在申請(qǐng)貸款、辦理信用卡時(shí),征信報(bào)告往往是金融機(jī)構(gòu)評(píng)估個(gè)人信用的核心依據(jù),堪稱(chēng)“經(jīng)濟(jì)身份證”。但很多人拿到厚厚的征信報(bào)告,面對(duì)密密麻麻的條目卻無(wú)從下手。百融榕樹(shù)貸款結(jié)合金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn),從報(bào)告結(jié)構(gòu)、核心信息、解讀技巧三方面入手,教大家輕松讀懂征信報(bào)告。

首先要明確,個(gè)人征信報(bào)告主要分為個(gè)人基本信息、信貸交易信息、公共信息、查詢記錄四大核心板塊,每個(gè)板塊都藏著關(guān)鍵信用線索。個(gè)人基本信息欄會(huì)記錄姓名、身份證號(hào)、婚姻狀況、職業(yè)、居住地址等內(nèi)容,這部分信息是身份識(shí)別的基礎(chǔ),若發(fā)現(xiàn)地址、職業(yè)等信息與實(shí)際不符,可能是信息更新不及時(shí),需留意是否有冒用風(fēng)險(xiǎn)。

信貸交易信息是征信報(bào)告的“重頭戲”,也是金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)審核的部分。這一板塊會(huì)詳細(xì)列出個(gè)人名下信用卡、貸款的開(kāi)戶時(shí)間、授信額度、使用情況及還款記錄。其中“還款記錄”尤為關(guān)鍵,會(huì)用“N”“1”“2”等符號(hào)標(biāo)注——“N”代表正常還款,“1”表示逾期1-30天,“2”表示逾期31-60天,以此類(lèi)推,逾期記錄越嚴(yán)重,對(duì)信用的影響越大。即使是幾十元的小額逾期,也會(huì)被清晰記錄,切勿抱有僥幸心理。

公共信息板塊雖內(nèi)容不多,但同樣重要,主要包含個(gè)人欠稅記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄、社保公積金繳納情況等。若存在欠稅、被強(qiáng)制執(zhí)行等情況,會(huì)直接影響信用評(píng)估。而社保、公積金的連續(xù)繳納記錄,能從側(cè)面反映個(gè)人收入穩(wěn)定性,對(duì)信用加分有一定幫助。

查詢記錄分為“硬查詢”和“軟查詢”,兩者對(duì)信用的影響截然不同。硬查詢包括貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查等,這類(lèi)查詢是因主動(dòng)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生,若短期內(nèi)硬查詢次數(shù)過(guò)多(如1個(gè)月內(nèi)超過(guò)3次),會(huì)讓金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為申請(qǐng)人資金緊張,可能降低審批通過(guò)率。

軟查詢則包括個(gè)人查詢、貸后管理、信用卡貸后審查等,不會(huì)對(duì)信用分?jǐn)?shù)產(chǎn)生負(fù)面影響,每年可通過(guò)軟查詢自查1-2次征信。

讀懂征信報(bào)告還要掌握實(shí)用技巧:一是重點(diǎn)關(guān)注“逾期記錄”,確認(rèn)是否有非本人原因?qū)е碌挠馄?若有可向征信中心提出異議;二是核對(duì)“信貸賬戶”,查看是否有陌生信用卡或貸款賬戶,防范身份冒用;三是留意“查詢記錄”,避免不必要的硬查詢。百融榕樹(shù)貸款提醒,征信報(bào)告可通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)、線下網(wǎng)點(diǎn)或指定銀行自助機(jī)查詢,每年有2次免費(fèi)查詢機(jī)會(huì)。

征信報(bào)告是個(gè)人信用的直觀體現(xiàn),讀懂它才能更好地維護(hù)信用。定期自查征信、及時(shí)更正錯(cuò)誤信息、保持良好還款習(xí)慣,才能讓這份“經(jīng)濟(jì)身份證”始終保持良好狀態(tài),為后續(xù)金融服務(wù)提供便利。