“用最少的錢，撬動最高的保障杠桿”——這本是保險最動人的承諾。

然而現(xiàn)實(shí)中，有幾類保險卻處境尷尬：它們價格不高、傭金極低，投保過程復(fù)雜，理賠服務(wù)更是考驗(yàn)?zāi)托摹?/p>

對業(yè)務(wù)員而言，推薦這些產(chǎn)品動力寥寥；對保險公司來說，它們也往往不是“主打款”。

但恰恰是這些產(chǎn)品，常常最能體現(xiàn)保險的本質(zhì)：以微弱代價，抵御重大風(fēng)險。

如果你需要，該買還是要果斷買。

單獨(dú)購買的百萬醫(yī)療險

非常實(shí)用的保障，可以報銷生病住院的大額醫(yī)療費(fèi)，看病經(jīng)醫(yī)保報完后，一般超過1萬的部分，基本可以全報。

醫(yī)保不報銷的靶向藥和自費(fèi)藥，它能100%報銷！

還可以先墊付醫(yī)療費(fèi)，價格也非常實(shí)惠，年輕人買，一年也就幾百塊錢，即使是給五六十歲父母買，一年一般也就1000多。

市面上還有許多可以保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，在自己身體沒什么特殊情況下配置是非要有必要的。

惠民保

100多一年，保額最高可報銷上百萬，而且投保非常寬松，一般沒有年齡、職業(yè)或健康的要求，就算生過大病也能買。

不過它的保障范圍有限，比百萬醫(yī)療險保障略差。

一般免賠額都是2萬以上。它只管醫(yī)保范圍內(nèi)的和醫(yī)保外的部分特定藥品費(fèi)用，很多產(chǎn)品只報銷80%左右。

主要適合給家里上了年紀(jì)的老人買，或者身體不太好，已經(jīng)買不到百萬醫(yī)療險的朋友。

政策性產(chǎn)品，對業(yè)務(wù)員沒有利益可言，對保險公司來說也是政策要求、大概率賠本業(yè)務(wù)，這幾年很多保險公司已經(jīng)退出了這塊業(yè)務(wù)。

一年期意外險

也是100多一年，保障可以做到意外費(fèi)用住院報銷，如果身故或傷殘也能得到一筆錢。

因?yàn)閮r格低，非?？简?yàn)后續(xù)服務(wù)的精力，所以業(yè)務(wù)員一般不會主動推薦。

消費(fèi)型重疾險

這類產(chǎn)品價格便宜、杠桿很高，跟終身型產(chǎn)品比起來經(jīng)營周期稍短、不利于保險公司平滑風(fēng)險，一旦出險理賠、對保險公司的利潤影響很大。

遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如終身型重疾險更利于保險公司的經(jīng)營穩(wěn)定。

對保險公司和業(yè)務(wù)員來說，算不上什么好業(yè)務(wù)，所以很多大公司壓根不做，或者要跟其他長險產(chǎn)品搭配才有。

定期壽險

壽險分為定期壽險，終身壽險和兩全保險。壽險尤其對是家庭為單位來說非常的重要，但是這種壽險對于保險公司來說并不算賺錢。

定期壽險的賠付標(biāo)準(zhǔn)就是在一定期限內(nèi)，如果發(fā)生身故，就按照實(shí)際保額賠付。

30歲的人買一份定期壽險的話，交30年保30年，100萬的保額，保費(fèi)一年也就七八百塊錢。

買它的目的就是對沖因家庭債務(wù)造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，一旦家庭的經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生風(fēng)險，可以有100萬頂上去，償還家庭負(fù)債，維持家庭正常生活。