一到年底，又是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保集中繳費(fèi)的時(shí)候。

我刷評(píng)論時(shí)看到不少人說：“這錢交得是真心疼。”

其實(shí)我挺能理解這種感受。

單看一個(gè)人一年三四百，表面上好像還行。

可很多家庭往往是幾口人一起交，一下子就成千塊了。再加上每年費(fèi)用都漲，心理壓力自然就上來了。

說句實(shí)在話，現(xiàn)在普通人的日子，真沒那么寬裕。

尤其年底這段時(shí)間更難：

• 要預(yù)留春節(jié)的開銷
• 北方家庭要交暖氣費(fèi)
• 人情往來份子錢變多
• 上有老下有小的中年人更是各種支出疊加

所以幾百塊醫(yī)保費(fèi)，看似不多，但真掏起來確實(shí)不輕松。

不過，不管心疼不心疼，醫(yī)保還是得交。

大病住院隨便五六萬、七八萬，沒醫(yī)保差不多能把一個(gè)家庭拖垮；有醫(yī)保至少能報(bào)銷好一大截，緩沖壓力。

問題是：明明醫(yī)保很重要，為什么老百姓還是覺得“心疼”“不劃算”？

不是他們保險(xiǎn)意識(shí)差，而是目前的醫(yī)保結(jié)構(gòu)，讓人感覺“不值”。

大病確實(shí)需要醫(yī)保兜底，但這是小概率事件。

大多數(shù)人對(duì)醫(yī)保的真實(shí)期待是什么？

就是常見的小毛病、常用藥，也能用醫(yī)保報(bào)一點(diǎn)、減一點(diǎn)。

可現(xiàn)在的門診報(bào)銷額度，總體偏低，而且門檻還不少。

更現(xiàn)實(shí)的是：很多病只有三甲醫(yī)院能看，但三甲門診不報(bào)……這讓很多人覺得門診報(bào)銷就是個(gè)“擺設(shè)”。

有人說：“醫(yī)保平均一天才一塊多錢，有這樣已經(jīng)不錯(cuò)了！”

這其實(shí)有點(diǎn)偷換概念。

你個(gè)人一年交四五百，但財(cái)政還要補(bǔ)貼七八百，算下來你的醫(yī)保額度并不低。

結(jié)果門診卻只能報(bào)一點(diǎn)，這當(dāng)然會(huì)讓人覺得“不劃算”。

并不一定要擴(kuò)大門診免費(fèi)額度，可以參考一些歐洲國(guó)家的做法，讓醫(yī)保更貼近日常。

例如：

• 拿著公立醫(yī)院或社區(qū)醫(yī)院的處方藥，能按市價(jià)的 10% 購買
• 基本檢查、拍片、掛號(hào)等，都可以納入基本醫(yī)保免費(fèi)或低價(jià)范疇
• 只要醫(yī)生開單，不限制額度，但對(duì)哪些病、哪些藥可以報(bào)清晰劃線

這種模式更可持續(xù)，也更貼近普通人的實(shí)際需求。

要做的是“讓老百姓真的用得上”。

所以，為什么現(xiàn)在很多年輕人不愿交醫(yī)保？

這不是年輕人不負(fù)責(zé)任，而是：

• 僅限大病報(bào)銷
• 小病基本自費(fèi)
• 很多人一年花不到幾次門診
• 門診還只報(bào)幾十塊

他們當(dāng)然覺得沒有動(dòng)力。

財(cái)政那邊說年輕人繳費(fèi)積極性差，年輕人說醫(yī)保沒用，就是這么個(gè)死循環(huán)。

而且現(xiàn)在的醫(yī)保邏輯，某種程度上是在把人往住院部逼。

因?yàn)橹挥凶≡翰拍軋?bào)銷多，所以有些明明在門診就能解決的問題，非得折騰去住院。這不僅浪費(fèi)了醫(yī)療資源，也透支了醫(yī)?；稹?/p>

而且，這也讓醫(yī)生很擰巴。病人進(jìn)來先問“有沒有醫(yī)保”，有醫(yī)保就敢開大檢查，沒醫(yī)保就只敢開小處方。治病救人，變成了看人下菜碟。

為什么會(huì)這樣？因?yàn)獒t(yī)保審批麻煩、額度有限、流程繁瑣。

有時(shí)甚至反過來：醫(yī)生偏愛全自費(fèi)病人，因?yàn)椴恍枰邎?bào)銷流程。

這對(duì)患者不利，對(duì)疾病管理也不利，更違背醫(yī)保體系最初的設(shè)計(jì)。

醫(yī)保的靈魂，不應(yīng)該只是“雪中送炭”，更應(yīng)該是“細(xì)水長(zhǎng)流”。

如果我們的醫(yī)保，能覆蓋更多的日常診療，鼓勵(lì)大家有小病早看，有隱患早查，那么大病的發(fā)生率自然會(huì)降低。

這不僅對(duì)個(gè)人好，對(duì)整個(gè)醫(yī)保資金池也是一種保護(hù)，這才是真正的正向循環(huán)。

說到底，老百姓很樸實(shí)。

別跟他們講太宏大的“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”理論。

讓他們每一次去醫(yī)院、去藥店，都能感受到那張卡里有“溫度”，而不是冷冰冰的“余額不足”或“不予報(bào)銷”。

只有這樣，到了年底，大家才會(huì)心甘情愿地掏出那筆錢。