南陽市積極推廣應(yīng)用資金流信息平臺(tái)，破解中小微企業(yè)融資難題——

數(shù)據(jù)破壁，引金融活水潤(rùn)澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　“這筆800萬元的貸款太及時(shí)了！真沒想到，僅憑銀行賬戶資金流水就解決了資金燃眉之急，有了這筆貸款我們就能購買新設(shè)備，年產(chǎn)值預(yù)計(jì)可增加30%?！?1月27日，南陽唐河縣一家防爆電氣產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人在談到最近的經(jīng)營(yíng)情況時(shí)激動(dòng)地說。

　　該企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者，今年防爆電氣產(chǎn)品市場(chǎng)需求旺盛，工廠訂單激增，急需原材料采購與設(shè)備更新，卻苦于主要資產(chǎn)為專利權(quán)、技術(shù)等無形資產(chǎn)，缺乏傳統(tǒng)意義上的抵押物，融資進(jìn)程陷入停滯。關(guān)鍵時(shí)刻，民生銀行南陽分行依托全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“資金流信息平臺(tái)”），精準(zhǔn)分析企業(yè)資金流水信息，突破了傳統(tǒng)信貸下缺少抵押物、授信流程時(shí)間長(zhǎng)的局限，對(duì)其快速授信800萬元，掃清了企業(yè)的發(fā)展障礙。

　　這是南陽市推廣應(yīng)用資金流信息平臺(tái)，破解中小微企業(yè)融資難題，推動(dòng)信貸資金精準(zhǔn)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生動(dòng)寫照。

　　資金流信息平臺(tái)的上線，打破了金融機(jī)構(gòu)跨行共享資金流信用信息的壁壘，幫助金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用白戶、信用薄戶、無抵押無擔(dān)保企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”，為中小微企業(yè)融資增信開辟了新路徑。

河南省資金流信息平臺(tái)宣介活動(dòng)在南陽市成功舉行

記者從中國(guó)人民銀行南陽市分行了解到，截至今年11月25日，我市14家試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)通過資金流信息平臺(tái)累計(jì)查詢企業(yè)資金流信息8956筆，促成轄內(nèi)企業(yè)成交833筆，融資27.71億元，有效緩解了銀企信息不對(duì)稱問題，為銀企對(duì)接提供精準(zhǔn)數(shù)據(jù)支持，促進(jìn)中小微企業(yè)融資發(fā)展。

　　截至2024年底，南陽市實(shí)有企業(yè)26.17萬戶，絕大多數(shù)為中小微企業(yè)，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體活躍，融資需求旺盛，但大量中小微企業(yè)因缺乏擔(dān)保抵押物成為“信用白戶”，面臨著“首貸難”的問題。資金流信息平臺(tái)的推廣應(yīng)用，打破了傳統(tǒng)抵押信貸模式的制約，推動(dòng)信貸資金精準(zhǔn)直達(dá)中小微企業(yè)。

　　業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)，該平臺(tái)作為征信支持金融“五篇大文章”的重要基礎(chǔ)設(shè)施，將企業(yè)銀行流水?dāng)?shù)據(jù)作為授信審批參考依據(jù)，通過與央行征信系統(tǒng)、動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，全面、精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)真實(shí)信用狀況，推動(dòng)信用貸款精準(zhǔn)投放，信用狀況良好企業(yè)的貸款可得性大大提高。不久前，光大銀行南陽分行通過分析一家紡織類企業(yè)的賬戶資金情況、電費(fèi)繳納等數(shù)據(jù)，驗(yàn)證了其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)良好、產(chǎn)能擴(kuò)大、收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，最終向該企業(yè)發(fā)放信用貸款1000萬元，破解了該企業(yè)的首貸難題，為企業(yè)節(jié)約融資成本近30萬元。

中國(guó)銀行南陽分行前往企業(yè)開展資金流信息平臺(tái)宣講活動(dòng)

　　用好資金流，暢通融資路。南陽市利用資金流信息平臺(tái)數(shù)據(jù)覆蓋面廣、統(tǒng)一共享的優(yōu)勢(shì)，探索建立了“政策支持+宣傳推廣+產(chǎn)品創(chuàng)新”深度應(yīng)用機(jī)制，將服務(wù)延伸至科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)領(lǐng)域，有力支持了金融“五篇大文章”的發(fā)展。中信銀行南陽分行將資金流信用信息應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融，探索不依賴核心企業(yè)信用的供應(yīng)鏈金融“脫核”模式，精準(zhǔn)開展供應(yīng)鏈企業(yè)信用評(píng)估，極大提升了供應(yīng)鏈金融獲貸的便利性，今年以來累計(jì)為16家供應(yīng)鏈普惠型小微企業(yè)融資3000萬元。

　　“數(shù)據(jù)破壁，引金融活水潤(rùn)澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為中小微企業(yè)融資發(fā)展注入新動(dòng)能?！比诵心详柺蟹中杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人介紹，資金流信息平臺(tái)是人民銀行貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于“建立覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)”指示精神取得的新成果，是征信服務(wù)金融“五篇大文章”的重要基礎(chǔ)設(shè)施。自2024年10月上線運(yùn)行以來，該平臺(tái)在南陽推廣應(yīng)用已取得實(shí)效，建成了資金流信用信息支持金融機(jī)構(gòu)授信“愿用、能用、會(huì)用、好用”的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　黨的二十屆四中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。該負(fù)責(zé)人表示，人行南陽市分行將繼續(xù)加強(qiáng)政銀統(tǒng)籌配合、協(xié)同聯(lián)動(dòng)，深化應(yīng)用場(chǎng)景，讓資金流信息平臺(tái)精準(zhǔn)、高效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為南陽建設(shè)現(xiàn)代化省域副中心城市貢獻(xiàn)金融力量。全媒體記者 曹立峰 通訊員 侯瑩瑩 王鈺棟