近期，在2025中關(guān)村論壇系列活動(dòng)——信用北京暨京津冀晉信用協(xié)同交流會(huì)上，樸道征信有限公司副總經(jīng)理姬南圍繞“展望‘十五五’，科技賦能征信服務(wù)升級(jí)，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”這一主題，分享了征信行業(yè)從業(yè)者的思考與實(shí)踐。

姬南認(rèn)為，科技成為征信業(yè)演進(jìn)的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。當(dāng)前，科技浪潮席卷全球、數(shù)據(jù)要素價(jià)值迸發(fā)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)重塑經(jīng)濟(jì)社會(huì)格局。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)迭代加速，與數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素廣泛滲透、深度融合，正推動(dòng)金融服務(wù)向智能化、實(shí)時(shí)化演進(jìn)。在此浪潮下，科技正深刻重塑征信業(yè)的內(nèi)核與邊界，從數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、服務(wù)三個(gè)層面推動(dòng)征信業(yè)系統(tǒng)性的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

一是重塑數(shù)據(jù)價(jià)值。技術(shù)賦能幫助征信機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)從“鏈接數(shù)據(jù)”、“擁有數(shù)據(jù)”到“駕馭數(shù)據(jù)”的跨越。通過融合多源信息構(gòu)建動(dòng)態(tài)信用畫像，將數(shù)據(jù)要素轉(zhuǎn)化為精準(zhǔn)的信用洞察。打通數(shù)據(jù)孤島，整合金融、政務(wù)、商業(yè)等多源信息，通過清洗、關(guān)聯(lián)構(gòu)建一體化信用畫像，形成統(tǒng)一視圖。提升數(shù)據(jù)治理水平，通過統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量與可用性，為模型構(gòu)建提供可靠支撐。挖掘激活數(shù)據(jù)價(jià)值，將靜態(tài)歷史記錄升級(jí)為連續(xù)行為軌跡，提升預(yù)判能力。

二是升級(jí)產(chǎn)品體系。在科技賦能下，征信產(chǎn)品正從“查詢型”向“服務(wù)型”“平臺(tái)型”轉(zhuǎn)變；從孤立的“信用報(bào)告”“信用評(píng)分”“信用畫像”等產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)榍度胧?、全流程的“風(fēng)控能力”，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的“信用賦能”。自動(dòng)化建模工具、AI的深度應(yīng)用，增強(qiáng)了模型迭代與適應(yīng)能力，提升產(chǎn)品開發(fā)效率和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確率。平臺(tái)化、智能化產(chǎn)品的推出，支持更高效匹配多樣化的金融需求。

三是升級(jí)服務(wù)模式。科技驅(qū)動(dòng)下，征信服務(wù)模式正經(jīng)歷深刻變革，從“點(diǎn)式支持”走向“全流程賦能”：從貸前反欺詐、信用評(píng)分，延伸至貸中定價(jià)優(yōu)化與貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，形成全流程風(fēng)控支持。從被動(dòng)查詢延伸至主動(dòng)預(yù)警，基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)變化進(jìn)行主動(dòng)預(yù)警，助力金融機(jī)構(gòu)提升動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)治理能力。

姬南表示，“十四五”期間覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)初步建成，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信等方面發(fā)揮了重要作用。作為其中的重要組成部分，個(gè)人征信行業(yè)在數(shù)據(jù)的廣度和深度、服務(wù)的精度和效率上都實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。但是，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的要求相比，征信在數(shù)據(jù)覆蓋、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精度、服務(wù)深度和場(chǎng)景適配性上仍有差距，難以完全適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代對(duì)風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)刻畫和信用價(jià)值高效流轉(zhuǎn)的迫切需求。“十五五”時(shí)期是我國(guó)邁向全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的關(guān)鍵五年。經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，核心在于生產(chǎn)要素的優(yōu)化配置和創(chuàng)新活力的持續(xù)迸發(fā)。而信用，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施，其服務(wù)能力的升級(jí)，直接關(guān)系到整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的運(yùn)行效率。

面對(duì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重需求，征信業(yè)必須主動(dòng)擁抱科技賦能，實(shí)現(xiàn)征信服務(wù)系統(tǒng)性、戰(zhàn)略性升級(jí)。通過運(yùn)用科技力量，全面提升數(shù)據(jù)運(yùn)用能力、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率與服務(wù)覆蓋廣度，實(shí)現(xiàn)對(duì)信用更精準(zhǔn)的刻畫、更高效的服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)資源更高效的配置，才能更好地履行數(shù)字時(shí)代現(xiàn)代信用體系中的核心職能。

姬南圍繞樸道征信以科技賦能服務(wù)升級(jí)的實(shí)踐探索展開分享。一是強(qiáng)化IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。樸道征信打造和建設(shè)了彈性穩(wěn)健的IT基礎(chǔ)，為千余家金融機(jī)構(gòu)提供征信服務(wù)，上線征信產(chǎn)品達(dá)50大類，日調(diào)用峰值超過1.84億次。截至2025年11月6日，樸道征信各類征信產(chǎn)品和服務(wù)累計(jì)調(diào)用量突破1000億次。二是不斷提升生態(tài)賦能。2025年9月，聯(lián)合騰訊云天御，推出全國(guó)首個(gè)搭載大模型技術(shù)的一站式金融風(fēng)控建模與數(shù)據(jù)生態(tài)協(xié)作平臺(tái)——樸智平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)一站式智能敏捷建模，將傳統(tǒng)1-2月建模周期壓縮至天級(jí)，助力金融機(jī)構(gòu)提升動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)治理能力，形成了數(shù)據(jù)流通、融合和使用的全鏈條生態(tài)。已有10余家金融機(jī)構(gòu)基于平臺(tái)服務(wù)完成建模并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品調(diào)用。三是牽頭“京津冀征信鏈”建設(shè)，賦能區(qū)域信用互聯(lián)互通。在人民銀行總行和北京分行的指導(dǎo)和大力支持下，樸道征信牽頭開展“京津冀征信鏈”建設(shè)，相關(guān)運(yùn)營(yíng)有序推進(jìn)，成果穩(wěn)步擴(kuò)大。四年來，“京津冀征信鏈”，已初步形成服務(wù)生態(tài)，基本達(dá)成三地征信數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，成為區(qū)域重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。

“‘十五五’時(shí)期將是我國(guó)個(gè)人征信行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵戰(zhàn)略機(jī)遇期?！奔蠌?qiáng)調(diào)，樸道征信將不斷夯實(shí)“征信+科技”核心能力，進(jìn)一步加大研發(fā)投入，積極探索大模型等前沿技術(shù)在征信業(yè)務(wù)中的深度融合與創(chuàng)新應(yīng)用，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)信用價(jià)值共享，助力完善以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展筑牢信用基石與風(fēng)控支撐，為構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、扎實(shí)推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)征信力量。