徽商銀行近日接連被監(jiān)管處罰，12月以來(lái)累計(jì)已被罰956萬(wàn)元，其中還包括665萬(wàn)元的大額罰單

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員 田文會(huì)

徽商銀行股份有限公司（下稱(chēng)徽商銀行，3698.HK）年末頻繁被罰。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（下稱(chēng)金融監(jiān)管總局）12月16日發(fā)布的監(jiān)管信息，金融監(jiān)管總局宿州監(jiān)管分局決定對(duì)徽商銀行宿州埇橋支行罰款45萬(wàn)元，主要因貸款調(diào)查不審慎。

今年12月，徽商銀行被監(jiān)管處罰已不下6次，總計(jì)被罰不低于956萬(wàn)元，其中包括665萬(wàn)元的大額罰單，違規(guī)行為包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款等。

近幾年，該行貸款增速明顯高于同期商業(yè)銀行。

徽商銀行資本充足率今年前三季度出現(xiàn)下滑。該行近日公告擬發(fā)行二級(jí)資本債券以補(bǔ)充資本。

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員就上述監(jiān)管處罰、資本補(bǔ)充等問(wèn)題向徽商銀行發(fā)送了溝通提綱，截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

12月被罰超950萬(wàn)元

12月以來(lái)，徽商銀行已多次被罰，總計(jì)被罰不低于956萬(wàn)元。加上責(zé)任人處罰，合計(jì)不低于998萬(wàn)元。

12月16日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布監(jiān)管信息，金融監(jiān)管總局宿州監(jiān)管分局決定對(duì)徽商銀行宿州埇橋支行罰款45萬(wàn)元，同時(shí)對(duì)三位責(zé)任人警告并罰款合計(jì)21萬(wàn)元，主要因貸款調(diào)查不審慎。

據(jù)金融監(jiān)管總局官網(wǎng)12月8日和12月15日發(fā)布的監(jiān)管信息，徽商銀行蚌埠五河支行和淮北相西支行被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)分別罰款35萬(wàn)元和31萬(wàn)元，主要因不合規(guī)收費(fèi)。

金融監(jiān)管總局12月5日發(fā)布的監(jiān)管信息顯示，徽商銀行還領(lǐng)到了大額罰單。金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局決定對(duì)徽商銀行罰款665萬(wàn)元，并對(duì)兩位責(zé)任人罰款11萬(wàn)元，主要因財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)管理不到位、異地業(yè)務(wù)不合規(guī)。同時(shí)，該局還決定對(duì)徽商銀行罰款150萬(wàn)元，并對(duì)兩位責(zé)任人罰款10萬(wàn)元，主要因違規(guī)發(fā)放貸款、貸后管理不到位、理財(cái)業(yè)務(wù)不審慎等。金融監(jiān)管總局巢湖監(jiān)管分局則決定對(duì)徽商銀行巢湖支行罰款30萬(wàn)元，主要因貸后管理不到位。

具體來(lái)看上述監(jiān)管處罰，其中的違規(guī)有多項(xiàng)涉及貸款業(yè)務(wù)。

今年上半年末，徽商銀行貸款及墊款總額較2024年末增長(zhǎng)9.82%，明顯高于同期商業(yè)銀行貸款增速5.62%。2022年末—2024年末，該行貸款及墊款總額同比增速分別為16.72%、14.38%、14.64%，也高出同期商業(yè)銀行貸款同比增速10.87%、10.84%、7.61%較多。

貸款質(zhì)量方面，徽商銀行近幾年不良貸款率持續(xù)下降。今年上半年末，該行不良貸款率降至0.98%，不過(guò)，同期不良貸款額為107.65億元，較上年末增加8.89億元。

據(jù)中國(guó)貨幣網(wǎng)今年12月2日公布的信息，中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司今年10月29日發(fā)布了徽商銀行2025年二級(jí)資本債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告（下稱(chēng)評(píng)級(jí)報(bào)告）。評(píng)級(jí)報(bào)告稱(chēng)，徽商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控面臨挑戰(zhàn)。2024 年，該行部分制造業(yè)、運(yùn)輸業(yè)中小客戶(hù)經(jīng)營(yíng)難度加劇，加之個(gè)人客戶(hù)收入減少導(dǎo)致還款能力明顯下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓。對(duì)此，該行通過(guò)保持較大的清收處置力度穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)，全年累計(jì)處置不良貸款158.81億元，其中現(xiàn)金清收62.40億元、核銷(xiāo)68.16億元。

評(píng)級(jí)報(bào)告還稱(chēng)，2025年以來(lái)，該行雖然保持了較大力度的不良貸款處置力度，但6月末不良貸款余額仍有所增長(zhǎng)，而在總貸款規(guī)模保持較快增速的影響下，同期末不良貸款率有所下降。同時(shí)，該行6月末關(guān)注類(lèi)貸款規(guī)模及占比均有所上升，資產(chǎn)下行壓力仍較大。未來(lái)部分大額貸款存在資產(chǎn)質(zhì)量下遷風(fēng)險(xiǎn)，需密切關(guān)注該行資產(chǎn)質(zhì)量變化和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置化解情況。

資本充足率下滑擬發(fā)債

今年前三季度，徽商銀行資本充足率出現(xiàn)下滑，打破此前兩年持續(xù)上升態(tài)勢(shì)。

徽商銀行三季報(bào)顯示，今年三季度末，該行資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為12.75%和9.62%，較上年末分別降0.97個(gè)百分點(diǎn)和0.21個(gè)百分點(diǎn)，且低于同期商業(yè)銀行相應(yīng)資本充足率水平。

2022年末—2024年末，該行資本充足率分別為12.02%、13.21%、13.72%；核心一級(jí)資本充足率分別為8.60%、9.14%、9.83%。雖然這兩項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)上升，但仍低于同期商業(yè)銀行相應(yīng)資本充足率水平。

據(jù)上述評(píng)級(jí)報(bào)告，2025年以來(lái)，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展消耗資本，截至6月末，該行核心一級(jí)資本充足率和資本充足率均較年初有所下降，核心一級(jí)資本面臨一定補(bǔ)充壓力。未來(lái)仍需關(guān)注業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張對(duì)資本充足狀況的影響。

徽商銀行也持續(xù)通過(guò)發(fā)債等方式補(bǔ)充資本。

中國(guó)貨幣網(wǎng)官網(wǎng)12月2日發(fā)布公告稱(chēng)，徽商銀行擬發(fā)行2025年二級(jí)資本債券，基本發(fā)行規(guī)模為50億元。若實(shí)際全場(chǎng)申購(gòu)倍數(shù)α≥1.4，徽商銀行有權(quán)選擇行使超額增發(fā)權(quán)，即在基本發(fā)行規(guī)模之外增加發(fā)行不超過(guò)50億元。此次債券發(fā)行募集資金將全部用于補(bǔ)充該行二級(jí)資本。

近幾年徽商銀行核心一級(jí)資本充足率

數(shù)據(jù)來(lái)源：徽商銀行財(cái)報(bào)

投時(shí)關(guān)鍵詞：徽商銀行（3698.HK）