證券之星 趙子祥

安哥拉當?shù)貢r間17:00，某企業(yè)負責人收到總部新項目啟動指令時，遠在南京的中國銀行江蘇省分行(以下簡稱“江蘇中行”)客戶經(jīng)理剛結(jié)束北京時間22:00的跨時區(qū)融資服務——這筆融資資金不僅推動該企業(yè)設(shè)備順利出海，更成為江蘇中行以供應鏈金融鏈接“國際國內(nèi)雙循環(huán)”的生動注腳。

證券之星注意到，近年來，江蘇中行緊扣江蘇省“穩(wěn)外貿(mào)”各項工作部署，圍繞總行發(fā)布的《中國銀行金融支持跨境貿(mào)易便利化綜合服務方案》，積極打造“中銀智鏈”產(chǎn)品體系，推動供應鏈金融與“五篇大文章”深度融合。截至目前，江蘇中行為全省企業(yè)提供貿(mào)易融資約980億元，較上年新增近300億元，為江蘇建設(shè)制造業(yè)強省、開放型經(jīng)濟大省注入強勁金融動能。

“鏈”動創(chuàng)新打造“科技+供應鏈”服務體系

在金融服務實體經(jīng)濟的藍圖中，科技金融是培育新質(zhì)生產(chǎn)力的“關(guān)鍵支點”。江蘇中行錨定“1650”重點產(chǎn)業(yè)鏈，針對科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、高投入、長周期”的融資痛點，創(chuàng)新打造“科技+供應鏈”服務模式，讓金融活水精準滴灌創(chuàng)新沃土。

該行按企業(yè)行業(yè)屬性、成長周期定制差異化供應鏈解決方案，精準匹配融資需求：在授信端，開通科技型企業(yè)綠色授信通道，大幅簡化審批流程，提升融資效率；在產(chǎn)品端，依托產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)作關(guān)系，支持科技型企業(yè)通過應收、應付賬款申請融資，盤活存量資產(chǎn)，加速資金周轉(zhuǎn)。其中，電子債權(quán)憑證融資可實現(xiàn)全國企業(yè)在線申請、即時辦理，成為江蘇中行以金融賦能科技型企業(yè)發(fā)展的重要舉措。

無錫B公司的成長發(fā)展，來自于這一模式的全面助力。作為全球電子材料領(lǐng)域第一梯隊企業(yè)，針對初創(chuàng)期有效抵質(zhì)押不足的“融資難”問題，江蘇中行依托其簽署的銷售合同和下游應收賬款，從資金流、信息流和物流角度進行綜合考量，給予流動性支持，在“穩(wěn)健擴張”階段，江蘇中行結(jié)合企業(yè)在行業(yè)中的影響力和信用水平，從其應付賬款入手，為其遍布在全國的供應商提供全線上融資方案。從小到大，從國內(nèi)結(jié)算跨境貿(mào)易，江蘇中行陪伴著B公司經(jīng)營全周期。

截至2025年9月末，江蘇中行服務科技金融的供應鏈貿(mào)易融資余額已逾170億元，為科技型企業(yè)發(fā)展提供了源源不斷的金融活水。

錨定“雙碳”目標 織密產(chǎn)業(yè)鏈綠色發(fā)展網(wǎng)

發(fā)展綠色金融是實現(xiàn)“雙碳”目標的核心支撐。近年來，江蘇中行以供應鏈金融為紐帶，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持力度，推動鏈上企業(yè)向低碳綠色轉(zhuǎn)型，助力產(chǎn)業(yè)鏈“延鏈、補鏈、強鏈”。

在傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型領(lǐng)域，江蘇中行重點聚焦省內(nèi)鋼鐵行業(yè)的發(fā)展需求，圍繞當前鐵礦石價格大幅波動、建筑行業(yè)階段性經(jīng)營策略調(diào)整的形勢，為南京C公司、無錫D公司等省內(nèi)龍頭企業(yè)量身設(shè)計“國內(nèi)信用證+福費廷”組合產(chǎn)品，既緩解了企業(yè)當期支付壓力，又大幅降低綜合融資成本，有效穩(wěn)定了核心采購鏈條。與此同時，江蘇中行以上述鋼鐵企業(yè)為原點，向外進一步發(fā)掘產(chǎn)業(yè)鏈上下游綠色潛力，成功對接南京一家廢鋼回收及銷售E公司，圍繞資源再生領(lǐng)域，幫助E公司盤活應收賬款，實現(xiàn)鋼鐵主鏈與再生資源副鏈的協(xié)同發(fā)展，夯實產(chǎn)業(yè)鏈綠色根基。

數(shù)據(jù)“搭橋” 破解小微企業(yè)融資難題

在中國人民銀行、國家發(fā)展改革委等“脫核鏈貸”倡導下，江蘇中行迅速響應，發(fā)揮外匯外貿(mào)專長，打造“跨境e融”雙鏈服務方案——以優(yōu)質(zhì)進出口核心企業(yè)為錨點，重點加大對其鏈上優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的純信用授信支持，讓數(shù)據(jù)成為小微企業(yè)的“信用通行證”。

揚州A公司作為省內(nèi)某大型彩塑材料進出口企業(yè)的上游小微供應商，長期為核心企業(yè)提供原材料配套，卻因輕資產(chǎn)屬性面臨融資難題。江蘇中行通過“跨境e融”雙鏈服務方案，依托A公司與核心企業(yè)的真實交易數(shù)據(jù)及合作歷史，無需額外抵質(zhì)押，累計為其投放1000萬元貿(mào)易融資。“去年底我們計劃擴大產(chǎn)能，自有流動資金一下就緊張了。抱著試試的心態(tài)向江蘇中行申請授信，沒想到響應特別快，這筆錢實實在在幫我們解了燃眉之急！”公司負責人秦女士的話，道出了不少受益企業(yè)的心聲。

依托“跨境e融”雙鏈脫核模式，江蘇中行今年已為700余家外貿(mào)領(lǐng)域中小微客戶提供專屬授信支持，既破解了小微企業(yè)“缺抵押、融資難”的難題，也通過數(shù)據(jù)賦能讓普惠金融精準觸達外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈末梢。

精準滴灌守護“老有所醫(yī)”民生底線

“老有所養(yǎng)”“老有所醫(yī)”，不僅是億萬家庭的心頭事，更是民生保障的重中之重。近年來，江蘇中行聚焦醫(yī)療衛(wèi)生這一養(yǎng)老服務的核心領(lǐng)域，以供應鏈金融為抓手，探索有溫度、有特色的養(yǎng)老金融服務路徑，為構(gòu)建多元化養(yǎng)老服務體系注入金融力量。

醫(yī)療供應鏈的“民生屬性”，決定了它和傳統(tǒng)行業(yè)大不一樣——銷售周期長、支付環(huán)節(jié)特殊、回款節(jié)奏慢，還直接關(guān)系到藥品供應、患者就醫(yī)。針對這些特點，江蘇中行圍繞醫(yī)療鏈上企業(yè)的不同需求，從融資比例、還款期限到單據(jù)要求，量身定制差異化服務方案，讓金融支持更對“癥”。

連云港F公司，正是這份“精準服務”的生動寫照。作為國內(nèi)知名的抗腫瘤藥、手術(shù)用藥上市企業(yè)，F(xiàn)公司每年要投入大量資金用于研發(fā)和人力，可藥企資金回籠慢這一行業(yè)特性，讓年末的現(xiàn)金流成了企業(yè)的“煩心事”。了解到企業(yè)困境后，江蘇中行為其量身打造了引入保險保障的國內(nèi)信保融資產(chǎn)品，既降低了企業(yè)研發(fā)風險，又解決了資金燃眉之急；同時，江蘇中行針對醫(yī)療場景下“發(fā)票金額小、數(shù)量多”的痛點，開通了“免線下交發(fā)票”的綠色放款通道，讓企業(yè)少跑腿、放款更快，面對下游10余個交易對手1000多張發(fā)票，江蘇中行在1個工作日內(nèi)即完成了放款，得到客戶高度認可。

正是這一筆筆“金融活水”，不僅緩解了藥企資金壓力，更間接保障了藥品研發(fā)、生產(chǎn)和供應的穩(wěn)定，為“老有所醫(yī)”筑起金融屏障。

多措并舉打造供應鏈服務“數(shù)字引擎”

數(shù)字浪潮下，供應鏈金融正迎來“效率革命”。江蘇中行以平臺化、智能化、圖譜化為突破口，將數(shù)字技術(shù)深度融入供應鏈全流程，不僅讓業(yè)務效率大幅提升，更構(gòu)建起服務企業(yè)的全新模式，為產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展裝上“數(shù)字引擎”。

平臺化讓融資“跨地域跑起來”。如何提升本地銀行與異地企業(yè)辦理業(yè)務的效率，一直是供應鏈金融從區(qū)域發(fā)展向全國輻射的一個關(guān)鍵問題。江蘇中行自主研發(fā)“中銀智鏈?蘇e鏈”特色網(wǎng)銀平臺，只要買家是江蘇的企業(yè)，無論其供應商在全國哪個城市，都可通過在線的形式，實現(xiàn)全流程融資業(yè)務的申請與辦理，徹底打通了銀企間的“地域壁壘”。

智能化讓流程“減負擔、提速度”。借助數(shù)字技術(shù)，對供應鏈業(yè)務流程全面優(yōu)化：審批環(huán)節(jié)實現(xiàn)“無紙化”，企業(yè)不用再提交復雜的紙質(zhì)材料；貸后監(jiān)控由系統(tǒng)自動跟進，實時掌握資金流向和業(yè)務動態(tài)，打通前—中—后全平臺“最后一公里”，真正讓“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”。

圖譜化讓服務“看全局更精準”。搭建供應鏈關(guān)系圖譜網(wǎng)絡，把產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)、上下游供應商、交易往來等信息清晰梳理，就像給供應鏈畫了一張“全景圖”。這不僅為業(yè)務創(chuàng)新提供了數(shù)據(jù)支撐，更能精準發(fā)現(xiàn)企業(yè)需求，讓金融服務不再“盲人摸象”。

2025年，依托這套數(shù)字服務體系，江蘇中行已為3000多家企業(yè)提供全方位、一體化供應鏈金融服務，讓數(shù)字金融紅利實實在在惠及產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)。

從“單點服務”到“全鏈賦能”，從“規(guī)模增長”到“質(zhì)量提升”，江蘇中行以“五篇大文章”為脈絡，持續(xù)擦亮供應鏈金融“中行品牌”。未來，該行將持續(xù)通過產(chǎn)品創(chuàng)新、場景拓展、流程優(yōu)化，助力鏈上企業(yè)在“雙循環(huán)”中高效協(xié)同，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多中行力量。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)