這兩天，人民幣兌美元匯率再次成為熱點(diǎn)。12月26日，銀行間外匯市場(chǎng)人民幣兌美元中間價(jià)報(bào)7.0358，比前一交易日小幅上升了34個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，中國(guó)銀行顯示的美元現(xiàn)匯賣出價(jià)為703.68。

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簡(jiǎn)單說，就是人民幣又回到了接近“7”這個(gè)大家比較關(guān)注的位置。雖然離真正的“6時(shí)代”還有點(diǎn)距離，但這個(gè)變化已經(jīng)開始影響普通人的錢包和企業(yè)的賬本了。

這匯率變動(dòng)，到底是怎么回事？

人民幣中間價(jià)可以理解為官方給出的一個(gè)“基準(zhǔn)價(jià)”。今天這個(gè)7.0358，意味著換1美元大概需要7.0358元人民幣。

看匯率不能只看一天。今年以來，人民幣匯率有升有降，總體在一定的區(qū)間內(nèi)波動(dòng)。這次靠近7，是市場(chǎng)供求、國(guó)際美元走勢(shì)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策等多重因素共同作用的結(jié)果。

一個(gè)值得注意的現(xiàn)象是：市場(chǎng)上持有美元的人和企業(yè)變多了。數(shù)據(jù)顯示，到今年5月底，全國(guó)外匯存款比去年同期增加了近兩成。不少出口企業(yè)收到美元貨款后，不急著馬上換成人民幣，而是先存起來或通過一些金融工具管理起來，觀望更好的兌換時(shí)機(jī)。

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對(duì)普通人生活：留學(xué)、海淘、投資

如果你有孩子正在或計(jì)劃出國(guó)留學(xué)，匯率變化直接影響你的預(yù)算。人民幣相對(duì)升值時(shí)（比如從7.2到7.0），換1萬美元學(xué)費(fèi)能省下兩千元人民幣。反之，如果未來人民幣走弱，同樣的花費(fèi)就需要更多人民幣。建議有大額用匯需求的家庭，可以考慮分批兌換，平攤成本，別一次性賭一個(gè)匯率點(diǎn)。

喜歡海淘或出國(guó)旅游的朋友也會(huì)感受到。人民幣值錢一點(diǎn)，在國(guó)外刷卡消費(fèi)或購(gòu)買進(jìn)口商品就更劃算。不過，商品最終價(jià)格還受關(guān)稅、品牌定價(jià)策略等多重影響，不會(huì)完全跟隨匯率同步變動(dòng)。

對(duì)于普通投資者，關(guān)鍵是要理性。看到匯率波動(dòng)，有人想換點(diǎn)美元保值，這很正常。但理財(cái)師通常會(huì)建議：除非你有明確的用匯需求（如留學(xué)、就醫(yī)），否則不必單純因?yàn)椴聹y(cè)匯率走勢(shì)而大量換匯。外幣理財(cái)產(chǎn)品的收益可能略高，但也伴有匯率風(fēng)險(xiǎn)。普通人更穩(wěn)妥的方式，依然是做好自己熟悉的人民幣資產(chǎn)配置。

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對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)：學(xué)會(huì)管理匯率風(fēng)險(xiǎn)

人民幣匯率波動(dòng)，做進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)感受最深。

對(duì)于出口企業(yè)，如果人民幣升值，同樣1萬美元的貨款，結(jié)匯后到手的人民幣就會(huì)減少，利潤(rùn)可能被侵蝕。所以很多出口商現(xiàn)在會(huì)使用銀行提供的“遠(yuǎn)期結(jié)匯”等工具，提前鎖定未來的結(jié)匯匯率，讓成本和利潤(rùn)算得清。

對(duì)于進(jìn)口企業(yè)，情況則相反。人民幣升值意味著進(jìn)口原材料或設(shè)備更便宜了，是利好。但企業(yè)同樣不能盲目樂觀，因?yàn)閰R率可能反復(fù)。穩(wěn)健的企業(yè)會(huì)通過“外匯期權(quán)”等組合工具，在享受潛在好處的同時(shí)，防范反向波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)在，很多銀行都推出了針對(duì)中小企業(yè)的線上匯率避險(xiǎn)服務(wù)，操作比以前方便多了。核心就一個(gè)理念：企業(yè)主應(yīng)該把自己定位成“經(jīng)營(yíng)者”，而不是“匯率投機(jī)者”。生意的核心競(jìng)爭(zhēng)力是產(chǎn)品和服務(wù)，不應(yīng)該被匯率的短期波動(dòng)牽著鼻子走。

接下來匯率會(huì)怎么走？

預(yù)測(cè)短期匯率走勢(shì)是非常困難的，它受到全球經(jīng)濟(jì)、主要央行政策、地緣政治等多重復(fù)雜因素影響。

對(duì)于企業(yè)和個(gè)人來說，比起猜測(cè)方向，更重要的是做好應(yīng)對(duì)預(yù)案。可以多關(guān)注央行和外匯局發(fā)布的政策信息，但不要輕信任何關(guān)于匯率必然“大漲”或“大跌”的斷言。

一個(gè)比較理性的共識(shí)是，人民幣匯率將繼續(xù)保持雙向波動(dòng)。對(duì)我們每個(gè)人而言，理解匯率波動(dòng)是常態(tài)，然后根據(jù)自己的實(shí)際生活和經(jīng)營(yíng)需求，采取一些簡(jiǎn)單、可操作的措施來應(yīng)對(duì)，就足夠了。

匯率數(shù)字的跳動(dòng)背后，連接著真實(shí)的生計(jì)與生意。保持關(guān)注，理性決策，就能更好地管好自己的錢袋子和生意賬本。