指數(shù)》中位列世界第三、亞洲第一；目前香港擁有超1200家金融科技公司，較去年增長10%，預(yù)計(jì)到2032年，香港金融科技行業(yè)總收入將突破6000億美元，年增長率超28%。香港正通過系列舉措鞏固國際金融中心地位，包括支持內(nèi)地科技企業(yè)融資、鼓勵(lì)海外企業(yè)在港二次上市、完善債券市場基礎(chǔ)設(shè)施并與瑞士、阿聯(lián)酋等海外市場建立聯(lián)動(dòng)，同時(shí)將持續(xù)強(qiáng)化全球最大離岸人民幣交易中心的優(yōu)勢，推動(dòng)人民幣在香港經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮更大作用。

香港金融管理局總裁余偉文則公布了香港“金融科技2030”藍(lán)圖，以數(shù)據(jù)（Data）、人工智能（AI）、韌性（Resilience）、代幣化（Tokenization）為核心的“DART”四大策略，涵蓋40個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目及措施。該藍(lán)圖旨在構(gòu)建安全高效的數(shù)據(jù)生態(tài)，助力各行業(yè)應(yīng)用智慧金融，推動(dòng)香港金融科技從側(cè)重實(shí)用性的2.0時(shí)代，邁入更具前瞻性的3.0時(shí)代。

詳細(xì)包括，香港金管局將發(fā)展穩(wěn)健且面向未來的基建，以支援安全、高效及可擴(kuò)展的數(shù)據(jù)共享，并加強(qiáng)跨境支付互聯(lián)，在多方面創(chuàng)造新機(jī)遇，如為企業(yè)開拓信貸渠道、促進(jìn)貿(mào)易融資，以及為市民提供更個(gè)人化的金融服務(wù)及更便捷的跨境匯款等。

余偉文透露，當(dāng)前，金融科技已深度融入香港絕大多數(shù)銀行領(lǐng)域，包括所有零售銀行。這項(xiàng)變革的強(qiáng)勁勢頭體現(xiàn)在持續(xù)的技術(shù)投入上，預(yù)計(jì)未來三年每年度總投資將達(dá)1000億港元。

有參與本屆香港金融科技周的企業(yè)人士向《港灣商業(yè)觀察》表示，作為全球金融中心，香港在金融發(fā)展方面一直走在世界前列，而伴隨著“金融科技2030”推出，將極大助力香港與整個(gè)大灣區(qū)在金融科技創(chuàng)新方面繼續(xù)成為世界的領(lǐng)頭羊與火車頭。

數(shù)十年發(fā)展證明，香港歷來在金融科技創(chuàng)新方面起到引領(lǐng)作用。去年8月28日，香港金管局推出Ensemble項(xiàng)目沙盒（又稱“監(jiān)管沙盒”）。其是指在可控的測試環(huán)境中，允許企業(yè)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)或商業(yè)模式進(jìn)行試驗(yàn)，旨在探索建設(shè)基于區(qū)塊鏈平臺(tái)的創(chuàng)新金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，通過批發(fā)層面央行數(shù)碼貨幣（wCBDC），促進(jìn)市場以代幣化貨幣進(jìn)行無縫的銀行同業(yè)結(jié)算。據(jù)了解，2024年10月，微眾銀行科技子公司——微眾科技加入Ensemble項(xiàng)目的架構(gòu)工作小組，助力香港金融市場數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持香港金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

國家金融監(jiān)督管理總局國際合作司司長姜波今年8月末在第七屆粵港澳大灣區(qū)金融發(fā)展論壇上指出，粵港澳大灣區(qū)金融合作面臨新形勢，未來將從雙向開放、互聯(lián)互通、風(fēng)險(xiǎn)防控三方面持續(xù)推進(jìn)。鼓勵(lì)高水平外資金融機(jī)構(gòu)在灣區(qū)聚集，支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與綠色低碳、人工智能等領(lǐng)域，推動(dòng)金融業(yè)態(tài)多元化。支持大灣區(qū)內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)借助港澳平臺(tái)，打造持續(xù)性服務(wù)基地，推動(dòng)區(qū)域協(xié)調(diào)一體化。

前述企業(yè)人士認(rèn)為，香港“金融科技2030”藍(lán)圖，涵蓋了數(shù)據(jù)（Data）、人工智能（AI）、韌性（Resilience）、代幣化（Tokenization）為核心的“DART”四大策略，涵蓋40個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目及措施，這也將為大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新的落地與孵化更加明細(xì)，其涵蓋面更廣，包容性更強(qiáng)，而深圳與廣州尤其在人工智能、金融創(chuàng)新領(lǐng)域成績凸出。

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AI時(shí)代來臨，騰訊、螞蟻等深度參與

與此同時(shí)，在AI技術(shù)越來越成熟的當(dāng)下，粵港澳大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新發(fā)展的步伐也極速前行。

今年9月15日，粵港澳大灣區(qū)生成式人工智能安全發(fā)展聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室揭牌儀式在河套深港科技創(chuàng)新合作區(qū)舉行。據(jù)了解，聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室匯聚多方力量共同建設(shè)，參與單位包括粵港澳有關(guān)部門，騰訊、OPPO、小鵬汽車、深信服、視源、云蝶、云天勵(lì)飛、元象、深譯、陸兮等AI應(yīng)用龍頭企業(yè)和AI專精特新企業(yè)，中山大學(xué)、廣州大學(xué)、工信部電子五所等高校和科研院所。

也是在9月份，粵港澳大灣區(qū)人工智能標(biāo)準(zhǔn)化工作組啟動(dòng)儀式（下稱“工作組”）在廣州舉行。據(jù)悉，未來工作組將通過標(biāo)準(zhǔn)化推動(dòng)大灣區(qū)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，重點(diǎn)打造港澳協(xié)同、國際聯(lián)通的AI標(biāo)準(zhǔn)策源地。

在國務(wù)院發(fā)展研究中心產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究部原部長、中山大學(xué)國家發(fā)展研究院院長趙昌文看來，人工智能時(shí)代已經(jīng)來到，粵港澳大灣區(qū)擁有無與倫比的“機(jī)電一體化”生態(tài)和“軟硬結(jié)合”的天然閉環(huán)，大灣區(qū)要開創(chuàng)一種全新的“軟硬一體、虛實(shí)融合”的產(chǎn)業(yè)范式，完全有能力成為驅(qū)動(dòng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的核心引擎。

市場的共識(shí)是，在全球范圍內(nèi)，粵港澳大灣區(qū)的AI技術(shù)創(chuàng)新都位居前列。在本屆香港金融科技周現(xiàn)場，主題也聚焦人工智能（AI）、區(qū)塊鏈與Web3、數(shù)字資產(chǎn)、綠色金融等。

香港金融管理局（HKMA）宣布，將與產(chǎn)業(yè)共同推進(jìn) “AI2 Strategy”（Authorized Institutions × Artificial Intelligence），構(gòu)建共享AI基礎(chǔ)設(shè)施和可解釋模型框架，為金融機(jī)構(gòu)安全、高效地采用AI技術(shù)提供監(jiān)管支持。這一戰(zhàn)略為金融科技企業(yè)在AI風(fēng)控與身份驗(yàn)證等領(lǐng)域的實(shí)踐提供了政策參考和合作機(jī)會(huì)。

香港財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局局長許正宇表示，區(qū)塊鏈和AI是金融科技的關(guān)鍵技術(shù)，在市場、企業(yè)及個(gè)人層面均帶來實(shí)質(zhì)效益。未來3至5年，香港計(jì)劃將金融機(jī)構(gòu)采用或試行生成式AI的比例提升至87%以上。

螞蟻集團(tuán)董事長井賢棟介紹，公司正積極參與香港的政策創(chuàng)新試點(diǎn)，包括金管局的“Ensemble”項(xiàng)目和生成式人工智能(GenA.I.)沙盒。他認(rèn)為，AI正重塑金融，相信AI技術(shù)將貫穿金融業(yè)后臺(tái)營運(yùn)至客戶服務(wù)全鏈條服務(wù)。

微眾銀行首席人工智能架構(gòu)師王亞盛在香港金融科技周現(xiàn)場暢想：在未來數(shù)年內(nèi)，每個(gè)人都將擁有一個(gè)高度個(gè)性化的金融助手，這個(gè)AI助手將能夠以非常低的成本，為用戶提供媲美私人銀行的服務(wù)體驗(yàn)；同時(shí)，每個(gè)人都將擁有一個(gè)精準(zhǔn)的"數(shù)字代理"，它不僅可以幫助我們完成購物等日常生活行為，還能協(xié)助進(jìn)行投資決策，實(shí)現(xiàn)普惠金融與智能服務(wù)的深度融合。

AI全方位驅(qū)動(dòng)之下，金融科技創(chuàng)新的無止境探索無疑將影響到每一個(gè)人，大灣區(qū)始終值得期待。

人工智能時(shí)代已經(jīng)來臨，它既能提升人們的生活品質(zhì)，同時(shí)也將影響與改變眾多行業(yè)。而金融科技的深化亦將遠(yuǎn)超想象。目前，微眾銀行已部署逾百個(gè)AI應(yīng)用場景、超過700個(gè)Agent，并有50多位數(shù)字員工正式“上崗”，有效提升組織效能。在本屆香港金融科技周上，微眾銀行也展示了其AI原生銀行全景規(guī)劃、AI垂直領(lǐng)域的典型應(yīng)用和數(shù)字員工葉芷黎的實(shí)時(shí)互動(dòng)體驗(yàn)。

事實(shí)上，回顧近些年，金融科技巨頭們也深度布局香港，老牌金融中心一方面吸引全球資金流動(dòng)，另一方面人工智能又為其如虎添翼，大灣區(qū)滿足了天時(shí)地利人和。

以騰訊為例，其推出的WeChat港幣錢包為香港用戶北上消費(fèi)和跨境匯款提供極大便利。香港用戶可在內(nèi)地?cái)?shù)千萬微信支付商戶直接使用港幣付款，系統(tǒng)自動(dòng)換匯且免手續(xù)費(fèi)，實(shí)現(xiàn)“用戶付港幣，商戶收人民幣”的“雙向奔赴”；跨境匯款至內(nèi)地最快1分鐘到賬，并享有更優(yōu)匯率，服務(wù)已全面覆蓋購物、出行、餐飲及生活服務(wù)等場景，助力大灣區(qū)金融與生活深度融合。

2017年，螞蟻集團(tuán)推出香港專屬的電子錢包AlipayHK（支付寶香港），至今服務(wù)逾450萬活躍用戶。隨著香港創(chuàng)新樞紐地位日益凸顯，螞蟻集團(tuán)正與本地伙伴探索推動(dòng)人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)的產(chǎn)業(yè)落地，進(jìn)一步加大在香港的戰(zhàn)略投入。就在今年4月，螞蟻集團(tuán)旗下螞蟻數(shù)科成為香港特區(qū)政府“重點(diǎn)企業(yè)伙伴”，將海外總部落戶香港。

10月中旬，阿里巴巴集團(tuán)和螞蟻集團(tuán)宣布，共同投資9.25億美元（約66億元人民幣），購置銅鑼灣港島一號(hào)中心共13層商業(yè)寫字樓，設(shè)立兩家公司的香港總部。

作為“中國首家數(shù)字銀行”，微眾銀行將通過技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)數(shù)據(jù)、技術(shù)、資本等關(guān)鍵生產(chǎn)要素跨境流動(dòng)，為粵港澳大灣區(qū)發(fā)展注入新動(dòng)力，旗下子公司微眾科技將把香港總部打造為服務(wù)全球的銷售中心及創(chuàng)新中心。（港灣財(cái)經(jīng)出品）