在很多人看來(lái)，投資股票、房產(chǎn)、公募基金、銀行理財(cái)?shù)绕贩N才是有風(fēng)險(xiǎn)的。而把錢存在銀行里面則是最安全的，至少本金和利息是有保障的。但實(shí)際上，銀行也存在倒閉的可能性。之前就有，海南發(fā)展銀行、汕頭商業(yè)銀行、包商銀行、肅寧尚村信用社。近些年，就有遼陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行、太子河村鎮(zhèn)銀行。而未來(lái)還會(huì)有越來(lái)越多的中小銀行出現(xiàn)倒閉的情況。

導(dǎo)致中小銀行出現(xiàn)倒閉的原因有三個(gè)：①中小銀行長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài)，無(wú)奈之下只能選擇破產(chǎn)倒閉。②中小銀行的大股東挪用儲(chǔ)戶存款，去投資高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，結(jié)果資金拿不回來(lái)，最終銀行因流動(dòng)性枯竭而倒閉。③部分中小銀行為了獲了更多的投資收益，就開始逃避金融監(jiān)管，將表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化。結(jié)果放出去的貸款要不回來(lái)，資金鏈斷裂而只能宣布破產(chǎn)。

而面對(duì)未來(lái)會(huì)有更多的中小銀行倒閉的情況，有不少儲(chǔ)戶表示擔(dān)心：“如果銀行倒閉了，我存在銀行里面的錢，是不是就拿不回來(lái)了？”實(shí)際上，儲(chǔ)戶這樣的擔(dān)心是多余的。早在2015年，央行就推出了《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，儲(chǔ)戶的存款+利息在50萬(wàn)以內(nèi)，在7個(gè)工作日內(nèi)，就能獲得全額賠付。根據(jù)央行測(cè)算，50萬(wàn)這個(gè)額度可以覆蓋全國(guó)99%的儲(chǔ)戶。

當(dāng)然，如果儲(chǔ)戶的存款+利息超過(guò)50萬(wàn)，那超過(guò)的這部分資金，則要等到接管的金融機(jī)構(gòu)對(duì)倒閉銀行的債權(quán)、債務(wù)進(jìn)行清算，然后再按一定的比例對(duì)儲(chǔ)戶進(jìn)行賠付。而根據(jù)2020年包商銀行破產(chǎn)倒閉的情況來(lái)看，所有的儲(chǔ)戶存款都獲得了全額的賠付。不過(guò)，未來(lái)如果中小銀行倒閉，儲(chǔ)戶存款超過(guò)50萬(wàn)的這部分，是否能獲得全額賠付，還真不好說(shuō)。所以，建議儲(chǔ)戶 要了解這5點(diǎn)，存款才能更安心。

第一點(diǎn)，存款前先了解該銀行是否受處罰

儲(chǔ)戶在存款前先要了解一下，該銀行是否受到金融監(jiān)管部門的處罰。近些年，不少中小銀行由于違規(guī)經(jīng)營(yíng)，以及達(dá)不到金融監(jiān)管要求，而受到金融監(jiān)管部門的通報(bào)批評(píng)或處罰。像這樣有問(wèn)題的中小銀行，儲(chǔ)戶還是不要把錢存入。建議儲(chǔ)戶還是把錢存到國(guó)有銀行、股份制銀行等實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)。

第二點(diǎn)，存款前要了解有無(wú)“存款保險(xiǎn)”標(biāo)識(shí)

凡是參加存款保險(xiǎn)的銀行，都會(huì)把“存款保險(xiǎn)”標(biāo)識(shí)放在門口、柜臺(tái)等醒目的位置。儲(chǔ)戶在把錢存入銀行之前，要先了解該銀行有無(wú)“存款保險(xiǎn)”標(biāo)識(shí)。如果有這個(gè)“存款保險(xiǎn)”標(biāo)識(shí)，儲(chǔ)戶就可以放心存入。資料顯示，國(guó)內(nèi)有4600多家銀行，其中有4000多家銀行參加了存款保險(xiǎn)，還有600多家銀行因各種原因，而沒(méi)有參加存款保險(xiǎn)。

第三點(diǎn)，不要把所有的存款都放在一家銀行

現(xiàn)在很多儲(chǔ)戶為了存取款方便，都喜歡把錢存在一家銀行。不過(guò)，建議儲(chǔ)戶還是把錢分開存入2-3家銀行，每家銀行的存款+利息不要超過(guò)50萬(wàn)，這樣就算銀行出現(xiàn)倒閉的情況，儲(chǔ)戶存款的安全也不會(huì)受到太大的影響。

第四點(diǎn)，對(duì)高息攬存要保持警惕

現(xiàn)在很多中小銀行都會(huì)采取高息攬存的方法，來(lái)吸引更多的存款流入。通常中小銀行給出的存款利率要遠(yuǎn)高于國(guó)有銀行的利率。比如，國(guó)有銀行3年期存款利率是1.55%，而一些中小銀行能給到2.25%。如果儲(chǔ)戶遇到中小銀行的高息攬存就要警惕了。

因?yàn)?，中小銀行在吸收了儲(chǔ)戶存款之后，為了支付高額的存款利息，就會(huì)把資金投入到高收益的項(xiàng)目。而高收益項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的是高風(fēng)險(xiǎn)，一旦投資失敗，放出去的貸款很可能會(huì)收不回來(lái)，銀行資金鏈就會(huì)斷裂，儲(chǔ)戶存款的安全就會(huì)受到影響。

第五點(diǎn)，分清“存款”和“理財(cái)”的區(qū)別

根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，如果銀行破產(chǎn)倒閉，只有儲(chǔ)戶的存款才能獲得安全保障。而銀行理財(cái)產(chǎn)品，以及銀行代銷的保險(xiǎn)、基金、信托等產(chǎn)品，都是無(wú)法獲得任何賠償?shù)?。所以，?chǔ)戶在存錢時(shí)一定要看清楚，自己購(gòu)買的是存款還是其他理財(cái)產(chǎn)品，千萬(wàn)別因誤買了其他理財(cái)產(chǎn)品而蒙受重大損失。