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領(lǐng)取超全賺錢禮包~

晚上好，我是簡七編輯部的艾小白~

2025年馬上就要結(jié)束了，最近身邊已經(jīng)有朋友開始年終復(fù)盤了，工作、減肥、讀書.......

而財務(wù)這個麻煩又瑣碎的家伙，終究是被排在了最后。

這不，貼心的我這就給你送來了趁手的工具，不管是看賬單，還是盤投資，保證讓你的效率嘎嘎高！

我把自己常用的、覺得好用的財務(wù)工具，系統(tǒng)梳理了一遍。

在公眾號后臺回復(fù)「理財小工具」，就能得到這份工具整理包哦~

1）個人財務(wù)管理：記賬-存錢-還錢 2）進(jìn)階投資理財：基金-股票 3）了解經(jīng)濟(jì)背景：宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)-實(shí)時經(jīng)濟(jì)新聞 4）家庭保障管理：保險

歡迎收藏、轉(zhuǎn)發(fā)，如果你也有趁手的好工具推薦，請一定和我們留言分享呀～

*文中工具、數(shù)據(jù)均為示例，不做任何投資參考，僅為個人分享~

01 個人財務(wù)管理

財務(wù)體檢表

醫(yī)院體檢前，都會給我們先發(fā)一張體檢表。我們的財務(wù)體檢也不例外，先給大家發(fā)張財務(wù)體檢表，復(fù)盤的時候?qū)φ罩豁椧豁梺?，就不會手忙腳亂了。

在公眾號后臺回復(fù)「理財小工具」，你可以找到3張表：

分別是「資產(chǎn)負(fù)債表」「收支表」「保單管理表」，把這這些表填完，你就能清楚的知道自己的資產(chǎn)情況啦。

公眾號后臺回復(fù)「理財小工具」

順帶預(yù)告下，周日晚上7點(diǎn)，簡七還會和你用「人生平衡輪」復(fù)盤這一年，找到真正值得你長期投入的方向，做一份不焦慮、可執(zhí)行的新年計劃。

預(yù)約開啟更「富有」的2026↓↓↓

接下來，咱們來看看有什么好用的小工具，能幫助我們更高效的填好這些表。

▎關(guān)于記賬

「收支表」中，收入多少咱們大都有數(shù)，但支出往往很模糊，很多朋友都沒概念。

你總覺得自己存不下錢，主要原因就是對錢的掌控度太低了?；ㄥX時隨心所欲，還沒好好感受就沒了。

記賬，就能解決這個問題。

甚至，咱們也不需要自己記，咱們在用微信、支付寶、或銀行APP付費(fèi)時，他們就已經(jīng)自動幫我們記好了。

我們只需要查看、和簡單修改就好。

1）微信記賬本小程序

適合平時用微信支付比較多的小伙伴。有統(tǒng)計圖來看花錢占比，可以直觀找到自己的消費(fèi)黑洞。

如果覺得不精確，可以點(diǎn)進(jìn)每一項「編輯」，也可以點(diǎn)「記一筆」加別處的花費(fèi)。

在「設(shè)置」里還能找到「每月收付款提醒」，房租、水電煤氣費(fèi)、信用卡還款等等，都可以自行設(shè)置。

微信-小程序-搜索「記賬本」

2）支付寶賬本

支付寶里也有一個類似的功能，你可以從「我的」-「賬單」就能進(jìn)入。

如果平時淘寶消費(fèi)比較多、在支付寶里買基金的朋友，用這個可以一個賬本查到明細(xì)和占比。

支付寶-賬本

一個小建議：盡可能只用一個app支付，會更方便。

如果你想要更細(xì)致的梳理，可以找一個用著順手的記賬app，對支出進(jìn)行分類記錄，比較簡單的分法是「必需品消費(fèi)」和「欲望型消費(fèi)」。

因?yàn)樵蹅冇涃~的目的是要找到哪些是一定要花的錢，哪些是可以省下來放進(jìn)存款的錢。

3）征信查詢

如果你習(xí)慣使用花唄、白條、信用卡等各種涉及信用的支付方式，最好查一下咱們的個人征信報告。

別小看這份報告，這可以說是我們每個人的「經(jīng)濟(jì)身份證」。

平時雖然用不上，但碰上買房貸款這類人生大事，可是影響重大。如果是因?yàn)槭韬鲈谡餍派狭粝铝恕感∥埸c(diǎn)」，到時候就有得折騰了。

查詢方式很簡單，咱們選線上就行——

1、在「互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺」首頁，點(diǎn)擊「馬上開始」。

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

2、手機(jī)銀行APP：工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、中國銀聯(lián)云閃付APP。

在所列銀行的APP上直接搜索「個人信用報告」，就能直接查詢了。

圖源：招商銀行

線下，可以去人民銀行分行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、工商銀行和招商銀行進(jìn)行查詢，記得拿著身份證，僅限本人查詢。

▎關(guān)于存錢

接下來該填「資產(chǎn)負(fù)債表」了。

先來看一些存錢小工具，為投資準(zhǔn)備好彈藥。

在你的工資、副業(yè)、兼職等各類收入來源到手的第一時間，請拿出一筆想存下來的錢，轉(zhuǎn)到一個獨(dú)立賬戶。

這個賬戶可以是一張「存錢專屬」銀行卡、定投的基金......總之，是能讓你不能輕易動用的

我也搜集了一些有趣的存錢小工具——

1）螞蟻星愿（貨幣基金）

在支付寶里搜「螞蟻星愿」就能找到。

每攢一筆錢，點(diǎn)亮一顆星星，給自己的攢錢之旅加上一抹浪漫的色彩，可能更有動力。

支付寶-螞蟻星愿

2）基金定投

像支付寶、且慢等平臺都可以設(shè)置定投。

圖源：且慢app-簡慢組合界面

把定投日期設(shè)置在發(fā)工資的第二天，到時就會自動轉(zhuǎn)入。

3）支付寶小荷包

更適合一家人一起攢錢，在小荷包里建一個家庭小金庫，邀請其他成員加入。

約定好每人發(fā)工資后向里面賺一筆錢，并開啟權(quán)益。

如果只為攢錢，建議開啟定期權(quán)益，可以防止亂花。

不過小荷包目前只能手動轉(zhuǎn)入資金，不能設(shè)置自動轉(zhuǎn)入，需要家人間互相提醒。

圖源：支付寶小荷包

▎關(guān)于還款

欠的錢，可以先粗略分為消費(fèi)借款和房貸。

我的建議是，前者盡早提前還，后者根據(jù)自己的情況制定還款計劃。

1）還款表

負(fù)債沒有那么可怕，一步步做好規(guī)劃，擺脫債務(wù)的日子，說不定能比你預(yù)想的提前到來。

第一步：梳理所有負(fù)債信息 第二步：梳理生活必要開支 第三步：梳理還款資金來源

我們也為你準(zhǔn)備好了「還款計劃表」，你可以在公眾號后臺回復(fù)「還款」領(lǐng)取。

2）房貸計算器

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： https://www.fangdaijisuanqi.com/

商業(yè)貸款、公積金貸款等貸款，都可以用這個小工具一鍵計算。

細(xì)分款項和月均還款，輸入簡單的幾個數(shù)據(jù)就明明白白地出來啦！

點(diǎn)進(jìn)去后還有「提前還貸計算器」、「稅費(fèi)計算器」和「購房能力評估」，可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇。

02 進(jìn)階投資理財

備好投資彈藥后，就要開始投資了。

從投資前到挑選到投資后到復(fù)盤，小工具都給你備齊了。

▎債券

進(jìn)行資產(chǎn)配置時，債券幾乎是繞不開的產(chǎn)品。

過去債券類固收產(chǎn)品能給到4-5%的收益，那是因?yàn)槲覈?0年期國債利率常常處于3%-3.5%之間。

現(xiàn)在國債收益率只有1.8%了，未來咱們對債基的預(yù)期也得降一降（比如2%-3%）。

英為財情就可以看到歷史走勢。

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： https://cn.investing.com/rates-bonds/china-10-year-bond-yield

圖源：英為財情

▎基金

有一些投資經(jīng)驗(yàn)的朋友，估計對基金已經(jīng)不陌生了。

現(xiàn)在市場中的基金越來越多，怎么才能從中找出表現(xiàn)好的，這可是個大工程。

所以，我?guī)湍阏伊藥讉€輔助小工具，幫你快速篩選基金。

當(dāng)然，這些都是建立在你已經(jīng)對基金和行業(yè)有了一定的了解和決策力的基礎(chǔ)上，不要盲目信任工具哦。

1）基金對比器

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： https://www.howbuy.com/fundtool/compare.htm

這個小工具可以對多個基金進(jìn)行一鍵細(xì)節(jié)對比，咱們主要關(guān)注的方面都能涉及到，包括基金經(jīng)理、基金公司、行業(yè)配置、重倉股債等等。

如果你再挑選基金時有所糾結(jié)，這個工具能幫你節(jié)省不少時間。

2）天天基金/支付寶

天天基金APP中有「條件選基」、支付寶有「基金篩選」功能。

選擇好基金類型、最大回撤、排名、近3年收益率等指標(biāo)，就能幫咱們篩選出一批符合要求的基金，然后咱們再優(yōu)中選優(yōu)。

3）相關(guān)性自查

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： https://qieman.com/portfolios/create

我們在進(jìn)行資產(chǎn)配置時，一個重要原則是分散風(fēng)險，也就是要盡可能地降低資產(chǎn)之間的相關(guān)性，漲跌互不影響。

這個工具就是來幫助我們計算基金之間的相關(guān)性的。

相關(guān)性的值，在-1到1之間。

數(shù)值越接近1，說明兩個基金的相似度越大。反之，如果數(shù)值越小，甚至是負(fù)數(shù)，說明兩者的關(guān)聯(lián)就越小。

如果相關(guān)性數(shù)值很大，那就賣掉功能重復(fù)的。

4）收益率計算

年度復(fù)盤時，我們肯定想看看自己這一年的投資收益如何。

這就要用到收益計算器了。

簡七計算器

復(fù)制網(wǎng)址后微信打開： https://m.jane7.com/v2/

簡七首頁內(nèi)置了好幾種計算器，如果想計算某次投資的收益率，就可以用這XIRR計算器。

有朋友對極簡的回報感興趣，也可以點(diǎn)擊極簡計算器，一探究竟。

收益計算器

復(fù)制網(wǎng)址后電腦打開： https://data.eastmoney.com/money/calc/CalcFundSY.html

如果是電腦端計算某次投資的收益率，可以用東方財富提供的計算器。

圖源：東方財富

定投收益計算器

復(fù)制網(wǎng)址后電腦打開： https://data.eastmoney.com/money/calc/FundCalcDTSY.html

只要是有規(guī)律的定投，都可以用這個計算。

圖源：東方財富

只要按要求把每個數(shù)據(jù)都填上，它就會直接計算出收益率啦。

5）估值工具

投資指數(shù)基金時，我們需要關(guān)注下基金估值的高低。

且慢平臺分類整理了寬基指數(shù)、行業(yè)指數(shù)等各類指數(shù)的估值，還用不同顏色標(biāo)注了目前估值的高低，方便實(shí)用。

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： https://qieman.com/idx-eval

圖源：且慢

另外，咱們公眾號每周五的周報也會整理各指數(shù)的估值和高低水平，朋友們也可以關(guān)注一下。

▎股票

今年市場表現(xiàn)不錯，想必不少朋友也投資了股票。

不過，股票投資的風(fēng)險很高，咱們投資前得研究透再下手，比如財報、研報等的研讀，關(guān)注公司動態(tài)、宏觀政策等等。

我也找了一些小工具，希望能讓你在研究股票時提高效率。

1）估值工具

投資股票，既要看股票的基本面，還要看股票的估值。

在低估值的時候買入，賺錢的可能性就更大。

估值分為兩種——

相對估值：看得是股票目前的價格在過去幾年處于什么水平，可以看市盈率、市凈率等指標(biāo)。 絕對估值：通過計算目前股價的合理價格，與實(shí)際價格相比較，來判斷價格的高低。

i問財

復(fù)制網(wǎng)址電腦上打開： https://www.iwencai.com/

你可以直接在對話框里輸入「個股+市盈率」，或者其他問題，平臺會給出對應(yīng)的回答。

眾果搜

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： http://www.zhongguosou.com/zonghe/xianjinliu_guzhi.aspx

這是一個自由現(xiàn)金流估值估值工具，可以通過預(yù)測未來的現(xiàn)金流情況，計算股票目前的合理價格。

如果你學(xué)過相關(guān)的知識，可以用這個工具進(jìn)行計算，很方便。

2）股息率

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： https://www.jisilu.cn/data/stock/dividend_rate/

喜歡收息股的朋友，可以收藏下集思錄的這個小工具，查詢高股息率的股票。

3）財報

財報雖好，但是太長了。

不怕，現(xiàn)在有很多網(wǎng)站都會把重點(diǎn)數(shù)據(jù)挑出來，做成圖、表格，看起來一目了然。

看財報

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： https://www.kancaibao.com/

看財報的圖表是比較全的，所有指標(biāo)都整理成了可視化圖表。

蘿卜投研

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： https://robo.datayes.com/v2/dashboard/e0099dd7-3c3d-4358-b070-230feabe2630

雖然圖表不是很豐富，但數(shù)據(jù)新且全，既可以看歷史走勢，也可以和同業(yè)公司對比。

03 宏觀經(jīng)濟(jì)關(guān)注

投資必然伴隨著風(fēng)險，咱們不能閉門投資，得時不時關(guān)注下經(jīng)濟(jì)新聞。

我整理了幾個小工具。

1）財經(jīng)日歷

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： https://wallstreetcn.com/calendar

這是華爾街見聞上的一個功能，更新及時，數(shù)據(jù)發(fā)布后不久還會看到相關(guān)解讀。

如果精力不多，可以只關(guān)注重要性為三顆星的動態(tài)，這些屬于比較重要的宏觀動態(tài)。

圖源：華爾街見聞

2）東方財富網(wǎng)數(shù)據(jù)中心

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： https://data.eastmoney.com/cjsj/cpi.html

比較重要的宏觀數(shù)據(jù)的歷史走勢，我們都可以在這里看到。

3）財經(jīng)M平方

復(fù)制網(wǎng)址電腦打開： https://sc.macromicro.me/

前面兩個看的是國內(nèi)的宏觀動態(tài)，這個網(wǎng)站可以看全球的宏觀經(jīng)濟(jì)信息。

在「宏觀」的下拉欄里可以看到主要國家和全球近期的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)。

圖源：財經(jīng)M平方

當(dāng)然，如果你時間不多，也歡迎加入，每日早晚報，幫你精選最值得關(guān)心的事兒，提高經(jīng)濟(jì)敏感度~

04 家庭保障管理

你是不是像我一樣買完保險就拋之腦后，每年只會往扣款銀行卡里轉(zhuǎn)入足夠的錢。

至于買的什么、保費(fèi)是多少、什么時候繳費(fèi)，都不清楚。

沒關(guān)系，這些都可以在「金事通APP」上查到。

只要是在境內(nèi)投保的保險，包括人身險、車險、農(nóng)險、投資型保險都可以查到。

直接在首頁選擇你想查詢的險種，就能直接看到你的所有保單，無論你是投保人還是被保險人。

圖源：金事通APP

好啦，年底財務(wù)復(fù)盤工具包就分享到這里啦。

其實(shí)工具再多，關(guān)鍵還是要用起來。建議你先挑1-2個最迫切需要的試試手。

也別忘記周日來直播，和簡七一起復(fù)盤，讓明年的自己更從容！

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2026年，祝我們越來越好！晚安~

越來越好計劃本，預(yù)售ing