近年以來，為切實守護人民群眾財產(chǎn)安全，工行咸陽分行持續(xù)加大電信涉詐風險治理工作力度，通過有效提升單位結(jié)算賬戶風險管理水平，規(guī)范網(wǎng)點對公賬戶全生命周期管理，電信涉詐風險治理工作卓有成效。

發(fā)揮反詐專班合力，強化聯(lián)防聯(lián)控治理。針對當前電信涉詐形勢，該行始終高度重視遏制電信涉詐風險，定期召開專題會議研究部署治理工作，積極發(fā)揮治理專班合力，壓實工作責任，認真分析企業(yè)涉詐賬戶特征變化及典型案例，持續(xù)加強關(guān)鍵環(huán)節(jié)常態(tài)化治理，確保各項治理措施落地見效。

加強單位賬戶管理，堅持運用精準施策。嚴格審核單位開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性，通過面對面或視頻方式向單位法定代表人或負責人核實開戶意愿，強化客戶身份審核與盡職調(diào)查，確保客戶身份真實性，保持高度的敏感性。加強存量變更環(huán)節(jié)風險點防范，在受理單位客戶提交的變更業(yè)務時，做好正常的業(yè)務審核，重點關(guān)注客戶是否頻繁發(fā)生工商企業(yè)變更、客戶意愿等情形，與此同時重新核定對外支付限額。

關(guān)注資金支付環(huán)節(jié)，有效防范交易風險。明確在辦理人民幣單位銀行結(jié)算賬戶取現(xiàn)業(yè)務時，切實做好客戶身份識別，詢問客戶是否認識資金匯入方，能否提供資金來源佐證等，認真審核取現(xiàn)用途及依據(jù)。綜合考慮企業(yè)日均金融資產(chǎn)、日均交易量、實際發(fā)生取現(xiàn)的筆數(shù)、金額等經(jīng)營信息和交易信息，綜合研判柜面取現(xiàn)的合規(guī)性和合理性。

常態(tài)開展反詐宣傳，提升識騙防騙能力。組織全行多渠道開展反詐宣講，結(jié)合“全民反詐在行動”集中宣傳月活動，主動開展“貸款刷流水”“代辦高額授信”等洗錢手法宣講，主動詢問客戶近期有無接觸網(wǎng)絡貸款或替商戶刷單，對于客戶大額資金轉(zhuǎn)入后立即進行柜面取現(xiàn)，做好相關(guān)風險提示，增強廣大群眾的識騙防騙意識和能力，堅決打贏電信網(wǎng)絡詐騙防控攻堅戰(zhàn)。（石 瓅 李福平）