關(guān)注“奶爸保選險(xiǎn)”，后臺回復(fù)“關(guān)注”

免費(fèi)領(lǐng)取保險(xiǎn)禮包

不知道多少人這幾天和我一樣，都在關(guān)心著香港的這場大火，

這場天災(zāi)人禍，有很多想要譴責(zé)的地方。

現(xiàn)在只盼著救援進(jìn)度可以再快一些，人員的傷亡不要再增加了。

大火雖然已經(jīng)完全撲滅，但災(zāi)后工作才剛剛開始：

損毀的家園、逝去的親人、中斷的生計(jì)，該如何獲得保障？

除了社會各界的捐款和幫助外，一份來自太平香港的保單，

也上了各大熱搜：

該公司承保了宏福苑多項(xiàng)保險(xiǎn)，其中僅大廈及公共地方財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保額就達(dá)20億港元。

這20億保單不是冰冷的數(shù)字，而是受災(zāi)群眾重建家園的底氣。

有朋友問我說：

• 20億，保險(xiǎn)公司真的能賠嗎？

• 還有哪些險(xiǎn)種能為受災(zāi)群眾托底？

話題有點(diǎn)沉重，但身邊詢問的朋友蠻多的，

有些朋友也比較關(guān)心，萬一類似事情發(fā)生，自家安全怎么保障。

所以糾結(jié)再三，還是決定發(fā)篇科普文跟大家統(tǒng)一說說。

01

20億保單怎么賠？

根據(jù)新聞資料，以下是當(dāng)時(shí)宏福苑向太平香港投保的保單情況：

保障期限是從2025年1月1日至2026年12月31日，

項(xiàng)目總保費(fèi)為337737.4港元/兩年，即168868.7港元/年。

此次大火發(fā)生時(shí)間，正是在保障范圍內(nèi)。

對于宏福苑的業(yè)主來說，最關(guān)心的就是房屋和公共區(qū)域的損失，

而這里面涉及能賠的險(xiǎn)種：

一是大廈及公共地方財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，

受保項(xiàng)目為大廈屋殼及公共地方，比如承重墻、樓梯間、電梯、消防系統(tǒng)、公共照明等地方。

保額為20億港元，也是這次理賠的重要保障。

二是公共責(zé)任保險(xiǎn)，

包含第三方人身傷亡責(zé)任（法例要求的保險(xiǎn)），保額為1000萬港元、無限次事件；

第三方責(zé)任（人身傷亡及財(cái)物責(zé)任），保額為2000萬港元，也是無限次事件；

三是現(xiàn)金保險(xiǎn)，

覆蓋三類場景：現(xiàn)金運(yùn)送途中，保額10萬港元；

存放于上鎖柜桶/夾萬（即保險(xiǎn)柜），保額10萬港元；

存放于上鎖柜桶/夾萬（即保險(xiǎn)柜）（含非辦公時(shí)間），保額3萬港元。

四是集體個(gè)人意外保險(xiǎn)，

法團(tuán)活動(dòng)參與者（7-70歲）的個(gè)人意外身亡或永久傷殘（上限65人），每人保額最高10萬港元。

很多人看到20億巨額保單，都會有點(diǎn)擔(dān)心：

這么多錢，真的能賠到嗎？

大家的擔(dān)心都能理解，該賠還是會賠到位的。

一來，這是社會大事件，

先不說輿論的如何，香港保監(jiān)局也會時(shí)刻盯著理賠的進(jìn)度和援助情況。

而且在大額保單背后，國際上通行做法是：再保險(xiǎn)機(jī)制。

再保險(xiǎn)就是“保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)公司為分散自身風(fēng)險(xiǎn)，通過與其他保險(xiǎn)公司簽訂再保險(xiǎn)合同，將其承保的部分或全部風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移出去的業(yè)務(wù)行為。

把大部分風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偨o全球的再保公司。

這樣一來，前方的保司與背后的再保公司一起承擔(dān)事件的風(fēng)險(xiǎn)。

二來，承保的公司是太平香港，實(shí)力非常雄厚，

太平保險(xiǎn)的控股股東，是我們國家的財(cái)政部，純國資背景，副部級金融央企。

它本身也屬于業(yè)內(nèi)絕對的頭部險(xiǎn)企，每年保費(fèi)規(guī)模都是過千億的級別。

雖然說20億對太平來說也不是一筆小數(shù)目，但從他們的投資能力、背景實(shí)力來說，

消化掉這次大額損失應(yīng)該是沒問題。

而且目前，已經(jīng)啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制：

開通了24小時(shí)理賠熱線和線上報(bào)案通道，能賠快賠、應(yīng)賠盡賠、合理預(yù)賠。

對于損失明確、資料齊全的案件，采用現(xiàn)場勘查與遠(yuǎn)程定損相結(jié)合的方式，縮短定損時(shí)間。

對于那些急需資金用于醫(yī)療、住宿、物資采購的受災(zāi)群眾和單位，

在初步確定損失范圍后，保險(xiǎn)公司可以先行支付一部分賠償款，解決燃眉之急。

02

火災(zāi)中這些險(xiǎn)種都能“派上用場”

除了太平香港承保的這些險(xiǎn)種，在香港大埔火災(zāi)這樣的災(zāi)害中，

還有很多其他險(xiǎn)種也能為受災(zāi)群眾提供保障。

很多人可能不清楚自己買的保險(xiǎn)是否能用，或者不知道該如何利用保險(xiǎn)減少損失，

下面我就把這些“救命”的險(xiǎn)種一一梳理清楚。

1、人身險(xiǎn)：為生命安全“保駕護(hù)航”

火災(zāi)中最寶貴的是人的生命和健康，人身險(xiǎn)在這時(shí)就能發(fā)揮最大的作用。

常見的與人身相關(guān)的可理賠險(xiǎn)種主要有三類：意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)是最基礎(chǔ)也是最常用的險(xiǎn)種。

無論是在火災(zāi)中被燒傷、燙傷，還是在疏散過程中摔倒受傷，

只要符合意外險(xiǎn)的“意外”定義（即非本意、外來的、突發(fā)的、非疾病的），都能獲得賠償。

賠償范圍包括醫(yī)療費(fèi)用、傷殘補(bǔ)助金、死亡賠償金等。

比如某住戶在火災(zāi)中被燒傷，產(chǎn)生了5萬港元的醫(yī)療費(fèi)，

如果都在理賠和保額范圍內(nèi)，扣除免賠額后，這5萬港元的醫(yī)療費(fèi)可以全額報(bào)銷；

如果燒傷達(dá)到了傷殘等級，還能額外獲得一筆傷殘補(bǔ)助金。

壽險(xiǎn)則是針對死亡和全殘的保障。

如果不幸在火災(zāi)中身故或達(dá)到全殘標(biāo)準(zhǔn)，壽險(xiǎn)會按照保單約定的保額進(jìn)行一次性賠付。

這筆錢可以用來贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女、償還房貸等，為家庭留下一份經(jīng)濟(jì)保障。

醫(yī)療險(xiǎn)則是對醫(yī)療費(fèi)用的“補(bǔ)充保障”。

無論是火災(zāi)導(dǎo)致的燒傷治療、手術(shù)費(fèi)用，還是后續(xù)的康復(fù)治療費(fèi)用，只要在醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，都可以報(bào)銷。

與意外險(xiǎn)的醫(yī)療保障不同，醫(yī)療險(xiǎn)通常是“實(shí)報(bào)實(shí)銷”，報(bào)銷范圍更廣泛，

包括住院費(fèi)、藥品費(fèi)、檢查費(fèi)等，能有效彌補(bǔ)意外險(xiǎn)醫(yī)療保額不足的問題。

很多香港的醫(yī)療險(xiǎn)還涵蓋了私立醫(yī)院的治療費(fèi)用，讓受災(zāi)群眾能獲得更好的醫(yī)療服務(wù)。

2、家財(cái)險(xiǎn)：為“家當(dāng)”撐起“保護(hù)傘”

家財(cái)險(xiǎn)或者家居保險(xiǎn)，可以說是家庭財(cái)產(chǎn)的守護(hù)神了。

它的保障范圍很廣，包括房屋裝修、室內(nèi)家具、家用電器、衣物被褥等因火災(zāi)造成的損失。

比如住戶的沙發(fā)被燒毀、空調(diào)被烤壞、裝修墻面脫落等，都可以向保險(xiǎn)公司申請理賠。

需要注意的是，家居保險(xiǎn)通常有免賠額，

也就是保險(xiǎn)公司約定的、需要自己先承擔(dān)的一小部分損失，超過免賠額的部分才會按比例賠付。

3、特殊險(xiǎn)種：覆蓋“小眾”需求

除了上述常見險(xiǎn)種，還有一些特殊險(xiǎn)種在火災(zāi)中也能發(fā)揮作用，

比如家傭險(xiǎn)，即為雇傭家政人員的家庭提供保障。

如果家傭在火災(zāi)中受傷，其醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)用等可以通過這款保險(xiǎn)報(bào)銷；

如果家傭因火災(zāi)導(dǎo)致工作能力受損，無法繼續(xù)服務(wù)，保險(xiǎn)公司也會按照約定進(jìn)行賠償。

03

香港大火的背后，確實(shí)不是一份簡單保單能夠解決的。

那些火災(zāi)中逝去的生命、留下的創(chuàng)傷，都是金錢無法彌補(bǔ)的。

但不幸中的萬幸是，至少還有保險(xiǎn)、至少能挽回一點(diǎn)微末的經(jīng)濟(jì)損失，

不至于半生打拼，一夜間一無所有。

相比起保險(xiǎn)，排除天災(zāi)人禍因素，

也要注重日常的風(fēng)險(xiǎn)防范，比如定期檢查家中的電線、燃?xì)夤艿?，清理樓道?nèi)的易燃易爆物品，

熟悉小區(qū)的消防通道和逃生路線，這些才是保障安全的“第一道防線”。

愿傷亡不要再增加了，愿香港一切平安