我國有2億多靈活就業(yè)人員，他們可以通過自主繳費的方式參加養(yǎng)老保險，退休也能跟職工一樣領(lǐng)取相應(yīng)的退休金。

河南省是我國繳費基數(shù)最低的地區(qū)之一。2025年的繳費基數(shù)上下限是3831元至19155元，靈活就業(yè)人員按照最低基數(shù)繳費的話，每月需要繳納766.2元，合計一年需要繳納9194.4元。

現(xiàn)在參保，未來我們的退休最低繳費年限將是20年。屆時如果60歲退休，我們能不能領(lǐng)到2000元以上的養(yǎng)老金呢？

參加養(yǎng)老保險能領(lǐng)多少養(yǎng)老金，是如何計算的？

退休養(yǎng)老金計算公式，主要是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，這兩部分計算公式也全國統(tǒng)一。過渡性養(yǎng)老金部分，現(xiàn)在參保的職工是沒有了，屬于個人賬戶養(yǎng)老金缺失的待遇補償。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于河南省養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。

河南省養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，去年是6606元。今年如果按照其他地區(qū)的情況來看，大概率會漲2%左右。2%的增長率并不算高，如果說未來每年都平均增長2%的話，養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)將在20年后達到9900元左右。

本人的平均繳費指數(shù)，可以理解為相應(yīng)的繳費檔次。如果我們一直按照60%的繳費基數(shù)下限來繳費，平均繳費指數(shù)就是0.6。按照有關(guān)基數(shù)繳費，繳費20年，可以領(lǐng)取16%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。如果計發(fā)基數(shù)按1萬元計算，差不多就是1600元。

②個人賬戶養(yǎng)老金等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

如果按照3831元基數(shù)繳費，每月記錄個人賬戶是繳費比例的8%，一年能夠積累3677.76元。

由于2025年的養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率是1.5%，如果以后每年的記賬利率也是這樣的水平，差不多20年后的本息會達到4932元左右。

不考慮繳費基數(shù)的增加，按照20倍估算，預(yù)計屆時個人賬戶余額有10萬元。

退休養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)，目前是50歲195個月，55歲170個月，60歲139個月。但是20年以后是否是這樣不好說。養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)是按照2000年城鎮(zhèn)人口預(yù)期壽命來測算的，當時的估算記賬利率還是4%。

為了簡單起見，假設(shè)未來退休計發(fā)月數(shù)是200個月，每月這樣計算出的個人賬戶養(yǎng)老金大約是500元。

這樣基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金相加，每月是2100元。

所以說，基本上繳費20年，未來養(yǎng)老金領(lǐng)到2000元以上，沒有太大問。當然，這也是建立在我國物價變動不大的情況下。前兩年物價僅同比增長0.2%。在河南，2000元的養(yǎng)老金也能夠維持基本養(yǎng)老了。另外，河南省每年還會發(fā)放480元的冬季取暖補貼，也算是額外的收入了。

萬一參保人去世的話，家庭成員也可以領(lǐng)到一定的喪葬費和撫恤金待遇。如果是最低情況也能領(lǐng)到3.85萬元，未來還會更高。

退休以后的養(yǎng)老金還會年年增長，年紀越大，增加的錢數(shù)越多。下面是河南省今年的養(yǎng)老金調(diào)整方案，平均增長2%的，大家可以算一算。

綜合各種待遇，參加養(yǎng)老保險肯定比自己攢下20來萬養(yǎng)老，要強得多。