前兩天和太保香港的經(jīng)理做了交流，關(guān)于他們的新產(chǎn)品鑫相伴，有些新的信息，我也有些新的想法，和大家分享一下。

首先，鑫相伴這個(gè)產(chǎn)品沒有保費(fèi)優(yōu)惠，我開始是有點(diǎn)好奇的，一般新產(chǎn)品都會(huì)有優(yōu)惠的。但他們告訴我，不只是鑫相伴這個(gè)產(chǎn)品沒有優(yōu)惠，太保香港的其他產(chǎn)品也沒有優(yōu)惠。

只能說這是他們的經(jīng)營風(fēng)格吧，和具體的產(chǎn)品沒有關(guān)系。

第二，作為一款年金產(chǎn)品，他們每年固定給2.5%的年金，這是確保能給到的，寫在合同里的。

加上每年0.8%的周年紅利，從第五年以后，每年能有個(gè)3.3%的派息。

要說明的是，這個(gè)周年紅利并不是保證的，但每年2.5%的年金是完全保證的。

這種產(chǎn)品的長期復(fù)利并不夠驚艷，但它的確定性足夠強(qiáng)。

它對香港本地客戶沒那么強(qiáng)的吸引力，因?yàn)橄愀鄣目蛻粢呀?jīng)習(xí)慣了波動(dòng)性，習(xí)慣了分紅類資產(chǎn)，習(xí)慣了在資本市場中獲利。

但它對于內(nèi)地的客戶是很有吸引力的，因?yàn)楹芏鄡?nèi)地客戶更習(xí)慣保證性產(chǎn)品，習(xí)慣了買銀行定存、大額存單，很多人的配置心態(tài)就會(huì)偏向保守。

并不是說保守就一定不好，我只是講清楚兩地群體心態(tài)上的差別。

所以，鑫相伴這個(gè)產(chǎn)品上市以來，客戶主體也是內(nèi)地的。

第三，我覺得太保新相伴這個(gè)產(chǎn)品，最好不要和其他分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)做對比，而是和銀行定存、大額存單這種固收類的產(chǎn)品去做對比，這才是最合適的。

現(xiàn)在內(nèi)地的定存1年期都不到一個(gè)點(diǎn)，只有0.95%。

大額存單的話，1年期、2年期都是1.2%，3年期稍微高一點(diǎn)，利率是1.55%，5年期的已經(jīng)停售了，不存在了。

太保鑫相伴這款產(chǎn)品，保證收益的形式，其實(shí)有點(diǎn)像鎖定高息的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

它的保證年金，或者說保證派息，是從第1年就開始派發(fā)的。不用等待，買入當(dāng)年就能有這個(gè)年金。

比如，選擇躉交的話，現(xiàn)在繳完費(fèi)，第一個(gè)保單周年日的最后一天就會(huì)開始發(fā)錢。沒有任何的不確定性。

他比定存還要固定。

你到銀行搞個(gè)定存一年后想要再存，利率可能已經(jīng)下降了。

而太保這種年金產(chǎn)品，他是確定每年都是有這個(gè)利率的。最長時(shí)間可以發(fā)到135年。

不要覺得這個(gè)時(shí)間長，因?yàn)樗梢詡鞒?，把保單傳給自己的孩子，甚至孫代都是可以繼續(xù)拿錢的。

當(dāng)然，如果中途你不想拿了，回本之后也可以直接退出。自己說了算，也并沒有很多人說的非要鎖定很多年。躉交的話，預(yù)期7年回本，保證8年回本。

也就是說，你放進(jìn)去100萬，最后能拿到337.5萬的派息，這是完全保證的部分。

另外還有正常的預(yù)期收益，長期復(fù)利5.5%，其實(shí)也沒比分紅險(xiǎn)少太多。

按照預(yù)期收益，35年就翻了3倍多了。

太保香港的分紅產(chǎn)品，目前的分紅實(shí)現(xiàn)率是100%。雖然產(chǎn)品依然比較少，但也能看得出來他們有很強(qiáng)的分紅意愿。

其實(shí)我覺得對于太保來說，完全拿到預(yù)期收益的概率也很大。

至于產(chǎn)品其他的功能，以及太保尊尚會(huì)、養(yǎng)老家園這些，之前文章里介紹過，今天就不多講了。

如果你對這款產(chǎn)品感興趣，歡迎來找我聊聊。

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