2025年的金融監(jiān)管風暴中，平安銀行的罰單記錄格外醒目。截至11月，該行年內(nèi)累計被罰金額高達4054.19萬元，不僅超過多家國有大行同期水平，更疊加近兩年累計1.2億元的處罰記錄，成為股份制銀行中備受關(guān)注的“罰單大戶”。

從總行1880萬元的巨額罰單，到北京分行一月內(nèi)兩度領(lǐng)罰、員工遭行業(yè)禁入，違規(guī)領(lǐng)域覆蓋信貸管理、互聯(lián)網(wǎng)貸款、反洗錢、攬儲等核心業(yè)務(wù)，暴露出平安銀行合規(guī)管理的系統(tǒng)性短板。

平安銀行于近日公告聘任吳雷鳴為首席合規(guī)官，既是對監(jiān)管要求的積極響應(yīng)，更是破解合規(guī)困局的關(guān)鍵布局。

合規(guī)短板的集中暴露，或是推動此次人事調(diào)整的直接動因。

梳理2025年罰單可見，平安銀行的違規(guī)問題呈現(xiàn)多維度、深層次特征。信貸業(yè)務(wù)“三查”不盡職、貸款資金管理不審慎成為高頻案由，從對公信貸到個人消費貸、經(jīng)營貸均有涉及；互聯(lián)網(wǎng)貸款本地化經(jīng)營不到位、代銷業(yè)務(wù)管理疏漏等新興業(yè)務(wù)風險凸顯；反洗錢、征信管理等基礎(chǔ)性合規(guī)工作也存在明顯漏洞。

這些問題背后，是業(yè)務(wù)擴張與合規(guī)管理的失衡，更是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與執(zhí)行落地的脫節(jié)。盡管總行層面布局了數(shù)字化風控與產(chǎn)業(yè)金融轉(zhuǎn)型，但一線操作中的路徑依賴與內(nèi)控薄弱，導(dǎo)致技術(shù)優(yōu)勢難以轉(zhuǎn)化為合規(guī)效能。當監(jiān)管從“粗放式監(jiān)管”轉(zhuǎn)向“精準化問責”，平安銀行亟需建立常態(tài)化的合規(guī)治理機制。

監(jiān)管政策的剛性約束，為首席合規(guī)官的設(shè)立提供了制度背景。

2024年12月發(fā)布的《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法》明確要求，金融機構(gòu)須在總部設(shè)立首席合規(guī)官，不符合規(guī)定的需在2025年3月辦法施行后的一年內(nèi)完成整改。該辦法不僅統(tǒng)一了崗位名稱與職責邊界，更賦予首席合規(guī)官參會權(quán)、調(diào)查權(quán)、預(yù)警權(quán)等獨立履職保障，要求其對發(fā)展戰(zhàn)略、重大決策、新產(chǎn)品業(yè)務(wù)進行全流程合規(guī)審查。

在2025年銀行業(yè)密集配齊合規(guī)負責人的行業(yè)趨勢下，平安銀行的聘任動作既踩準了監(jiān)管過渡期的節(jié)點，更彰顯了從“被動整改”向“主動治理”轉(zhuǎn)變的決心。

此次聘任的吳雷鳴，其履歷背景與崗位需求形成高度契合。作為深耕金融行業(yè)20余年的資深從業(yè)者，他自2002年加入原深圳發(fā)展銀行（后與平安銀行合并），從信貸審批核心崗位起步，歷任多家分行風險總監(jiān)、行長等職，2024年起擔任總行行長助理兼首席風險官。

這種“風險+合規(guī)”的雙重任職模式，既符合行業(yè)主流的高管兼任慣例，更能依托其對銀行經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程及風險點的深刻理解，快速推動合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合。

對于深陷合規(guī)困境的平安銀行而言，首席合規(guī)官的履職成效將直接決定其轉(zhuǎn)型成敗。

眼下，吳雷鳴或面臨三大核心難題：一是能否構(gòu)建全流程合規(guī)審查體系，針對信貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)貸款、理財代銷等高頻違規(guī)領(lǐng)域，建立事前審核、事中監(jiān)控、事后問責的閉環(huán)機制；二是能否打通合規(guī)管理“最后一公里”，解決數(shù)字化風控與一線操作脫節(jié)的問題，讓合規(guī)要求真正嵌入業(yè)務(wù)流程；三是能否培育全員合規(guī)文化，通過調(diào)整考核激勵機制，扭轉(zhuǎn)“重規(guī)模輕合規(guī)”的慣性思維。

從行業(yè)視角看，平安銀行的這一舉措折射出金融業(yè)發(fā)展邏輯的深刻變革。在監(jiān)管趨嚴的背景下，合規(guī)能力已不再是后臺支撐功能，而是銀行核心競爭力的重要組成部分。

2025年以來，近50家金融機構(gòu)已完成首席合規(guī)官任職資格核準，從行長兼任到市場化招聘，各家機構(gòu)正通過多元模式筑牢合規(guī)防線。對于平安銀行而言，首席合規(guī)官的聘任只是合規(guī)重構(gòu)的起點，如何將監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為內(nèi)生動力，將合規(guī)文化融入戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型全過程，才是破解“罰單魔咒”的根本之道。

罰單是警示，更是契機。

平安銀行聘任首席合規(guī)官的動作，標志著其在合規(guī)治理上邁出了關(guān)鍵一步。當合規(guī)管理從“被動應(yīng)對”轉(zhuǎn)向“主動引領(lǐng)”，當風控體系與業(yè)務(wù)創(chuàng)新形成良性互動，這家曾經(jīng)的“零售新王”或許能在合規(guī)與發(fā)展的平衡木上找到新的支點，為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供可借鑒的實踐樣本。

來源：深氪財經(jīng)

作者：粽粽

聲明：本文僅作為知識分享，只為傳遞更多信息！本文不構(gòu)成任何投資建議，任何人據(jù)此做出投資決策，風險自擔。