馬云在2017年的一次演講中提到房價(jià)會(huì)變得像蔥一樣便宜，當(dāng)時(shí)很多人覺得這話說大了，可現(xiàn)在看，房地產(chǎn)市場確實(shí)涼了不少。

房價(jià)在一些地方腰斬，甚至幾萬塊就能買套房，這話聽著像在慢慢應(yīng)驗(yàn)。眼下經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜，2025年已經(jīng)過去大半，存款利率一降再降，通脹又在抬頭，手里攥著錢的人開始犯愁。

轉(zhuǎn)眼到2026年，情況可能更棘手，低利率環(huán)境持續(xù)，錢放在銀行里縮水，投資市場到處是坑，創(chuàng)業(yè)門檻高得嚇人。普通人得想想怎么守住這點(diǎn)積蓄，別讓它白白流失。

房價(jià)預(yù)言背后的經(jīng)濟(jì)信號(hào)

馬云那句房價(jià)如蔥，是在2017年杭州全球峰會(huì)上說的，當(dāng)時(shí)房地產(chǎn)熱得發(fā)燙，大家借錢也要買房，覺得這是保值王道。

可從2022年開始，二三線城市房價(jià)先跌，鄭州天津這些地方帶頭，之后一線城市也沒扛住，上海深圳部分區(qū)域跌幅超30%。現(xiàn)在鶴崗幾千元一平米不是新聞，有人300萬買的房，200萬都賣不出去。開發(fā)商坐不住了，各種促銷，但市場信心沒了。

馬云的預(yù)言本質(zhì)是提醒大家，別把房產(chǎn)當(dāng)投機(jī)工具，轉(zhuǎn)向其他領(lǐng)域?？涩F(xiàn)實(shí)是，房產(chǎn)涼了，錢流向銀行存款，可存款也面臨壓力。2025年11月，國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，CPI同比漲0.7%，這是年內(nèi)新高，核心CPI連續(xù)三個(gè)月超1%，鮮菜漲14.5%，牛羊肉也跟漲。

物價(jià)在爬坡，錢買的東西越來越少。全球降息潮影響，中國銀行利率跟著調(diào)，活期只剩0.05%，一年定期0.95%，三年1.25%。10萬塊存一年，利息才950塊，扣掉通脹，實(shí)際負(fù)收益。美聯(lián)儲(chǔ)降息，中國跟進(jìn)，凈息差壓到1.54%，銀行只好繼續(xù)砍存款利率。

投資市場的隱形陷阱

錢放銀行不劃算，很多人都想挪窩，投點(diǎn)股票基金啥的，可2025年投資市場風(fēng)險(xiǎn)高得離譜。A股波動(dòng)大，股民平均虧損不少，私募基金連環(huán)爆倉，百億資金蒸發(fā)。

公募REITs二季度跌8.7%，本該穩(wěn)健的標(biāo)簽沒了。加密貨幣騙局全球每天卷走2300萬美元，中國也頻發(fā)抖音黃金投資詐騙，拉人進(jìn)群，曬盈利截圖，誘導(dǎo)下載假APP，轉(zhuǎn)賬后人跑路。

正規(guī)渠道也不保險(xiǎn)，2024年股市整體下行，2025年雖有反彈，但外部不確定性大，美國大選后貿(mào)易政策變數(shù)多。國務(wù)院金融報(bào)告提到，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，中小金融機(jī)構(gòu)重組，但市場脆弱性還在。2026年，IMF預(yù)測全球增長3.0%，中國4.7%，但地緣沖突和金融波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)大。

散戶心態(tài)難改，新錢跟風(fēng)，老錢匆忙出，流動(dòng)性割裂。存款持有者第二大挑戰(zhàn)是投資坑多，盲目跟風(fēng)容易本金搭進(jìn)去。

警方數(shù)據(jù)顯示，2025年投資詐騙案上升，蘭州一案就騙18萬。想避險(xiǎn)？黃金ETF回補(bǔ)140噸，世界黃金協(xié)會(huì)建議配置15%，但黃金也波動(dòng)。養(yǎng)老理財(cái)規(guī)模漲四成，3%到4%年化成最后溫暖。可這些裝不下所有錢，資金找新興市場，越南股市漲幅全球第一，估值A(chǔ)股六成，但風(fēng)險(xiǎn)不小。

數(shù)字資產(chǎn)被盜案增67%，損失近10億美元，得用硬件錢包多重簽名。總之，2026年投資環(huán)境復(fù)雜，低利率高風(fēng)險(xiǎn)并存，像關(guān)燈開車，得慢點(diǎn)。

創(chuàng)業(yè)路上的現(xiàn)實(shí)壁壘

投資風(fēng)險(xiǎn)大，有人覺得干脆自己干點(diǎn)生意，當(dāng)老板。可2025年中國小微創(chuàng)業(yè)報(bào)告顯示，每100個(gè)創(chuàng)業(yè)者，83個(gè)過不了第一年。

消費(fèi)市場不景氣，大家花錢謹(jǐn)慎，供大于求。開實(shí)體店，房租人工高，還得拼電商。電商平臺(tái)流量壟斷，新手燒錢買廣告，利潤薄得可憐。羅蘭貝格報(bào)告指出，2025年行業(yè)趨勢復(fù)雜，全球化運(yùn)營難度加大，跨國企業(yè)都頭疼，何況小創(chuàng)業(yè)者。

政府工作報(bào)告提健全科技成果轉(zhuǎn)化，但對普通人，經(jīng)驗(yàn)人脈管理缺一不可。全投存款進(jìn)去，失敗血本無歸。第三大挑戰(zhàn)就是創(chuàng)業(yè)難度，2026年經(jīng)濟(jì)預(yù)測穩(wěn)字當(dāng)頭，財(cái)政貨幣寬松，但結(jié)構(gòu)性問題在，生產(chǎn)率放緩，債務(wù)高企，人口老齡化。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署八項(xiàng)任務(wù)，堅(jiān)持內(nèi)需主導(dǎo)，可中小企業(yè)注銷同比增23%，餐飲回本周期拉到3.8年?？缇畴娚绦抡?，成本抬15%。營商環(huán)境報(bào)告說公共就業(yè)服務(wù)1億人次，但創(chuàng)業(yè)失敗率高。年輕人考證書學(xué)技術(shù)，中老年人學(xué)防騙，都為競爭力。

守住財(cái)富的實(shí)用路徑

面對三大挑戰(zhàn)，2026年存款人別慌，得主動(dòng)規(guī)劃。錢別全擱一處，留活期應(yīng)急，部分定期滾存。投資正規(guī)渠道，低風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先。

創(chuàng)業(yè)前評估，穩(wěn)定收入比冒險(xiǎn)強(qiáng)。政策信號(hào)積極，貨幣寬松，降準(zhǔn)降息可能早落地。LPR穩(wěn)中有降，結(jié)構(gòu)性工具導(dǎo)流科技民生。世界銀行上調(diào)2026增速預(yù)期0.4個(gè)點(diǎn)，到5.1%。但高儲(chǔ)蓄率與消費(fèi)低迷并存，居民消費(fèi)需刺激。

存款112萬億重定價(jià)，搬家趨勢明顯。聰明錢囤金，普通人跟上節(jié)奏。心態(tài)轉(zhuǎn)，跑贏通脹是過程，跑贏不動(dòng)就是贏。市場不獎(jiǎng)固守舊路，得及時(shí)換軌。

總之，了解挑戰(zhàn)，科學(xué)配置，每分錢活起來。安全感靠自己筑牢，別讓存款成壓力。