直租之錨，深植本源之壤。

在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)大背景下，金融租賃直租業(yè)務(wù)投放額持續(xù)增長(zhǎng)。

近期，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2025）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）顯示，截至2024年年末，金融租賃行業(yè)總資產(chǎn)和租賃資產(chǎn)余額分別達(dá)4.58萬(wàn)億元和4.38萬(wàn)億元，分別同比增長(zhǎng)9.56%和10.24%。直租資產(chǎn)余額達(dá)6405.38億元，同比增長(zhǎng) 52.73%；當(dāng)年直租投放3522.98 億元，同比增長(zhǎng) 25.16%。

北銀金融租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北銀金租”）在接受《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將有利于提升公司直租業(yè)務(wù)比例，北銀金租將進(jìn)一步提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力，建強(qiáng)智慧業(yè)務(wù)系統(tǒng)、智慧風(fēng)控系統(tǒng)、智慧管理系統(tǒng)，提升科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效。

多場(chǎng)景應(yīng)用

《報(bào)告》強(qiáng)調(diào)，金融租賃公司積極落實(shí)監(jiān)管要求，回歸以融物為核心的業(yè)務(wù)本源，突出租賃產(chǎn)品自身專(zhuān)業(yè)屬性和特色，加大直租業(yè)務(wù)投放。

記者注意到，隨著持牌金租公司加強(qiáng)業(yè)務(wù)回歸本源，加大直租業(yè)務(wù)比例成為金租重點(diǎn)工作。

以北銀金租為例，近年來(lái)，其業(yè)務(wù)包括航空航運(yùn)、新能源、電力、節(jié)能環(huán)保等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。如何將數(shù)字化轉(zhuǎn)型和直租比例提升相結(jié)合，成為該公司關(guān)注的重點(diǎn)。

早在2024年，北銀金租便成功落地了某無(wú)人駕駛礦卡直租項(xiàng)目，為礦山無(wú)人駕駛企業(yè)提供了一批百?lài)嵓?jí)無(wú)人駕駛礦卡。

北銀金租相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，該項(xiàng)目不僅滿足了企業(yè)的實(shí)際需求，更將科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為先進(jìn)生產(chǎn)力，體現(xiàn)了北銀金租在直租業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新和投入。

采訪中，北銀金租相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，其數(shù)字化并非僅在業(yè)務(wù)上，為了進(jìn)一步提升直租業(yè)務(wù)占比，北銀金租從行業(yè)指引、審批流程、績(jī)效考核等方面制定配套政策。通過(guò)提升團(tuán)隊(duì)專(zhuān)業(yè)能力、拓展產(chǎn)業(yè)客戶群體等措施，北銀金租不斷提升直租業(yè)務(wù)質(zhì)量。

“尤其是面對(duì)傳統(tǒng)審批流程與產(chǎn)業(yè)快節(jié)奏需求不匹配、線下盡調(diào)與業(yè)務(wù)布局不協(xié)調(diào)等挑戰(zhàn)，我們通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型來(lái)提升直租業(yè)務(wù)效能?！北便y金租相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

記者注意到，早在2022年下半年，北銀金租就制定了《數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃》，確定以租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)平臺(tái)“三大核心系統(tǒng)”為抓手的發(fā)展目標(biāo)。北銀金租相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)：“北銀金租全面更新公司各類(lèi)系統(tǒng)技術(shù)棧，筑牢技術(shù)架構(gòu)，為業(yè)務(wù)開(kāi)展提供更加穩(wěn)固、靈活、擴(kuò)展性強(qiáng)的平臺(tái)支撐。同時(shí)，北銀金租積極開(kāi)展數(shù)字化新技術(shù)試點(diǎn)落地工作，將人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)與公司業(yè)務(wù)流程緊密結(jié)合，通過(guò)數(shù)字化全面提高業(yè)務(wù)效能。”

監(jiān)管層要求加強(qiáng)風(fēng)控與合規(guī)管理，倒逼企業(yè)通過(guò)數(shù)字化手段提升透明度。例如，浙江省要求租賃公司將經(jīng)營(yíng)監(jiān)管報(bào)表統(tǒng)一報(bào)送至新建的地方金融監(jiān)管平臺(tái)“融資租賃公司信息報(bào)送系統(tǒng)”，2025年有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的浙江融資租賃公司在已有的信息系統(tǒng)中增加開(kāi)發(fā)監(jiān)管報(bào)送模塊，直接跟監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接集成，將監(jiān)管需要的信息通過(guò)報(bào)表形式直接及時(shí)進(jìn)行了報(bào)送?！短旖蚴腥谫Y租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)體系》的“管理系統(tǒng)”項(xiàng)則明確表示：建立了完善的信息化管理系統(tǒng)，各項(xiàng)機(jī)制具有可操作性且均得到有效執(zhí)行的得2分；未建立具有可操作性的信息化管理系統(tǒng)得0分。公司信息化系統(tǒng)建設(shè)情況，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

此外，還有不少金租公司通過(guò)普惠金融提升直租業(yè)務(wù)比例。3年前，一家頭部金租公司設(shè)立了車(chē)輛零售普惠金融部門(mén)，對(duì)于汽車(chē)租賃來(lái)說(shuō)，如果通過(guò)數(shù)字化系統(tǒng)，將會(huì)極大提升直租模式的運(yùn)營(yíng)效率。對(duì)此，該公司負(fù)責(zé)人表示，公司建立了“調(diào)研—設(shè)計(jì)—審批—試點(diǎn)—優(yōu)化—推廣—迭代”的產(chǎn)品全生命周期閉環(huán)管理機(jī)制，不斷豐富金融服務(wù)場(chǎng)景。同時(shí)，公司利用已積累的近百萬(wàn)條C端客戶申請(qǐng)數(shù)據(jù)和成交數(shù)據(jù)，打造全線上互聯(lián)零售業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)記錄和存儲(chǔ)。

中小金租超車(chē)機(jī)遇

《報(bào)告》提出，直租業(yè)務(wù)加速布局。金融租賃公司加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)研究，不斷探索和深化設(shè)備租賃的細(xì)分領(lǐng)域，打造特色化的直租產(chǎn)品和服務(wù)，形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

記者注意到，受母公司背景不同影響，金租行業(yè)中既有資產(chǎn)規(guī)模千億元的頭部金租，也有資產(chǎn)規(guī)模幾百億元不等的中小金租。而在數(shù)字化方面的投入，并非集中在頭部金租中，很多中小金租也加大了數(shù)字化智能風(fēng)控系統(tǒng)的投入，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為中小金租彎道超車(chē)的新機(jī)遇。

進(jìn)入2025年，新能源直租業(yè)務(wù)成為金租公司競(jìng)相投放的新領(lǐng)域。作為中小金租公司，天府金融租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“天府金租”）2025年一季度業(yè)績(jī)顯示，公司直租業(yè)務(wù)投放比例達(dá)75%。直租比例提升與公司拓展綠色租賃領(lǐng)域業(yè)務(wù)息息相關(guān)。

記者注意到，天府金租圍繞精準(zhǔn)服務(wù)新能源汽車(chē)充電基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造了“充電站小額租賃”項(xiàng)目，通過(guò)數(shù)字化業(yè)務(wù)助力綠色交通網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建，推動(dòng)綠色消費(fèi)。此外，天府金租還推出“天府智聯(lián)租”，圍繞租賃物的運(yùn)營(yíng)搭建智能設(shè)備全產(chǎn)業(yè)鏈，從而精準(zhǔn)化服務(wù)下游辦公商業(yè)、住宿娛樂(lè)、民生消費(fèi)等租賃場(chǎng)景。

在多位行業(yè)人士看來(lái)，隨著數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化時(shí)代的到來(lái)，租賃業(yè)務(wù)尤其是直租業(yè)務(wù)，必須通過(guò)數(shù)字化系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)租賃物的智能化和網(wǎng)聯(lián)化，才能精準(zhǔn)服務(wù)租賃場(chǎng)景，高效提升直租比例。

在中誠(chéng)信國(guó)際租賃行業(yè)相關(guān)分析師看來(lái)，中小金租因?yàn)橐?guī)模，需要控制試錯(cuò)成本，介入新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域后，由于新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征與之前業(yè)務(wù)相比發(fā)生較大變化，將給信用風(fēng)險(xiǎn)的審查帶來(lái)挑戰(zhàn)。數(shù)字化智能風(fēng)控系統(tǒng)的搭建，將有助于中小金租甄別項(xiàng)目的優(yōu)劣，強(qiáng)化細(xì)分領(lǐng)域投入，減少風(fēng)險(xiǎn)集中度。

金融租賃具有“融物+融資”的雙重屬性，也正是該屬性吸引了廣大中小型企業(yè)，采用金融租賃的方式，實(shí)現(xiàn)融資獲取設(shè)備。不過(guò)，如何確保租賃物價(jià)值穩(wěn)定，有效防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也成為行業(yè)普遍關(guān)注的話題。

一家銀行系金租公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，在數(shù)字化資產(chǎn)管理方面，公司上線了“航空航運(yùn)資產(chǎn)智能管理平臺(tái)”，運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，圍繞資產(chǎn)分析、價(jià)值管理、運(yùn)營(yíng)管理、預(yù)警管理、市場(chǎng)跟蹤等五個(gè)維度，實(shí)現(xiàn)了對(duì)航空航運(yùn)資產(chǎn)一體化實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，構(gòu)建了“在建—運(yùn)營(yíng)—退租”的全生命周期、數(shù)字化動(dòng)態(tài)管理體系。

浙江大學(xué)融資租賃研究中心特約研究員黃?？≌J(rèn)為，租賃行業(yè)數(shù)字化已從“工具賦能”邁入“重構(gòu)業(yè)務(wù)模式”階段：頭部企業(yè)依托技術(shù)構(gòu)建護(hù)城河，中小機(jī)構(gòu)則需通過(guò)云服務(wù)降本提效。未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)核心在于數(shù)據(jù)整合能力、場(chǎng)景滲透深度與生態(tài)協(xié)同效率，數(shù)字化將成為行業(yè)分化的關(guān)鍵變量。“融資租賃數(shù)字化轉(zhuǎn)型的終極目標(biāo)，是通過(guò)產(chǎn)融數(shù)據(jù)的深度融合，讓金融服務(wù)‘嵌入’實(shí)體產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，唯有如此，才能真正實(shí)現(xiàn)‘以融促產(chǎn)、以產(chǎn)興融’，讓數(shù)字化成為破解‘金融與實(shí)體脫節(jié)’的關(guān)鍵抓手。”黃?？≈赋?。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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