作為社會“穩(wěn)定器”的保險，為經(jīng)濟社會平穩(wěn)運行筑牢了的安全屏障，也在關(guān)鍵時刻為每個家庭撐起了“保護傘”。有時，保險又時常被不法分子利用，成為貪婪者竊取利益的工具。

近日，央視新聞報道，今年以來，公安部會同金融監(jiān)管總局開展打擊金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)違法犯罪專項工作，對保險等領(lǐng)域違法犯罪進行了重點打擊。在專項打擊活動中，上海公安經(jīng)偵部門破獲了一起特大職業(yè)騙保索賠案，涉案金額超1億元，抓獲犯罪嫌疑人80余名。

究竟怎樣的操作，讓這些不法分子能在多方聯(lián)合監(jiān)管的眼皮底下猖獗作案？這背后又暴露出怎樣的問題？一起來看看。

起底“豪車碰瓷”特大騙保案

根據(jù)報道，這起上億元的特大職業(yè)騙保案主要發(fā)生在車險領(lǐng)域，主要是由“偽造豪車事故團伙”“事故車擴損團伙”“惡意索賠團伙”聯(lián)合作業(yè)完成。

具體來看，今年5月份，上海警方會同相關(guān)監(jiān)管部門和保險公司在對上海市的車險理賠數(shù)據(jù)分析中發(fā)現(xiàn)，部分豪車全損出險率存在異常、背離行業(yè)均值。而且，從賠付來看，索取賠款的并不是車主本人，而是一個所謂的中介團伙，這讓警方產(chǎn)生了懷疑。為此，經(jīng)過警方系列調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這部分豪車事故多是有意為之，為的就是騙取高額保險理賠金。

根據(jù)警方介紹，這些二手豪車是犯罪嫌疑人打著豪車租賃的名義，去融資租賃公司通過低首付、貸款的方式購入的，一般都是五六年以上的豪車，基本上花新車三分之一左右的價格就可以購入。

購入二手豪車后，嫌疑人再通過中間人層層介紹，以幾千甚至幾萬元的好處費，雇傭車手故意制造交通事故。而這些車手大多都是外來人員，基本都有貨車司機從業(yè)經(jīng)歷，駕駛經(jīng)驗豐富?！袄纤緳C”在選擇目標(biāo)撞擊時也會有經(jīng)驗，主要選擇一些廂式貨車或SUV這種類型的車輛，結(jié)構(gòu)相對比較結(jié)實，而且時速并不快，既保證了自己的安全，同時又造成豪車車損比較嚴(yán)重。

警方通過梳理案例發(fā)現(xiàn)，這些車手經(jīng)常選擇傍晚或是夜里作案，地點大多選在偏僻道路，以此來增加作案的隱蔽性。事故發(fā)生后，就會有一個打著汽車修理廠的名義、專門向保險公司報定損的團伙出現(xiàn)，而那些發(fā)生了事故的豪車，被停放在這家所謂的汽車修理廠中。但這家修理廠并不是為了維修，而是為了進行“二次破壞”，使車輛能達到全損狀態(tài)。

經(jīng)過“事故車擴損團伙”操作后，另一個“惡意索賠團伙”將會承擔(dān)與保險公司進一步對接任務(wù)。他們頻繁上門索賠，態(tài)度惡劣，而且還對保險公司進行言語威脅，從而達到實現(xiàn)理賠的目的。

可以看出，“偽造豪車事故團伙”“事故車擴損團伙”“惡意索賠團伙”三大團伙構(gòu)成了一條保險詐騙鏈條，實現(xiàn)了多次保險詐騙行動。據(jù)警方通報，自2020年以來，這三大團伙制造保險事故涉案金額1億余元，給保險公司造成了嚴(yán)重?fù)p失。

保險詐騙呈“三化”趨勢

除以上案例外，近日浙江地區(qū)也發(fā)生了類似的車險詐騙情況。

浙江慈溪警方在梳理事故數(shù)據(jù)時發(fā)現(xiàn)異常，30多輛車在半年內(nèi)高頻次出險，且理賠款均流入同一家汽修廠賬戶。后來經(jīng)過警方調(diào)查，汽修廠老板何某與合伙人張某為牟利，勾結(jié)客戶及社會人員組成詐騙團伙，通過長期跟蹤、故意加速撞擊等方式制造交通事故，甚至專門在早晚高峰及偏僻路段作案。最終，警方抓獲了何某、張某及碰瓷司機李某等16名嫌疑人，隨后又深挖出陳某、胡某等7名涉案人員。

不可否認(rèn)，近年來，隨著經(jīng)濟快速發(fā)展，保險詐騙也越來越猖獗，尤其是車險、人身意外險等領(lǐng)域的保險詐騙更加突出。

據(jù)國際保險監(jiān)管者協(xié)會測算，全球每年約有20%—30%的保險理賠涉嫌欺詐，另有公開數(shù)據(jù)顯示，我國車險欺詐是保險欺詐的重災(zāi)區(qū)，車險欺詐在保險欺詐中占比高達80%，涉案金額保守估計每年達200億元。

分析當(dāng)下保險詐騙的主要特征，正在呈現(xiàn)犯罪過程隱蔽化，犯罪主體職業(yè)化，作案團伙化趨勢。而這些職業(yè)化、團伙化、隱蔽化的保險詐騙也加大了保險業(yè)反欺詐的難度。

反保險欺詐形勢依舊嚴(yán)峻

今年年初，在公安部召開的專題新聞發(fā)布會上，公安部經(jīng)濟犯罪偵查局局長華列兵曾指出，保險詐騙犯罪形勢依然較為復(fù)雜嚴(yán)峻，團伙型、職業(yè)化、跨區(qū)域重大保險詐騙犯罪活動嚴(yán)重侵害保險相對人合法權(quán)益，個別“人傷騙?！卑讣?yán)重?fù)p害人民群眾財產(chǎn)和人身安全，保險領(lǐng)域黑灰產(chǎn)亂象嚴(yán)重擾亂金融保險市場秩序。

公開數(shù)據(jù)顯示，2024年4月至11月，公安部會同金融監(jiān)管總局在全國部署開展了為期7個月的保險詐騙犯罪專項打擊工作。工作開展以來，先后發(fā)起全國集群戰(zhàn)役40余次，依法立案查處保險詐騙犯罪案件1400余起，打掉職業(yè)化犯罪團伙300余個，涉案金額累計15億余元。

反保險欺詐的路上，成果不斷。但面對不斷變幻的保險詐騙手法，令當(dāng)下保險詐騙犯罪形勢依然較為復(fù)雜嚴(yán)峻。為此，在反保險欺詐這條路上，要更有耐心。

2024年，金融監(jiān)管總局發(fā)布《反保險欺詐工作辦法》，確立反欺詐工作目標(biāo)是建立“監(jiān)管引領(lǐng)、機構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”的四位一體工作體系；新“國十條”中指出，要緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，堅決打擊保險欺詐犯罪、違規(guī)代理退保等行為。諸多重要文件明確給出了打擊保險騙保的重要性，這也為行業(yè)打擊騙保提供了堅實的制度保障。

除此之外，協(xié)同合作也是近年來行業(yè)打擊保險詐騙的關(guān)鍵，行業(yè)協(xié)會、公安司法等都需要參與進來。

公安部門方面表示，公安機關(guān)堅持完善“專業(yè)+機制+大數(shù)據(jù)”新型警務(wù)運行模式，構(gòu)建常態(tài)化打擊機制，持續(xù)依法嚴(yán)厲打擊保險詐騙犯罪活動，突出打擊重點，堅持集群、集約、集中打擊，突出主動、合力、長效打擊，加強與金融監(jiān)管部門協(xié)作配合，深入推動形成保險欺詐綜合打擊整治工作合力，堅決維護經(jīng)濟金融秩序，更好守護人民群眾生命財產(chǎn)安全。